Tài khoản quay vòng là gì?
Tài khoản quay vòng là một loại tài khoản tín dụng cung cấp cho người vay với giới hạn tối đa và cho phép thay đổi mức độ sẵn có của tín dụng. Tài khoản quay vòng không có ngày đáo hạn xác định và có thể vẫn mở miễn là người vay vẫn ở trạng thái tốt với chủ nợ.
Tài khoản quay vòng hoạt động như thế nào
Tài khoản quay vòng mang lại sự linh hoạt cho người vay để có hạn mức tín dụng mở đến giới hạn chỉ định tối đa. Người vay có tùy chọn đăng ký tín dụng quay vòng hoặc không quay vòng. Tín dụng quay vòng được liên kết với các tài khoản có số dư quay vòng. Thẻ tín dụng, dòng tài khoản ngân hàng tín dụng và dòng tín dụng vốn chủ sở hữu là một số tài khoản quay vòng phổ biến nhất.
Chìa khóa chính
- Tài khoản quay vòng cung cấp hạn mức tín dụng để vay đối với. Các loại tài khoản này cung cấp sự linh hoạt hơn với hạn mức tín dụng lên đến giới hạn tín dụng. Các dòng liên tục thường là thẻ tín dụng hoặc dòng vốn chủ sở hữu trong khi không quay vòng thường là cho vay hoặc thế chấp xe hơi.
Lấy tài khoản quay vòng
Tài khoản quay vòng có sẵn cho cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Họ yêu cầu một ứng dụng tín dụng tiêu chuẩn xem xét lịch sử tín dụng và thu nhập từ nợ của người vay. Trong quy trình bảo lãnh phát hành, các nhà bảo lãnh phát hành xác định liệu người vay có đủ điều kiện phê duyệt hay không và người cho vay sẵn sàng cho vay bao nhiêu. Nếu người vay được chấp thuận cho một tài khoản tín dụng quay vòng, người cho vay sẽ cung cấp giới hạn tín dụng tối đa và các điều khoản lãi suất tài khoản.
Duy trì tài khoản quay vòng
Tài khoản quay vòng không có ngày đáo hạn và vẫn mở miễn là người đi vay có thiện chí với người cho vay. Một thành phần quan trọng của tài khoản quay vòng là tín dụng khả dụng của người vay. Số tiền này thay đổi với các khoản thanh toán, mua hàng và tích lũy lãi suất. Người vay được phép sử dụng tiền vay tối đa giới hạn tối đa của tài khoản. Bất kỳ khoản tiền chưa sử dụng nào được gọi là số dư tín dụng khả dụng của người vay.
Tài khoản quay vòng được duy trì thông qua báo cáo tài khoản hàng tháng cung cấp cho người vay số dư tài khoản và các khoản thanh toán cần thiết. Các khoản thanh toán hàng tháng trên các tài khoản quay vòng sẽ thay đổi với các khoản bổ sung và khấu trừ được thực hiện trên tài khoản. Khi người vay thực hiện mua hàng, nó làm tăng số dư chưa thanh toán và giảm số dư khả dụng của họ. Khi người vay thực hiện thanh toán, nó sẽ làm giảm số dư chưa thanh toán và tăng số dư khả dụng của họ. Do đó, số dư của người vay và tín dụng khả dụng sẽ thay đổi mỗi tháng.
Vào cuối tháng, người cho vay sẽ đánh giá tiền lãi hàng tháng và cung cấp cho người vay một khoản tiền phải trả để giữ cho tài khoản luôn ở trạng thái tốt. Số tiền thanh toán này bao gồm một phần tiền gốc và tiền lãi tích lũy trên tài khoản. Số dư tài khoản quay vòng tích lũy dựa trên các hoạt động mua và thanh toán của người vay. Tiền lãi cũng được tích lũy mỗi tháng và thường dựa trên tổng số tiền lãi hàng ngày được tính trong suốt cả tháng.
Cân nhắc điểm tín dụng
Tài khoản tín dụng quay vòng thường bao gồm phần lớn các tài khoản mở trên điểm tín dụng của người vay. Người vay tài khoản quay vòng phải thực hiện thanh toán hàng tháng tối thiểu cho người cho vay mỗi tháng. Các khoản thanh toán bị mất trên các tài khoản quay vòng được đối xử giống như bất kỳ khoản thanh toán quá hạn nào khác. Các chủ nợ sẽ báo cáo nợ quá hạn sau 60 ngày. Họ thường cho phép 180 ngày thanh toán bị bỏ lỡ trước khi họ thực hiện hành động mặc định. Trong trường hợp mặc định, tài khoản của người vay sẽ bị đóng và mặc định sẽ được báo cáo dẫn đến việc giảm điểm tín dụng nghiêm trọng hơn.
Quay vòng so với không quay vòng
Nhiều người vay xem xét cả các khoản vay quay vòng và không quay vòng khi họ đang nghiên cứu các tài khoản tín dụng mới. Các khoản vay không quay vòng thường là một lựa chọn cho người vay tìm cách mua hàng lớn hoặc hợp nhất nợ của họ. Chúng có thể được sử dụng để mua một chiếc xe hơi hoặc mua một ngôi nhà chẳng hạn. Trong những tình huống này, khoản vay cũng được bảo đảm bằng tài sản thế chấp là một lợi ích bổ sung cho khoản vay không quay vòng.
Trong một khoản vay không quay vòng, người vay nhận được số tiền gốc tối đa trong một lần trả trước một lần khi người vay được chấp thuận cho khoản vay. Những khoản vay này có thời hạn xác định sẽ thay đổi tùy theo loại sản phẩm tín dụng. Các khoản vay không quay vòng thường yêu cầu thanh toán trả góp hàng tháng và thường sẽ có lãi suất trong một phạm vi tương tự như tín dụng quay vòng.
Cục Dự trữ Liên bang cung cấp bảng phân tích tín dụng quay vòng ngành và tín dụng không quay vòng mỗi tháng. Tính đến tháng 1 năm 2018, tín dụng quay vòng chiếm 27% trong tổng số 3, 86 nghìn tỷ đô la nợ của thị trường tín dụng.
