IRS sẽ hơi khó chịu nếu bạn đóng góp cho Roth IRA mà không gọi là thu nhập kiếm được. Điều đó thường có nghĩa là bạn cần một công việc được trả lương, hoặc làm việc cho người khác hoặc cho công việc kinh doanh của chính bạn để thực hiện các đóng góp của Roth IRA. Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không có một người mà vẫn muốn có một Roth?
Chìa khóa chính
- Bạn có thể đóng góp cho Roth IRA nếu bạn đã kiếm được thu nhập và đáp ứng các giới hạn thu nhập. Ngay cả khi bạn không có một công việc thông thường, bạn có thể có thu nhập đủ điều kiện là "kiếm được." Vợ chồng không có thu nhập cũng có thể đóng góp cho Roth IRAs, sử dụng thu nhập kiếm được của người phối ngẫu khác.
Tin tốt là bạn không nhất thiết cần một công việc chính thức để đóng góp cho Roth IRA. Mặc dù điều đó không đúng trong mọi trường hợp, nếu bạn trả thuế cho bất kỳ loại thu nhập nào từ làm việc, có nhiều khả năng bạn có thể đóng góp cho Roth IRA. Mặc dù thu nhập kiếm được thường bao gồm tiền lương, tiền lương, tiền boa, tiền thưởng, hoa hồng và thu nhập tự làm chủ, nó cũng bao gồm một số loại thu nhập mà bạn có thể không nghĩ ngay là "kiếm được".
Dưới đây là bốn ví dụ:
1. Nếu bạn thực hiện quyền chọn cổ phiếu
Khi bạn thực hiện các tùy chọn chứng khoán không đủ điều kiện, có thể bạn sẽ phải trả thuế thu nhập cho chênh lệch giữa giá cấp và giá mà bạn thực hiện các tùy chọn. Thu nhập chịu thuế có thể được sử dụng cho các khoản đóng góp của Roth IRA.
2. Nếu bạn được trao học bổng hoặc học bổng
Một số học bổng và học bổng có thể chịu thuế, đặc biệt là những người trả tiền phòng và hội đồng quản trị, hoặc bao gồm một khoản trợ cấp cho chi phí sinh hoạt. IRS Ấn phẩm 970 bao gồm chi tiết này. Nhưng điều quan trọng là bạn đang trả thuế thu nhập cho các khoản tiền này. Khi bạn làm như vậy, bạn thường có thể sử dụng thu nhập đó để chứng minh sự đóng góp của Roth IRA.
3. Nếu người phối ngẫu của bạn có thu nhập kiếm được
Nếu người phối ngẫu của bạn kiếm được thu nhập nhưng bạn thì không, IRS cho phép bạn có IRA của riêng bạn và sử dụng tiền của gia đình để đóng góp hàng năm. Thường được gọi là IRA phối ngẫu, các tài khoản này hoạt động giống như một IR IR bình thường. Sự khác biệt duy nhất là thu nhập của người phối ngẫu của bạn, chứ không phải của riêng bạn, được sử dụng để xác định xem bạn có đủ điều kiện nhận Roth IRA hay không, dựa trên giới hạn thu nhập tối đa.
Nếu bạn đủ điều kiện cho IRA phối ngẫu, bạn có thể nhân đôi số tiền đóng góp hàng năm của gia đình Roth IRA.
Các gia đình thường sử dụng IRA phối ngẫu để nhân đôi số tiền họ có thể đóng góp cho IRA mỗi năm. Đối với các năm tính thuế 2019 và 2020, bạn có thể đóng góp tới 6.000 đô la mỗi người. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, giới hạn là 7.000 đô la. Điều đó có nghĩa là các cặp vợ chồng có thể đóng góp chung từ 12.000 đến 14.000 đô la, tùy thuộc vào việc một hoặc cả hai có đủ điều kiện cho các đóng góp bắt kịp hay không.
Ngoài ra, bạn phải nộp thuế của mình khi kết hôn cùng nhau nộp hồ sơ. Nếu người phối ngẫu không có thu nhập
sau đó trở lại làm việc, họ vẫn có thể đóng góp cho người bạn đời hiện tại của họ
IRA. Khi tài khoản được thiết lập, đó là IRA giống như mọi tài khoản khác.
4. Nếu bạn nhận được khoản thanh toán chiến đấu không thể chịu được
Bạn không nhất thiết phải trả thuế để đóng góp cho Roth IRA. Ví dụ: nếu bạn nhận được khoản thanh toán chiến đấu không thể chịu được, được báo cáo trong hộp 12 của mẫu W-2 của bạn, bạn đủ điều kiện.
Tham khảo ý kiến một chuyên gia
Có, IRA thường được dành riêng cho những người có thu nhập truyền thống, nhưng có một số trường hợp không có thu nhập không có nghĩa là không có IRA. Như với bất kỳ câu hỏi liên quan đến thuế, các tình huống cá nhân đôi khi có thể tạo ra một sự khác biệt lớn. Vì vậy, tốt nhất là kiểm tra với một chuyên gia thuế trước khi đóng góp.
