Lợi ích bảo mật là gì?
Lợi ích bảo đảm là một yêu cầu pháp lý có thể thực thi hoặc thế chấp đối với tài sản thế chấp đã được cầm cố, thường là để có được một khoản vay. Người vay cung cấp cho người cho vay một lợi ích bảo mật đối với một số tài sản nhất định, điều này cho phép người cho vay có quyền lấy lại toàn bộ hoặc một phần tài sản nếu người vay ngừng thực hiện thanh toán khoản vay. Người cho vay sau đó có thể bán tài sản thế chấp bị thu hồi để trả hết khoản vay.
Chìa khóa chính
- Lợi ích bảo đảm cho khoản vay là một yêu cầu pháp lý đối với tài sản thế chấp mà người vay cung cấp cho phép người cho vay lấy lại tài sản thế chấp và bán nó nếu khoản vay bị hỏng. Lãi suất bảo đảm giảm rủi ro cho người cho vay khoản vay. Lãi suất thấp hơn có nghĩa là chi phí vốn của người vay cũng sẽ được giảm.
Hiểu về lợi ích bảo mật
Đảm bảo lãi suất cho khoản vay giúp giảm rủi ro cho người cho vay và đến lượt mình, cho phép người cho vay tính lãi thấp hơn, từ đó giảm chi phí vốn cho người vay. Một giao dịch trong đó quyền lợi bảo mật được cấp được gọi là giao dịch được bảo đảm trên mạng.
Cấp một khoản lãi suất bảo đảm là tiêu chuẩn cho các khoản vay như cho vay mua ô tô, cho vay kinh doanh và thế chấp, gọi chung là các khoản vay có bảo đảm. Thẻ tín dụng, tuy nhiên, được phân loại là các khoản vay không có bảo đảm. Công ty thẻ tín dụng sẽ không thu hồi quần áo, đồ tạp hóa hoặc kỳ nghỉ bạn đã mua bằng thẻ mà bạn mặc định. Cho vay chữ ký là một ví dụ khác của các khoản vay không có bảo đảm. Sự khác biệt chính giữa hai loại cho vay này là sự vắng mặt hoặc hiện diện của tài sản thế chấp.
Bộ luật thương mại thống nhất (UCC) quy định ba yêu cầu để lợi ích bảo mật có giá trị pháp lý, một quy trình được gọi là tệp đính kèm.
- Lợi ích bảo mật được đưa ra một giá trị. Người vay sở hữu tài sản thế chấp. Người vay đã ký một thỏa thuận bảo mật.
Hơn nữa, tài sản thế chấp phải được mô tả cụ thể trong thỏa thuận bảo mật. Ví dụ: bảo mật được liệt kê trong hợp đồng cho vay có thể chỉ định Honda Accord 2013 của người vay, không phải là tất cả các phương tiện của người vay.
Người cho vay cũng phải hoàn thiện quyền lợi bảo mật của mình để đảm bảo không có người cho vay nào khác có quyền đối với cùng một tài sản thế chấp. Một lợi ích bảo mật hoàn hảo là bất kỳ lợi ích an toàn nào đối với một tài sản không thể được yêu cầu bởi bất kỳ bên nào khác. Sự quan tâm được hoàn thiện bằng cách đăng ký nó với cơ quan theo luật định phù hợp, để nó được thực thi về mặt pháp lý và bất kỳ khiếu nại nào sau đó đối với tài sản đó đều được đưa ra một tình trạng cơ sở. Như một lưu ý, chứng thư chuyển nhượng chứng minh rằng một ngân hàng không còn có lợi ích bảo mật đối với một tài sản.
Một lợi ích bảo mật hoàn hảo là một lợi ích an toàn đối với một tài sản chỉ thuộc sở hữu của người vay và phải được đăng ký với cơ quan theo luật định thích hợp.
Ví dụ về lợi ích bảo mật
Giả sử Sheila đã vay 20.000 đô la để mua xe hơi và ngừng thanh toán khi số dư khoản vay của cô ấy là 10.000 đô la vì mất việc. Người cho vay lấy lại chiếc xe của mình và bán nó với giá 10.000 đô la, đáp ứng số dư cho vay của Sheila. Sheila không còn xe của mình, nhưng cô cũng không còn nợ người cho vay bất kỳ khoản tiền nào. Người cho vay không còn có một khoản nợ xấu trên sổ sách của nó.
Một tình huống khác trong đó người cho vay có thể yêu cầu người vay cấp một khoản lãi bảo đảm cho tài sản trước khi họ phát hành khoản vay là khi một doanh nghiệp muốn vay tiền để mua máy móc và thiết bị. Doanh nghiệp sẽ cấp cho ngân hàng một lợi ích bảo mật trong máy móc và, nếu doanh nghiệp không thể thực hiện các khoản thanh toán khoản vay của mình, ngân hàng sẽ thu hồi lại máy móc và bán lại để lấy lại số tiền đã cho vay. Nếu doanh nghiệp ngừng thanh toán khoản vay do phá sản, những người cho vay có bảo đảm của họ sẽ được ưu tiên hơn những người cho vay không có bảo đảm trong việc đưa ra yêu cầu về tài sản của mình.
