Mục lục
- Đánh giá bản thân
- Khi thời gian đến
- Phân phối hưu trí
- Tìm đúng chuyên gia
- Trả lời cố vấn của bạn
- Điểm mấu chốt
Chìa khóa chính
- Cần một cố vấn tài chính thường xuất phát từ các tình huống như mất đầu tư, cần phải tiết kiệm để nghỉ hưu hoặc một khoản vốn. Hãy chú ý trả từ 0, 5-2% mỗi năm tiền gốc của bạn cho cố vấn của bạn. từ việc quản lý các khoản đầu tư của riêng họ đến sử dụng một cố vấn khi họ cần bắt đầu phân phối hưu trí. Thật dễ dàng để tìm các cố vấn ở hầu hết mọi nơi, mặc dù trước tiên, thường được coi là thực hành tốt để hỏi bạn bè và gia đình. Bạn thậm chí có thể nhận được tỷ lệ thấp hơn, và bạn có thể tin tưởng ý kiến của họ và có một lời chứng thực trong thế giới thực.
Đánh giá bản thân
Nhu cầu tự đánh giá quan trọng là rất quan trọng khi xác định có nên thuê một cố vấn tài chính hay không. Thông thường, người ít có khả năng biết chính mình, tất nhiên, chính họ. Các câu hỏi sau đây sẽ giúp bạn sắp xếp nó:
- Bạn có kiến thức công bằng về đầu tư không? Bạn có thích đọc về quản lý tài sản và các chủ đề tài chính và nghiên cứu các tài sản cụ thể không? Bạn có chuyên môn về các công cụ tài chính không? Bạn có thời gian để theo dõi, đánh giá chúng và thay đổi định kỳ cho danh mục đầu tư của bạn không?
Khi thời gian đến
Các cố vấn chuyên nghiệp nói rằng không có số tài sản ma thuật nào thúc đẩy một nhà đầu tư tìm kiếm lời khuyên. Thay vào đó, nhiều khả năng là một sự kiện khiến một người hoảng sợ và khiến họ phải lục lọi trong cánh cửa của một cố vấn. Những người đã tự mình thành công trong một thời gian dài thường sẽ không tìm kiếm sự giúp đỡ trừ khi họ muốn rút lui khỏi việc đầu tư, nhưng vẫn hoạt động.
Thông thường, một người chưa bao giờ chi tiêu hoặc quản lý hơn vài nghìn đô la đang xem xét việc quản lý sáu con số hoặc một nhóm tài khoản. Nếu điều này xảy ra với một người sắp nghỉ hưu, các quyết định cần đưa ra sẽ quan trọng hơn, vì cần phải kiếm tiền này lâu dài. Lấy kế hoạch 401 (k), ví dụ.
Cần một cố vấn cho phân phối hưu trí
Theo Charles Hughes, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận tại Bayshore, NY, sự kiện này thường liên quan đến việc nhận hoặc truy cập vào một khoản tiền lớn mà cá nhân không có trước đây. Hoặc nó có thể là thứ gì đó yêu cầu cá nhân tự quản lý tài sản của mình như bắt đầu nhận các phân phối tối thiểu bắt buộc từ tài khoản được ưu đãi thuế, như kế hoạch IRA hoặc 401 (k).
"Khi bạn đạt đến một điểm mà bạn liên tục sợ rằng mình sẽ phạm sai lầm với các khoản đầu tư của mình, thì bạn cần lời khuyên chuyên nghiệp", Raymond Mignone, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận ở Little Neck, NY nói
Khi bạn đóng góp cho kế hoạch, bạn có thể cảm thấy đó không phải là tiền của mình: bạn không thể rút và tiêu tiền, vì bạn sẽ bị phạt. Nhưng khi nghỉ hưu sắp đến và bạn có thể truy cập số tiền đó, câu hỏi thường được đặt ra về những gì bạn sẽ làm với nó. Đối với nhiều người, điều này có thể châm ngòi cho việc họ nhận ra rằng họ cần một số quản lý danh mục đầu tư từ một cơ quan bên ngoài.
Tìm kiếm chuyên gia tài chính phù hợp
Khi bạn đã sẵn sàng để bắt đầu tìm kiếm một cố vấn tài chính phù hợp, hãy bắt đầu bằng cách yêu cầu sự giới thiệu từ đồng nghiệp, bạn bè hoặc thành viên gia đình dường như đang quản lý tài chính của họ thành công.
Một con đường khác là khuyến nghị chuyên nghiệp. Kế toán viên công chứng hoặc luật sư có thể giới thiệu. Các hiệp hội chuyên nghiệp đôi khi có thể cung cấp trợ giúp. Chúng bao gồm Hiệp hội Kế hoạch Tài chính (FPA) và Hiệp hội Cố vấn Tài chính Cá nhân Quốc gia (NAPFA).
Trả lời cố vấn của bạn
Khách hàng cũng phải xem xét cách cố vấn được trả tiền. Một số cố vấn tính phí hoa hồng thẳng mỗi khi họ thực hiện giao dịch hoặc bán cho bạn một sản phẩm. Những người khác tính phí dựa trên số tiền họ đã được trao để quản lý. Một số cố vấn lệ phí đánh giá một khoản phí hàng giờ.
Các cố vấn phí cho rằng lời khuyên của họ là vượt trội vì nó không có xung đột lợi ích: Các cố vấn dựa trên ủy ban nhận thu nhập từ công ty đằng sau các sản phẩm họ bán, có thể ảnh hưởng đến các khuyến nghị của họ; họ cũng có thể có động cơ để "khuấy động" tài khoản của bạn - nghĩa là tăng giá các giao dịch để tạo thêm hoa hồng. Đáp lại, các cố vấn hoa hồng lập luận rằng các dịch vụ của họ chắc chắn ít tốn kém hơn so với việc trả các khoản phí có thể lên tới 100 đô la / giờ trở lên.
Điểm mấu chốt
Quyết định về việc có nên tìm kiếm lời khuyên có thể rất quan trọng. Nếu bạn chọn tìm kiếm lời khuyên, cẩn thận chọn đúng chuyên gia cho công việc, và bạn nên trên đường đến một kế hoạch tài chính tốt hơn. Nếu bạn quyết định đi một mình, hãy nhớ rằng lúc đầu bạn không thành công, bạn có thể thử lại hay gọi cho cố vấn.
