Thư tín dụng dự phòng (SLOC) là gì?
Thư tín dụng dự phòng (SLOC) là một tài liệu pháp lý đảm bảo cam kết thanh toán của ngân hàng cho người bán trong trường hợp người mua hoặc khách hàng của ngân hàng mặc định theo thỏa thuận. Thư tín dụng dự phòng giúp tạo thuận lợi cho thương mại quốc tế giữa các công ty không biết nhau và có luật pháp và quy định khác nhau. Mặc dù người mua chắc chắn nhận được hàng và người bán nhất định nhận thanh toán, SLOC không đảm bảo người mua sẽ hài lòng với hàng hóa. Một thư tín dụng dự phòng cũng có thể được viết tắt SBLC.
Thư tín dụng dự phòng hoạt động như thế nào
Một SLOC thường được tìm kiếm bởi một doanh nghiệp để giúp nó có được hợp đồng. Hợp đồng là một thỏa thuận "chờ" vì ngân hàng sẽ chỉ phải trả trong trường hợp xấu nhất. Mặc dù SBLC đảm bảo thanh toán cho người bán, thỏa thuận phải được tuân thủ chính xác. Ví dụ: sự chậm trễ trong vận chuyển hoặc sai chính tả tên công ty có thể dẫn đến việc ngân hàng từ chối thanh toán.
Có hai loại thư tín dụng dự phòng chính:
- SLOC tài chính đảm bảo thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ theo quy định của một thỏa thuận. Ví dụ, một công ty lọc dầu có thể sắp xếp một lá thư như vậy để trấn an người bán dầu thô rằng họ có thể trả cho một giao dầu thô khổng lồ. SLOC, ít phổ biến hơn, đảm bảo rằng khách hàng sẽ hoàn thành dự án nêu trong một hợp đồng. Ngân hàng đồng ý hoàn trả cho bên thứ ba trong trường hợp khách hàng không hoàn thành dự án.
Người nhận thư tín dụng dự phòng được đảm bảo rằng họ đang làm việc với một cá nhân hoặc công ty có khả năng thanh toán hóa đơn hoặc hoàn thành dự án.
Thủ tục để có được SLOC tương tự như đơn xin vay tiền. Ngân hàng phát hành nó chỉ sau khi thẩm định uy tín tín dụng của người nộp đơn.
Thư tín dụng
Trong trường hợp xấu nhất, nếu một công ty phá sản hoặc ngừng hoạt động, ngân hàng phát hành SLOC sẽ thực hiện nghĩa vụ của khách hàng. Khách hàng trả một khoản phí cho mỗi năm rằng bức thư là hợp lệ. Thông thường, lệ phí là 1% đến 10% tổng nghĩa vụ mỗi năm.
Ưu điểm của một thư tín dụng
SLOC thường được thấy trong các hợp đồng liên quan đến thương mại quốc tế, có xu hướng liên quan đến một cam kết lớn về tiền và có thêm rủi ro.
Đối với doanh nghiệp được trình bày với SLOC, lợi thế lớn nhất là khả năng dễ dàng thoát khỏi tình huống xấu nhất đó. Nếu một thỏa thuận yêu cầu thanh toán trong vòng 30 ngày kể từ ngày giao hàng và thanh toán không được thực hiện, người bán có thể xuất trình SLOC cho ngân hàng của người mua để thanh toán. Như vậy, người bán được đảm bảo được thanh toán. Một lợi thế khác cho người bán là SBLC giảm rủi ro đơn hàng sản xuất bị thay đổi hoặc hủy bỏ bởi người mua.
SBLC giúp đảm bảo rằng người mua sẽ nhận được hàng hóa hoặc dịch vụ được nêu trong tài liệu. Ví dụ: nếu hợp đồng yêu cầu xây dựng tòa nhà và nhà xây dựng không giao được, khách hàng sẽ trình SLOC cho ngân hàng để thực hiện toàn bộ. Một lợi thế khác khi tham gia vào thương mại toàn cầu, một người mua có sự chắc chắn gia tăng rằng hàng hóa sẽ được giao từ người bán.
Ngoài ra, các doanh nghiệp nhỏ có thể gặp khó khăn khi cạnh tranh với các đối thủ lớn hơn và nổi tiếng hơn. SBLC có thể thêm uy tín vào giá thầu của nó cho một dự án và đôi khi có thể giúp tránh thanh toán trả trước cho người bán.
