Mục lục
- Ai là người bản địa kỹ thuật số?
- Hình ảnh kinh tế ngàn năm
- Có chi phí sinh hoạt
- Trở nên độc lập về tài chính
- Thoát khỏi nợ nần
- Tiết kiệm cho một giao dịch lớn
- Lập kế hoạch cho tương lai
- Millennials có thể nghỉ hưu?
- Millennials đầu tư như thế nào
- Giống mới của công cụ đầu tư
- Cuộc sống ngàn năm
- Doanh nhân cho cuộc sống
- Nghỉ hưu cực kỳ sớm
- Nghỉ hưu một phần ngay bây giờ
- Điểm mấu chốt
Ai là người bản địa kỹ thuật số?
Mill Years là tên được đặt cho thế hệ sinh từ năm 1981 đến 1996, ngày nay được Trung tâm nghiên cứu Pew làm rõ, mặc dù một số người đã xem chúng bắt đầu từ năm 1980 và được sinh ra vào cuối năm 2004. Còn được gọi là Thế hệ Y (Gen Y), thế hệ Mill ngàn theo thế hệ X, và về mặt số lượng, đã đưa Baby Boomers trở thành thế hệ lớn nhất trong lịch sử Hoa Kỳ.
Millennials được đặt tên như vậy bởi vì chúng được sinh ra gần, hoặc đến tuổi trong buổi bình minh của thế kỷ 21 - thiên niên kỷ mới. Là người đầu tiên được sinh ra trong một thế giới kỹ thuật số, các thành viên của nhóm này được coi là "người bản địa kỹ thuật số". Công nghệ luôn là một phần trong cuộc sống hàng ngày của họ - người ta ước tính rằng họ kiểm tra điện thoại của họ tới 150 lần mỗi ngày - và phục vụ họ là một yếu tố đóng góp chính cho sự phát triển của Thung lũng Silicon và các trung tâm công nghệ khác.
Nghiên cứu đã chỉ ra thế hệ Mill ngàn là đa dạng chủng tộc và chủng tộc nhất trong lịch sử Hoa Kỳ. Gen Y có xu hướng tiến bộ trong quan điểm chính trị và thói quen bỏ phiếu của họ và ít quan sát tôn giáo hơn người tiền nhiệm, Gen X.
Hình ảnh kinh tế ngàn năm
Millennials đối mặt với tương lai kinh tế bấp bênh nhất có lẽ của bất kỳ thế hệ nào ở Mỹ kể từ cuộc Đại khủng hoảng.
Ba thập kỷ tiền lương bị đình trệ kéo theo cuộc Đại suy thoái (khiến hơn 15% những người trong độ tuổi 20 mất việc), và thu nhập và khoảng cách giá trị ròng giữa người giàu và tầng lớp trung lưu ở mức cao nhất trong 90 năm qua. Mặc dù thị trường việc làm đã được cải thiện trong những năm gần đây, Millennials phải đối mặt với sự đình trệ tiền lương một phần nhờ vào xu hướng giảm 20 năm của thị trường lao động. Di chuyển thị trường lao động bắt đầu đình trệ vào năm 2000, giống như Millennials lâu đời nhất đang tham gia vào thị trường việc làm. Khi người lao động không di chuyển, cả từ công việc này sang công việc khác, từ nhà này sang khu vực khác, người sử dụng lao động có nhiều quyền lực hơn khi đàm phán tiền lương - một hiện tượng gọi là độc quyền - chuyển thành nhân viên được trả ít hơn.
Thật không may cho những người trẻ tuổi có sự nghiệp trùng với xu hướng này, thật khó để kiếm được thu nhập bị mất từ những năm đầu, chậm. Hiệu quả của thu nhập thấp ban đầu được gộp lại khi các lần tăng tiếp theo thấp hơn và mọi người ít có khả năng tiết kiệm và đầu tư theo những cách sẽ cung cấp thu nhập trong tương lai.
Thêm vào thực tế tài chính này, số nợ kỷ lục (chủ yếu là từ các khoản vay của sinh viên) mà thế hệ này đang mang theo, và bạn có những vấn đề nan giải về kinh tế. Mặc dù họ thường xuyên bị coi là vật chất, hư hỏng và buồn bã với ý thức về quyền lợi, nhưng không phải không có lý do nào mà nhiều Millennials cảm thấy họ sẽ không thể đạt được mục tiêu cuộc sống như tìm được công việc mơ ước, mua nhà hoặc nghỉ hưu cho đến khi sau này trong cuộc sống của họ hơn thế hệ trước đã làm.
Có chi phí sinh hoạt
Khoảng cách giàu nghèo ngày càng tăng có nghĩa là Millennials bắt đầu với thu nhập hộ gia đình ít hơn. Vì vậy, ưu tiên tài chính cá nhân phổ biến nhất: có đủ tiền cho chi phí sinh hoạt hàng ngày. Đối mặt với một thị trường việc làm chậm chạp, một số Millennials hoãn làm việc để có được giáo dục đại học hoặc bằng cấp bổ sung; những người khác thực hiện với các vị trí bán thời gian hoặc "hợp đồng biểu diễn"; những người khác nhận được việc làm toàn thời gian tìm thấy - không có gì ngạc nhiên - rằng các công việc cấp đầu vào đang ở dưới cùng của thang lương. Vì vậy, một cách tự nhiên, họ quan tâm đến hiện tại hơn tương lai và đang vật lộn để thiết lập một ngân sách để giúp đỡ với các mục tiêu tài chính khác.
Trở nên độc lập về tài chính
Không có sự hỗ trợ tài chính của cha mẹ là một trong những đặc điểm xác định giữa người lớn và trẻ em. Tiền lương sống để trả lương, như nhiều Millennials làm, không làm điều này trở nên dễ dàng. Nhưng giành được độc lập nên dựa vào thu nhập thay vì tiết kiệm nhiên liệu. Mặc dù chi tiêu phù phiếm là không bao giờ được khuyến khích, nhưng việc cắt giảm lượng Starbucks của bạn sẽ không tạo ra vận may. Tích lũy của cải đòi hỏi tư duy dài hạn, rộng hơn.
Chẳng hạn, nếu bạn kiếm được 30.000 đô la một năm, gần như không thể tích lũy được một khoản tiền lớn - ngay cả khi bạn đã tiết kiệm được tất cả các đồng xu thừa của mình. Tập trung ít hơn vào việc keo kiệt và nhiều hơn vào việc mở rộng khả năng kiếm tiền của bạn - ví dụ như thông qua giáo dục hoặc kinh nghiệm làm việc - có thể giúp tăng giá trị của bạn và mở rộng tầm nhìn thu nhập của bạn.
Thoát khỏi nợ nần
Trả hết nợ vay sinh viên ngày càng trở nên khó khăn đối với nhiều người đang phải vật lộn với thất nghiệp và việc làm lương thấp. Mặc dù việc ưu tiên trả nợ càng sớm càng tốt, đó có thể không phải là khóa học tốt nhất. Bạn cũng cần phải có tiền làm việc cho bạn.
Một cách tiếp cận là tận dụng số tiền bạn có: Kéo dài thời gian trả nợ vay đại học để giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn và sử dụng thêm tiền mặt để bắt đầu xây dựng một tổ trứng hưu trí. Ở độ tuổi 20, bạn đang ở thời điểm mà lãi suất kép được ưu ái nhất vì bạn có hàng thập kỷ để kiếm được số tiền dù chỉ nhỏ. (Xem: Đầu tư 101: Khái niệm về hợp chất. ) Đây cũng là thời điểm tốt để chấp nhận rủi ro vì nếu đầu tư không tăng, danh mục đầu tư của bạn có thời gian để phục hồi từ thua lỗ.
Ngoài ra, mắc nợ không phải là tất cả xấu. Trên thực tế, một số loại nợ trả góp nhất định - như khoản vay sinh viên hoặc tự động - có thể hữu ích. Miễn là bạn trả tiền cho họ một cách kịp thời, thường xuyên, họ sẽ giúp bạn thiết lập một lịch sử tín dụng tốt. Bạn cần một lịch sử tốt và điểm tín dụng để có được mọi thứ từ hợp đồng thuê nhà cho đến vay ngân hàng (và mức lãi suất ưu đãi nhất có thể cho nó).
Không chỉ ổn khi có loại nợ phù hợp, mà còn có thể có nhiều ý nghĩa về tài chính. Hãy đầu tư vốn cơ bản, chẳng hạn như một chiếc xe hơi. Bạn có thể trả 15.000 đô la tiền tiết kiệm kiếm được của bạn để có được chiếc xe hoàn toàn, hoặc bạn có thể có được một khoản vay tự động lãi suất thấp và trả hết trong các đợt nhỏ, thường xuyên. Bằng cách này, bạn có thể tận hưởng việc lái xe ô tô của riêng mình trong khi vẫn còn nhiều tiền mặt để dành cho việc khác.
Nhiều Millennials phải gánh chịu thêm nợ thẻ tín dụng khi họ cố gắng tự lập khi trưởng thành. Thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng hàng tháng đúng hạn là rất quan trọng để xây dựng xếp hạng tín dụng của bạn. Cố gắng thanh toán hóa đơn đầy đủ vào cuối mỗi tháng để tránh làm tăng chi phí lãi suất có thể nhanh chóng ném tuyết. Ngoài ra, có nhiều thẻ (nhưng không có bất kỳ thứ gì gần với giới hạn tín dụng của bạn - tính phí không quá 35% giới hạn cho mỗi thẻ) sẽ giúp tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Tỷ lệ này là một yếu tố quan trọng khác khi bạn được đánh giá cho khoản vay mua ô tô hoặc thế chấp.
Tiết kiệm cho một giao dịch lớn
Tiết kiệm cho các mặt hàng vé lớn, như nhà của chính mình, là một mục tiêu khác. Thật không may, những người cho vay đang áp đặt các hướng dẫn chặt chẽ hơn cho các loại tài chính chính, đặc biệt là các khoản thế chấp. Do đó, Millennials cần có khả năng thanh toán đáng kể nếu họ muốn mua nhà.
Quay trở lại những ngày xưa tốt đẹp, việc đưa tiền kiếm được vào ngân hàng của bạn đã được thưởng bằng lãi suất khá mà theo thời gian được chuyển thành lợi nhuận OK. Những ngày này, ngân hàng có thể là một nơi an toàn để lưu trữ tiền mặt của bạn, nhưng nó không nhất thiết là nơi thông minh nhất để đặt nó.
Tài khoản tiết kiệm khiến bạn mất tiền theo thời gian vì lãi suất thấp của họ không theo kịp lạm phát. Họ cũng phải chịu phí bảo trì có thể lấy đi số dư của bạn. Thật không tệ khi giữ một quỹ khẩn cấp nhỏ trong ngân hàng - sau tất cả, nó vẫn được bảo hiểm FDIC - nhưng phần lớn tiền tiết kiệm nên ở nơi khác.
Lập kế hoạch cho tương lai
Bạn sẽ nghĩ rằng kế hoạch nghỉ hưu sẽ là không có trí tuệ đối với nhóm trẻ này, người đã chứng kiến cha mẹ và ông bà phải vật lộn rất nhiều với suy thoái, tiết kiệm tiền và bùng nổ bất động sản và bán thân. Họ nên biết rằng An sinh xã hội và các chương trình hưu trí của công ty không còn là lựa chọn thu nhập hưu trí đáng tin cậy - đặc biệt là sau này, vì các chủ lao động trong khu vực tư nhân tránh các kế hoạch lợi ích xác định có lợi cho các kế hoạch đóng góp xác định như kế hoạch 401 (k), thay đổi nhiều, nếu không phải tất cả, gánh nặng tiết kiệm cho nhân viên.
Nhưng họ bị tụt lại phía sau. Công bằng mà nói, cách các kế hoạch tiết kiệm hưu trí hiện đang được cấu trúc khiến những người trẻ tuổi khó có thể bỏ tiền qua một bên: Đóng góp là tự nguyện, gắn liền với chủ nhân của bạn và nếu bạn đủ may mắn để có quyền truy cập vào kế hoạch do nhà tuyển dụng cung cấp, bạn ' thậm chí còn may mắn hơn nếu chủ lao động của bạn đóng góp bất cứ điều gì (ngày nay, một công ty phù hợp với 5% đóng góp 401 (k) của nhân viên được coi là một vấn đề lớn - khác xa so với 100% so với các trận đấu đặc trưng trong những năm 1990). Trên hết, việc sờn lưới an toàn kinh tế và xã hội trong hơn 40 năm qua đã khiến tiền tiết kiệm hưu trí dễ bị rút tiền khẩn cấp.
Millennials có thể nghỉ hưu?
Một phần của vấn đề dường như là một tỷ lệ phần trăm Millennials tốt - tổng cộng 26% - đang hy vọng rằng việc mua vé số của họ sẽ được đền đáp hoặc họ sẽ thừa kế tiền để sử dụng cho tiết kiệm hưu trí, theo khảo sát năm 2015 của Người được bảo hiểm Viện Hưu trí và Trung tâm Động học Thế hệ. Với những kỳ vọng không thực tế như vậy, một phần tư trong số họ có thể sẽ phải vật lộn về tài chính trong những năm nghỉ hưu.
Một nguyên nhân khác gây lo ngại: Toàn bộ 70% số người được khảo sát tin rằng họ đã nghỉ hưu, họ sẽ có thể sống sót với 36.000 đô la một năm. Vấn đề với nhận thức này là vào năm 2016, chi phí trung bình hàng năm cho những người trong độ tuổi từ 65 đến 74 là 48.885 đô la một năm, theo Cục Thống kê Lao động.
Hơn nữa, vào thời điểm Thế hệ Y nghỉ hưu, 36.000 đô la sẽ không mua những gì trước đây: Thái với chi phí hàng hóa, thực phẩm và nhà ở với mức giá tăng cao như vậy, Millennials sẽ không thể sống nhờ 36.000 đô la mỗi năm khi nghỉ hưu. Dựa trên tỷ lệ lạm phát 3%, giá trị của 36.000 đô la ngày hôm nay sẽ giảm xuống còn 14.831, 52 đô la trong 30 năm, ông Carlos Dias JR., Giám đốc tài sản, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla. nhu cầu có thể dễ dàng dẫn đến thảm họa tài chính cho Millennials ở tuổi nghỉ hưu.
Một yếu tố thứ ba có thể khiến Millennials thiếu chuẩn bị cho việc nghỉ hưu là việc họ tránh thị trường chứng khoán. Một khảo sát của Bankrate cho thấy chỉ có 33% người dưới 30 cổ phiếu sở hữu trong năm 2016 - phần lớn là do thiếu vốn, mặc dù Cuộc suy thoái lớn và thị trường thua lỗ Millennials đã sống và theo dõi kinh nghiệm và điều này khiến một số người lo sợ về đầu tư trong chứng khoán. Trên thực tế, một cuộc khảo sát khác từ Bankrate cho thấy Millennials thích tiền mặt gấp ba lần so với cổ phiếu cho các khoản đầu tư dài hạn. Mặc dù sự thận trọng của họ là có thể hiểu được, nhưng điều đó cũng gây bất lợi: Thị trường chứng khoán, trong một thời gian dài, đã tạo ra tỷ lệ hoàn vốn lơ lửng trong phạm vi 10%; và những người bắt đầu đầu tư trẻ được hưởng lợi từ những năm thêm.
Millennials đầu tư như thế nào
Mặc dù Millennials đôi khi có thể cảnh giác về đầu tư, nhưng sự sẵn có của các công cụ truyền thông xã hội giúp cho nhóm tuổi này dễ dàng và thoải mái hơn để học hỏi - và trên thực tế, một cuộc khảo sát từ người quản lý tài sản BlackRock cho thấy 45% Millennials quan tâm đến đầu tư hơn trong thị trường chứng khoán ngày nay hơn họ chỉ năm năm trước đây. Trong một nỗ lực để chắc chắn rằng họ không gặp phải vấn đề tương tự như các thế hệ trước, Millennials đang tiếp cận đầu tư theo cách hoàn toàn khác với cha mẹ và ông bà. Trong khi Baby Boomers chỉ bỏ ra trung bình 11% cho đầu tư, Millennials có thể tiết kiệm được tới 18%, khảo sát của BlackRock cho thấy.
Với tình yêu của họ đối với bất kỳ thứ gì liên quan đến công nghệ, sẽ có một chút ngạc nhiên khi Millennials đang tận dụng nhiều công cụ truyền thông xã hội và công nghệ cao cho phép họ đưa tài sản của mình vào phương tiện đầu tư mà họ lựa chọn. Họ hiện đang tận dụng các nền tảng mạng xã hội, trang web và ứng dụng di động để làm mọi thứ, từ làm theo các mẹo chọn cổ phiếu đến tìm kiếm các nhà hoạch định tài chính.
Không còn là lời khuyên chứng khoán được thông qua trên sân golf. Khi Millennials muốn mua cổ phiếu, họ không với điện thoại để gọi cho một nhà môi giới (dù sao họ cũng có xu hướng không tin tưởng các chuyên gia tài chính). Ngày nay, tất cả chỉ cần vài cú nhấp chuột vào một ứng dụng cho Millennials để xem xét bản cáo bạch, nhận lời khuyên và thậm chí cam kết tài trợ, và họ thưởng cho các công ty cho phép họ làm như vậy. Theo Tạp chí Phố Wall, hơn 30% Millennials được khảo sát gần đây cho biết họ trung thành hơn với các thương hiệu cập nhật liên quan đến công nghệ. Các yếu tố như trách nhiệm xã hội và trách nhiệm môi trường cũng thường xuyên đóng một vai trò quan trọng trong đó Millennials đặt tiền của họ.
Những người dưới 35 tuổi có nhiều khả năng tận dụng các công cụ trực tuyến để theo dõi các khoản đầu tư của họ, báo cáo của E * TRADING. Với các công cụ như vậy, các nhà đầu tư có thể xem xét danh mục đầu tư của họ bất cứ lúc nào họ muốn thay vì chờ báo cáo hàng quý đến qua thư và nhóm này tận dụng tối đa: Báo cáo BlackRock cho thấy trong khi Baby Boomers chỉ dành trung bình hai giờ để xem xét đầu tư mỗi tháng, Millennials dành tới bảy giờ mỗi tháng (một thắc mắc nhỏ của Forbes cho thấy trong vài năm qua, hơn 1 tỷ đô la đã được chuyển vào các công ty tài chính cá nhân liên quan đến công nghệ, đặc biệt là các công ty khởi nghiệp nhắm vào các nhà đầu tư trẻ tuổi với thiết bị di động -có thể sử dụng, phần mềm và nền tảng thân thiện với người dùng).
Giống mới của công cụ đầu tư
Trong số các công cụ truyền thông xã hội phổ biến nhất hiện đang được Millennials sử dụng là Tip'd Off. Nền tảng đầu tư xã hội dựa trên Bay Area này giúp các đồng nghiệp có thể giúp nhau đầu tư vào thị trường chứng khoán. Tại đây, cả người mới và nhà đầu tư có kinh nghiệm đều có thể chia sẻ thông tin và mẹo. Nền tảng này thậm chí còn giúp các nhà đầu tư mới có thể bắt chước hành động của các nhà đầu tư với một hồ sơ theo dõi đã được chứng minh.
Các ứng dụng khác thu hút Millennials bao gồm:
- Wealthfront: Một hệ thống quản lý tài sản, Wealthfront nhấn mạnh các tính năng phân bổ tài sản với mức phí thấp. Tư vấn đầu tư trực tuyến này cung cấp khả năng quản lý đầu tư tự động với mức phí thấp.SigFig: Dịch vụ tài chính cá nhân miễn phí này cung cấp cho người dùng lời khuyên đầu tư tự động. Các nhà đầu tư mới có thể cần hỗ trợ trong việc tạo kế hoạch tài chính được cá nhân hóa có thể sử dụng nền tảng này để khớp với kế hoạch cá nhân của riêng họ. Mint: Mint hoạt động bằng cách tổng hợp tất cả các tài khoản tài chính của người dùng vào một nền tảng dựa trên web, nơi họ có thể được phân tích và được theo dõi. Người dùng có thể xem tất cả các khoản tiền của họ với số dư tài khoản riêng biệt từ điện thoại thông minh, máy tính hoặc máy tính bảng của họ. Ngoài ra, Mint cho phép đồng bộ hóa các khoản đầu tư, tài khoản ngân hàng, thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng, sau đó phân loại chuyển động tiền mặt và chi phí dựa trên nơi chi tiêu. Bỏng: Ứng dụng đầu tư này đặc biệt nhắm đến Millennials, những người có thể không có nhiều tiền mặt đầu tư. Acorns theo dõi các khoản mua thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng và làm tròn các giao dịch mua đó sang đồng đô la gần nhất, sau đó lấy tiền chênh lệch và đặt nó sang một bên để đầu tư. Sau khi đạt tổng cộng 5 đô la, Acorns đầu tư tiền vào danh mục đầu tư do người dùng lựa chọn.
Cuộc sống ngàn năm
Millennials thường thấy quỹ đạo nghề nghiệp và nghỉ hưu của họ khác với cách cha mẹ và ông bà của họ nhìn thấy họ. Thường được mệnh danh là "thế hệ hài lòng tức thời", họ không muốn làm việc đầu tiên cho một công ty lớn và sau đó cố gắng làm việc của riêng họ và tận hưởng cuộc sống. Họ muốn theo đuổi tham vọng ngay bây giờ, cho dù điều đó có nghĩa là đi tìm một công việc mơ ước ngay khi học đại học, làm việc cho một người khởi nghiệp đầy triển vọng của người khác hoặc tạo ra một doanh nghiệp độc lập với địa điểm. Họ muốn một công việc cho phép cân bằng công việc / cuộc sống tuyệt vời khi còn trẻ để họ không phải chờ đợi để đi du lịch, tạo ra phi lợi nhuận của riêng mình hoặc theo đuổi sở thích. Họ thậm chí có thể lên kế hoạch không nghỉ hưu chút nào vì họ yêu thích công việc của họ.
Doanh nhân cho cuộc sống
Nhiều Millennials thấy mình làm việc mãi mãi, nhưng không phải vì họ hy vọng sẽ bị ép buộc vào tình huống đó bởi một nền kinh tế tồi tệ hoặc kế hoạch tài chính kém. Họ hình dung một sự nghiệp cả đời vì niềm đam mê của họ cho những gì họ làm.
Michael Tôi đã thực hiện một cách tiếp cận rất khác so với cha mẹ tôi, Michael nói, Michael Solari, một người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận ba mươi tuổi và là hiệu trưởng của Solari Financial Planning, một công ty lập kế hoạch tài chính chỉ có phí ở New Hampshire có văn phòng ở Bedford và Nashua. Ban đầu, khi tôi rời khỏi trường đại học, tôi đã đi theo con đường bình thường làm việc cho một công ty lớn, nhưng sau khi tôi bị sa thải năm 2009, tôi quyết định tự mình nắm lấy sự nghiệp của mình, anh nói. Tôi thích lập kế hoạch tài chính, vì vậy tôi bắt đầu làm việc để tạo ra công ty của riêng mình.
Năm ngoái Solari đã ra mắt công ty của mình, phục vụ cho các chuyên gia trẻ tuổi. Tôi rất hài lòng với quyết định của mình và tôi dự định làm việc cho đến khi tôi không thể làm được, anh ấy nói. Anh ấy thích khả năng tạo ra lịch trình của riêng mình để mang lại cho anh ấy sự cân bằng giữa cuộc sống và công việc, điều này quan trọng nhất với anh ấy vì anh ấy quan sát thấy bố mẹ mình bị buộc vào công ty của họ. Nghỉ hưu dành cho những người không hài lòng với nghề nghiệp của họ, theo ông Sol Solari.
Ngay cả khi bạn có kế hoạch làm việc suốt đời như Solari, bạn vẫn cần tiết kiệm để nghỉ hưu; bạn cũng cần một mạng lưới an toàn trong trường hợp bạn không thể làm việc mãi mãi vì bệnh hoặc khuyết tật - hoặc vì bạn bị đuổi việc và không thể tìm được việc khác. Và nếu một ngày nào đó bạn thay đổi quyết định, vì các ưu tiên bạn sẽ đánh giá cao sự linh hoạt mà tiết kiệm hưu trí sẽ mang lại cho bạn. Kiếm tiền của bạn làm việc cho bạn là một ý tưởng tốt cho dù kế hoạch cuộc sống của bạn là gì. Nếu bạn còn trẻ, sẽ không mất nhiều: Đầu tư 100 đô la mỗi tháng vào thị trường chứng khoán trong 30 năm tới sẽ mang lại cho bạn 117.000 đô la, giả sử lợi nhuận 7%; thực hiện khoản đầu tư đó trong 40 năm tiếp theo và bạn sẽ kết thúc với hơn $ 248.000.
Một động thái tài chính thông minh khác là mua bảo hiểm khuyết tật dài hạn trong khi bạn còn trẻ và khỏe mạnh, đủ điều kiện cho bạn có phí bảo hiểm tốt hơn.
Nghỉ hưu cực kỳ sớm
Có lẽ người ủng hộ nổi tiếng nhất về việc nghỉ hưu vô cùng sớm trong đời là Jacob Lund Fisker, người tạo ra trang web Early Nghỉ hưu cực kỳ sớm và là tác giả của một cuốn sách cùng tên. Fisker, một người Đan Mạch, trở thành thường trú nhân Hoa Kỳ ở tuổi 31, viết rằng giá trị ròng hiện tại của anh ta là 64 năm so với chi phí hàng năm của anh ta và thu nhập thụ động của anh ta gấp đôi những gì anh ta cần. Anh ta đạt được an ninh tài chính và một lối sống đầy đủ mặc dù thu nhập không mấy ấn tượng và hiện đang sống với khoảng 7.000 đô la một năm, mặc dù ở khu vực vịnh San Francisco đắt đỏ.
Nghỉ hưu cực kỳ sớm không dành cho tất cả mọi người. Bạn phải sẵn sàng trở thành một người kỳ quặc bằng cách làm những việc như giới hạn ngân sách thực phẩm gia đình của bạn ở mức 50 đô la 75 đô la mỗi người mỗi tháng, không sở hữu một chiếc xe hơi, từ bỏ truyền hình cáp, tránh một đám cưới lạ mắt và tuần trăng mật đắt tiền, bỏ qua trường học trừ khi bạn nhận được học bổng toàn phần và nhà ở đắt tiền. Bằng cách hy sinh lối sống hướng đến người tiêu dùng, bạn có thể tích lũy được một quả trứng đủ lớn ở độ tuổi tương đối trẻ để có thể nghỉ hưu từ rất sớm, thậm chí ở tuổi 30 như Fisker đã làm và sống nhờ thu nhập đầu tư của bạn. Một số cách để xây dựng quả trứng có kích thước lớn đó ngay từ đầu đời: một thập kỷ làm việc cực kỳ chăm chỉ, thành công kinh doanh tuyệt vời hoặc tiền bán cổ phiếu từ khởi nghiệp mà bạn đã giúp khởi đầu. Không cần phải nói, đó là một công thức không phải ai cũng có thể sử dụng.
Nhưng nếu bạn có thể, và sẵn sàng tô màu bên ngoài những gì hầu hết người Mỹ cho là bình thường, nghỉ hưu sớm có nghĩa là học cách tạo và tuân theo ngân sách, và đầu tư vào các quỹ chỉ số và quỹ ETF. Bạn sẽ phải có bảo hiểm y tế, nhưng bạn có thể chọn tự bảo hiểm ở các khu vực khác. Bạn sẽ cần một quỹ khẩn cấp (tất cả mọi người làm). Bạn cũng cần phải làm toán để tìm ra số tiền bạn cần tích lũy, nhanh chóng và tốc độ bạn có thể rút nó một cách an toàn để đáp ứng mục tiêu lối sống của bạn trong khi vẫn giữ đủ tiền gốc để tiếp tục tạo thu nhập. Nhưng nếu thời gian quan trọng với bạn hơn tiền, Fisker viết, bạn có thể thấy rằng bạn cần ít hơn nhiều so với khoản tiền tiết kiệm hưu trí được đề nghị 1 triệu đô la và do đó, có thể tích lũy tiền tiết kiệm cần thiết của bạn một cách nhanh chóng.
Nghỉ hưu một phần ngay bây giờ
John Crabtree, 28 tuổi, ở Sodus, Mich., Tự gọi mình đã nghỉ hưu một cách hiệu quả. Công việc của ông với tư cách là nhà thầu bảo trì tại các nhà máy hạt nhân trong thời gian ngừng hoạt động tiếp nhiên liệu chủ yếu diễn ra vào mùa xuân và mùa thu, mang lại cho ông mùa hè và mùa đông. Chúng tôi sống tương đối đạm bạc và tiết kiệm 30% thu nhập của mình, anh ấy nói. 20% vào các tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế và 10% dành cho việc trả nhà sớm. Chúng tôi dự định sẽ trả hết nhà trước khi con cái bắt đầu học đại học và đã xây dựng đủ của cải mà chúng tôi có thể nghỉ hưu ở tuổi 45. Ông nói rằng ông thực sự thích công việc của mình và có thể chọn làm việc 8 đến 12 tuần một năm khi nghỉ hưu sớm.
Sống một lối sống nghỉ hưu một phần là cách tiếp cận vừa phải nhất, nhưng có lẽ khó nhất để lên kế hoạch tài chính, bởi vì bạn có một chân trong trại lao động mãi mãi và một chân trong trại hưu trí cực kỳ sớm. Nhóm công việc tiềm năng của bạn bị thu hẹp vì tuần làm việc 40 giờ không dành cho bạn; về cơ bản bạn cần một công việc bán thời gian với mức lương tốt hơn bán thời gian để bạn không chỉ đủ khả năng làm việc ít hơn mà còn tiết kiệm cho tương lai. Bạn có thể đạt được mục tiêu này thông qua việc tự do theo lịch trình của riêng bạn hoặc bằng cách điều hành hoặc làm việc cho một doanh nghiệp độc lập với địa điểm cho phép bạn kết hợp công việc và du lịch, công việc và trường dạy nấu ăn, làm việc và tình nguyện, hoặc làm việc và bất cứ điều gì trong công việc của bạn.
Cũng như nghỉ hưu sớm, ngân sách và giảm thiểu chi phí là chìa khóa; điều này sẽ cho phép bạn sống bằng thu nhập từ ít giờ làm việc hơn và chi trả mọi chi phí liên quan đến các hoạt động ngoài công việc của bạn. Chiến lược tiết kiệm và đầu tư dài hạn của bạn nên dựa trên việc bạn muốn nghỉ hưu một phần ngay bây giờ cộng với làm việc mãi mãi - hay nghỉ hưu một phần bây giờ cộng với nghỉ hưu thông thường (hoặc nếu bạn thực sự nghỉ hưu, nghỉ hưu một phần ngay bây giờ và nghỉ hưu sớm).
Điểm mấu chốt
David J. Bradley, một doanh nhân 23 tuổi và sinh viên MBA có trụ sở tại Providence, RI, tổng hợp bao nhiêu Millennials cảm thấy về nghỉ hưu và bằng cách gia hạn, cuộc sống.
Kinh nghiệm nghỉ hưu nên được sống trong suốt cuộc đời, ông nói. Có thể mất một số công việc làm thêm và xây dựng các nguồn thu nhập thụ động cho tương lai, nhưng ông không muốn đợi 40 năm để tận hưởng những lợi ích. Tôi muốn đi du lịch khi còn trẻ, làm cho lịch trình của tôi phù hợp với những gì tôi muốn làm hơn những gì người khác bảo tôi làm, và sống cuộc sống lý tưởng của mình, anh nói. Trong khi các giá trị của anh ấy buộc anh ấy phải chú ý đến cách anh ấy tiêu tiền, anh ấy tập trung thu nhập tùy ý của mình vào việc ít nhất một kỳ nghỉ mỗi năm và theo đuổi các hoạt động và trải nghiệm khác nhau thường xuyên nhất có thể.
Rốt cuộc, đó là những gì về hưu, thời hoàng kim của cuộc đời chúng ta, sau tất cả, phải không? Vì vậy, tại sao không bắt đầu ngay bây giờ nếu chúng ta có thể?
