Lợi nhuận hàng năm được nêu so với lợi nhuận hàng năm hiệu quả: Tổng quan
Về cơ bản, lợi nhuận hàng năm hiệu quả chiếm tỷ lệ gộp trong năm, trong khi lợi nhuận hàng năm đã nêu thì không.
Chìa khóa chính
- Lợi nhuận hàng năm được xác định không tính đến ảnh hưởng của lãi kép trong năm. Các khoản lãi hàng năm không hiệu quả để tính lãi gộp trong năm, các ngân hàng cho thấy tỷ giá nào có vẻ thuận lợi hơn, theo sản phẩm tài chính mà họ đang bán.
Hoàn trả hàng năm
Tiền lãi hàng năm đã nêu là tiền lãi hàng năm đơn giản mà ngân hàng cho bạn vay. Lãi suất này không tính đến ảnh hưởng của lãi kép.
Lợi nhuận hàng năm hiệu quả
Lợi tức hàng năm hiệu quả là một công cụ chính để đánh giá lợi tức thực sự của khoản đầu tư hoặc lãi suất thực cho khoản vay. Lợi nhuận hàng năm hiệu quả thường được sử dụng để tìm ra các chiến lược tài chính tốt nhất cho mọi người hoặc tổ chức.
Sự khác biệt chính
Sự khác biệt giữa hai biện pháp này được minh họa rõ nhất bằng một ví dụ. Giả sử lãi suất hàng năm đã nêu trên tài khoản tiết kiệm là 10% và bạn đặt $ 1.000 vào tài khoản tiết kiệm này. Sau một năm, tiền của bạn sẽ tăng lên $ 1, 100. Nhưng nếu tài khoản có tính năng gộp hàng quý, tỷ lệ hoàn vốn hiệu quả của bạn sẽ cao hơn 10%. Sau quý đầu tiên hoặc ba tháng đầu tiên, tiền tiết kiệm của bạn sẽ tăng lên $ 1, 025. Sau đó, trong quý thứ hai, hiệu quả của việc gộp sẽ trở nên rõ ràng. Bạn sẽ nhận được 25 đô la tiền lãi khác với 1.000 đô la ban đầu, nhưng bạn cũng sẽ nhận được thêm 0, 63 đô la từ 25 đô la đã được trả sau quý đầu tiên.
Nói cách khác, tiền lãi kiếm được trong mỗi quý sẽ làm tăng tiền lãi kiếm được trong các quý tiếp theo. Vào cuối năm nay, sức mạnh của lãi gộp hàng quý sẽ cung cấp cho bạn tổng cộng $ 1.103, 80. Vì vậy, mặc dù lãi suất hàng năm đã nêu là 10%, do tính gộp theo quý, tỷ lệ hoàn vốn hiệu quả là 10, 38%.
Sự khác biệt 0, 38% đó có thể không đáng kể, nhưng nó có thể rất lớn khi bạn giao dịch với số lượng lớn: 0, 38% của 100.000 đô la là 380 đô la. Một điều khác cần xem xét là việc gộp không nhất thiết phải xảy ra hàng quý, hoặc chỉ bốn lần một năm, như trong ví dụ trên. Có những tài khoản gộp hàng tháng, và thậm chí một số tài khoản đó hàng ngày. Và, như ví dụ của chúng tôi cho thấy, tần suất trả lãi sẽ có tác động đến tỷ lệ hoàn vốn hiệu quả.
Cân nhắc đặc biệt
Khi các ngân hàng tính lãi suất, lãi suất đã nêu được sử dụng thay vì lãi suất hàng năm hiệu quả để khiến người tiêu dùng tin rằng họ đang trả lãi suất thấp hơn. Ví dụ, đối với khoản vay với lãi suất đã nêu là 30%, cộng gộp hàng tháng, lãi suất hàng năm có hiệu lực sẽ là 34, 48%. Trong các kịch bản như vậy, các ngân hàng thường sẽ quảng cáo lãi suất đã nêu thay vì lãi suất hiệu quả.
Đối với lãi suất ngân hàng trả cho tài khoản tiền gửi, lãi suất hàng năm hiệu quả được quảng cáo vì trông hấp dẫn hơn. Ví dụ, đối với một khoản tiền gửi với lãi suất 10% gộp hàng tháng, lãi suất hàng năm có hiệu lực sẽ là 10, 47%. Các ngân hàng sẽ quảng cáo mức lãi suất hàng năm hiệu quả là 10, 47% thay vì mức lãi suất quy định là 10%.
Về cơ bản, họ cho thấy tỷ lệ có vẻ thuận lợi hơn.
