Mục lục
- Bước 1: Đánh giá tình hình hiện tại
- Bước 2: Thiết lập mục tiêu đầu tư
- Bước 3: Xác định phân bổ tài sản
- Bước 4: Chọn Tùy chọn đầu tư
- Bước 5: Đo lường và Cân bằng lại
Có một vài điều quan trọng và nan giải hơn là tạo ra một chiến lược đầu tư dài hạn có thể cho phép một cá nhân đầu tư một cách tự tin và rõ ràng về tương lai của mình. Xây dựng một danh mục đầu tư đòi hỏi một quá trình lập kế hoạch danh mục đầu tư có chủ ý và chính xác theo năm bước cần thiết.
Chìa khóa chính
- Để lập kế hoạch cho tương lai, trước tiên hãy nhìn vào hiện tại, lạnh lùng, sàng lọc tất cả các tài sản hiện tại, đầu tư và bất kỳ khoản nợ nào; sau đó, xác định các mục tiêu tài chính của bạn trong ngắn hạn và dài hạn. Hãy tìm hiểu mức độ rủi ro và biến động mà bạn sẵn sàng chấp nhận và những gì bạn muốn tạo ra; với một hồ sơ lợi nhuận rủi ro được thiết lập, các điểm chuẩn có thể được thiết lập để theo dõi hiệu suất danh mục đầu tư. Với một hồ sơ hoàn trả rủi ro, tiếp theo tạo ra một chiến lược phân bổ tài sản vừa đa dạng hóa vừa có cấu trúc để mang lại lợi nhuận tối đa; điều chỉnh chiến lược để giải quyết những thay đổi lớn trong cuộc sống, như mua nhà hoặc nghỉ hưu. Hãy chọn xem bạn muốn quản lý chủ động, có thể bao gồm các quỹ tương hỗ được quản lý chuyên nghiệp hoặc quản lý thụ động, có thể bao gồm các quỹ ETF theo dõi các chỉ số cụ thể. tại chỗ, điều quan trọng là phải giám sát đầu tư và lý tưởng đánh giá lại các mục tiêu hàng năm, thực hiện các thay đổi khi cần thiết.
Bước 1: Đánh giá tình hình hiện tại
Lập kế hoạch cho tương lai đòi hỏi phải có sự hiểu biết rõ ràng về tình hình hiện tại của nhà đầu tư liên quan đến nơi họ muốn. Điều đó đòi hỏi phải đánh giá kỹ lưỡng về tài sản hiện tại, nợ phải trả, dòng tiền và đầu tư theo mục tiêu quan trọng nhất của nhà đầu tư. Các mục tiêu cần được xác định rõ ràng và định lượng để đánh giá có thể xác định bất kỳ lỗ hổng nào giữa chiến lược đầu tư hiện tại và các mục tiêu đã nêu. Bước này cần bao gồm một cuộc thảo luận thẳng thắn về các giá trị, niềm tin và ưu tiên của nhà đầu tư, tất cả đều đặt ra hướng phát triển chiến lược đầu tư.
Lập kế hoạch danh mục đầu tư không phải là một thỏa thuận một lần thực hiện, nó đòi hỏi phải đánh giá và điều chỉnh liên tục khi bạn trải qua các giai đoạn khác nhau của cuộc sống.
Bước 2: Thiết lập mục tiêu đầu tư
Thiết lập mục tiêu đầu tư tập trung vào việc xác định hồ sơ hoàn vốn rủi ro của nhà đầu tư. Xác định mức độ rủi ro mà nhà đầu tư sẵn sàng và có thể gánh chịu, và mức độ biến động của nhà đầu tư có thể chịu được là chìa khóa để hình thành chiến lược danh mục đầu tư có thể mang lại lợi nhuận cần thiết với mức rủi ro chấp nhận được. Khi hồ sơ lợi nhuận rủi ro chấp nhận được phát triển, điểm chuẩn có thể được thiết lập để theo dõi hiệu suất của danh mục đầu tư. Theo dõi hiệu suất của danh mục đầu tư theo điểm chuẩn cho phép điều chỉnh nhỏ hơn được thực hiện trên đường đi.
Bước 3: Xác định phân bổ tài sản
Sử dụng hồ sơ lợi nhuận, nhà đầu tư có thể phát triển chiến lược phân bổ tài sản. Chọn từ các loại tài sản và tùy chọn đầu tư khác nhau, nhà đầu tư có thể phân bổ tài sản theo cách đạt được sự đa dạng hóa tối ưu trong khi nhắm mục tiêu lợi nhuận dự kiến. Nhà đầu tư cũng có thể chỉ định tỷ lệ phần trăm cho các loại tài sản khác nhau, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, tiền mặt và các khoản đầu tư thay thế, dựa trên phạm vi biến động chấp nhận được cho danh mục đầu tư. Chiến lược phân bổ tài sản dựa trên ảnh chụp nhanh về tình hình và mục tiêu hiện tại của nhà đầu tư và thường được điều chỉnh khi thay đổi cuộc sống xảy ra. Ví dụ, nhà đầu tư càng đến gần ngày mục tiêu nghỉ hưu của mình, thì việc phân bổ càng có thể thay đổi để phản ánh mức độ chịu đựng ít hơn đối với biến động và rủi ro.
Hồ sơ phần thưởng rủi ro của bạn sẽ thay đổi qua các năm, càng ngày càng xa khỏi rủi ro khi bạn càng gần đến lúc nghỉ hưu.
Bước 4: Chọn Tùy chọn đầu tư
Đầu tư cá nhân được lựa chọn dựa trên các thông số của chiến lược phân bổ tài sản. Loại đầu tư cụ thể được chọn phụ thuộc phần lớn vào sở thích của nhà đầu tư đối với quản lý chủ động hoặc thụ động. Một danh mục đầu tư được quản lý tích cực có thể bao gồm các cổ phiếu và trái phiếu riêng lẻ nếu có đủ tài sản để đạt được sự đa dạng hóa tối ưu, thường là hơn 1 triệu đô la tài sản. Danh mục đầu tư nhỏ hơn có thể đạt được sự đa dạng hóa phù hợp thông qua các quỹ được quản lý chuyên nghiệp, chẳng hạn như quỹ tương hỗ hoặc với các quỹ giao dịch trao đổi. Một nhà đầu tư có thể xây dựng một danh mục đầu tư được quản lý thụ động với các quỹ chỉ số được chọn từ các loại tài sản và các ngành kinh tế khác nhau.
Bước 5: Theo dõi, đo lường và cân bằng lại
Sau khi thực hiện một kế hoạch danh mục đầu tư, quá trình quản lý bắt đầu. Điều này bao gồm giám sát các khoản đầu tư và đo lường hiệu suất của danh mục đầu tư liên quan đến điểm chuẩn. Cần báo cáo hiệu quả đầu tư theo định kỳ, thường là hàng quý và để xem xét kế hoạch danh mục đầu tư hàng năm. Mỗi năm một lần, tình hình và mục tiêu của nhà đầu tư sẽ được xem xét để xác định xem có bất kỳ thay đổi đáng kể nào không. Việc xem xét danh mục đầu tư sau đó xác định xem việc phân bổ có còn trên mục tiêu để theo dõi hồ sơ phần thưởng rủi ro của nhà đầu tư hay không. Nếu không, danh mục đầu tư có thể được cân bằng lại, bán các khoản đầu tư đã đạt được mục tiêu của họ và mua các khoản đầu tư mang lại tiềm năng tăng trưởng lớn hơn.
Khi đầu tư cho các mục tiêu trọn đời, quá trình lập kế hoạch danh mục đầu tư không bao giờ dừng lại. Khi các nhà đầu tư chuyển qua các giai đoạn cuộc sống của họ, những thay đổi có thể xảy ra, chẳng hạn như thay đổi công việc, sinh con, ly dị, tử vong hoặc thu hẹp thời gian, có thể yêu cầu điều chỉnh mục tiêu, hồ sơ khen thưởng rủi ro hoặc phân bổ tài sản. Khi những thay đổi xảy ra, hoặc khi điều kiện thị trường hoặc kinh tế ra lệnh, quy trình lập kế hoạch danh mục bắt đầu một lần nữa, theo từng bước trong năm bước để đảm bảo rằng chiến lược đầu tư đúng đắn được thực hiện.
