Người khởi tạo thế chấp của bên thứ ba là bất kỳ bên thứ ba nào làm việc với người cho vay để tạo ra khoản vay thế chấp. Người cho vay có thể dựa vào các dịch vụ của người khởi tạo thế chấp bên thứ ba vì nhiều lý do.
Phá vỡ người khởi tạo thế chấp của bên thứ ba
Người khởi tạo thế chấp của bên thứ ba có thể đến từ nhiều kênh khác nhau. Trong thị trường thế chấp, các sáng kiến và công nghệ mới liên tục được giới thiệu để cung cấp các lựa chọn nguồn gốc thế chấp và các lựa chọn thay thế cho người cho vay. Nhiều người cho vay thuê ngoài bảo lãnh thế chấp và nguồn gốc của họ cho một nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba. Trong một số tình huống, các trung gian như môi giới thế chấp của bên thứ ba cũng có thể tham gia hỗ trợ một phần cho quá trình bảo lãnh phát hành. Nói chung, bất kỳ người hoặc công ty nào liên quan đến bất kỳ khía cạnh nào của quá trình khởi tạo thế chấp cũng có thể được coi là người khởi tạo thế chấp của bên thứ ba.
Nguồn gốc thế chấp của bên thứ ba thường xuyên bị kiểm tra vì thiếu trách nhiệm liên tục và lâu dài đối với việc thế chấp. Điều này đã dẫn đến nhiều chỉ trích của các nhà sáng lập bên thứ ba, bao gồm cả khiếu nại về quyền tài phán và tuyên bố rằng có sự khuyến khích lớn hơn đối với các khoản vay vượt giá.
Nhà cung cấp dịch vụ nguồn gốc
Người cho vay thay thế trực tuyến đã tích hợp người khởi tạo thế chấp của bên thứ ba vào quy trình cho vay trực tuyến của họ để tạo điều kiện cho nguồn gốc khoản vay cho khách hàng của họ. Người cho vay giao dịch trực tuyến công khai, Lending Club, cung cấp một ví dụ. Công ty cho vay trực tuyến này bắt nguồn từ các khoản vay của mình thông qua WebBank, công ty khởi tạo thế chấp bên thứ ba hàng đầu.
Nhiều người cho vay thay thế và truyền thống cũng làm việc với các nhà sáng lập thế chấp bên thứ ba để giảm chi phí liên quan đến bảo lãnh thế chấp. Các công ty này thường sẽ tích hợp nền tảng công nghệ khởi tạo của bên cho vay của bên thứ ba như một giao diện lập trình ứng dụng (API) cắm vào nền tảng ngân hàng của họ để tạo thuận lợi cho việc sử dụng công nghệ của bên thứ ba. Trong một số tình huống, nhân viên ngân hàng cũng có thể được yêu cầu nhập thủ công thông tin khoản vay vào hệ thống khởi tạo của bên thứ ba để bắt đầu quy trình bảo lãnh cho vay thông qua các dịch vụ của người khởi tạo thế chấp bên thứ ba.
Trong hầu hết các trường hợp, người khởi tạo bên thứ ba không giữ khoản vay có nguồn gốc, bán nó cho người cho vay hoặc nhà đầu tư trong vòng vài ngày kể từ ngày bắt đầu. Trong trường hợp người cho vay trực tuyến, người sáng lập bên thứ ba cung cấp vốn để tài trợ cho khoản vay và sử dụng công nghệ bảo lãnh phát hành của họ để phê duyệt khoản vay cho nền tảng. Nhà sáng lập bên thứ ba sau đó giữ khoản vay cho đến khi được các nhà đầu tư mua thành từng mảnh trong các nền tảng cho vay trực tuyến. Do đó, họ tạo điều kiện cho mô hình đầu tư ngang hàng cho người cho vay trực tuyến.
Chi nhánh dịch vụ nguồn gốc
Trong ngành cho vay, người khởi tạo thế chấp bên thứ ba có thể có phạm vi rộng và có thể được định nghĩa một cách lỏng lẻo là bất kỳ người nào hoặc công ty nào tham gia vào quá trình thế chấp tiếp thị, thu thập thông tin của người vay cho đơn xin thế chấp, bảo lãnh, đóng hoặc tài trợ cho khoản vay thế chấp. Điều này có thể cung cấp cho các chi nhánh như môi giới thế chấp và các loại trung gian khác danh hiệu người khởi tạo thế chấp của bên thứ ba.
Việc sử dụng các thực thể được chính phủ tài trợ để bán các khoản vay trong thị trường thế chấp thứ cấp cũng mở rộng phạm vi cho các nhà sáng lập thế chấp bên thứ ba đủ điều kiện. Ví dụ, Fannie Mae định nghĩa người khởi tạo thế chấp bên thứ ba là bất kỳ thực thể nào liên quan đến nguồn gốc không hoàn chỉnh hoặc một phần, xử lý, bảo lãnh, đóng gói, tài trợ hoặc đóng khoản vay thế chấp sau đó được bán cho Fannie Mae trên thị trường thứ cấp.
