Mục lục
- Tại sao phải mở công ty riêng của bạn?
- Nhu cầu ngày càng tăng
- Cựu chiến binh và cơ sở khách hàng
- Tòa nhà tân binh và cơ sở khách hàng
- # 1. Chi phí khởi nghiệp
- # 2. Cấp phép và đào tạo
- # 3. Lập kế hoạch kinh doanh
- #4. Mô hình kinh doanh và dịch vụ
- # 5. Quan hệ chuyên nghiệp
- # 6. Rủi ro và nợ phải trả
- # 7. Lấy lại phần thưởng
- Điểm mấu chốt
Tại sao phải mở công ty riêng của bạn?
Cho dù bạn là một nhà lập kế hoạch tài chính kỳ cựu muốn thoát ra khỏi một ông chủ độc tài hay một tân binh vừa ra khỏi trường đại học, giấc mơ thành lập công ty dịch vụ tài chính của riêng bạn có lẽ là một khát vọng khiến bạn rời khỏi giường ngay cả những ngày mưa nhất. Tiền, quyền tự chủ, giờ làm việc thuận tiện và sự công nhận trong cộng đồng đều là một phần của gói, ít nhất là trong giấc mơ của chúng tôi. Trong thực tế, bắt đầu một công ty dịch vụ tài chính là rất nhiều công việc khó khăn. Những người thất bại thường là những người thất bại trong kế hoạch.
Đọc tiếp khi chúng tôi khám phá những gì bạn cần biết để biến giấc mơ của bạn thành hiện thực kinh doanh thịnh vượng. Chúng tôi sẽ đi qua bảy yếu tố quan trọng cần ghi nhớ khi bắt đầu thực hành của riêng bạn.
Nhu cầu ngày càng tăng đối với các nhà hoạch định tài chính
Độ tuổi của người lập kế hoạch tài chính trung bình của bạn đang tăng lên, cùng với độ tuổi của cơ sở khách hàng của anh ấy hoặc cô ấy. Cùng với đó, nhiều nhà hoạch định đang rời bỏ các hoạt động của họ trong khi nhiều khách hàng tiềm năng hơn đang bước vào năm nghỉ hưu.
Nhân khẩu học thay đổi này trong dân số Hoa Kỳ đang nhanh chóng mở ra các lĩnh vực chuyên môn mới, chẳng hạn như chăm sóc dài hạn và đầu tư thay thế. Thế hệ sản phẩm và dịch vụ tài chính gần đây nhất cũng cho phép các cố vấn đáp ứng nhu cầu của khách hàng theo những cách không thể lường trước được ngay cả vài năm trước. Những yếu tố này đã làm tăng nhu cầu về các nhà hoạch định tài chính có trình độ.
Cựu chiến binh và cơ sở khách hàng
Nếu bạn là một cựu chiến binh trong doanh nghiệp này đang cố gắng tự lập, có lẽ bạn đã mệt mỏi với áp lực bán hàng liên tục, chính trị văn phòng và các hạn chế khác của công ty đặt ra cho bạn ngay bây giờ. Tại thời điểm này trong sự nghiệp của bạn, có lẽ bạn đã phát triển triết lý đầu tư cá nhân của riêng bạn, có thể khác với các phương pháp được sử dụng bởi chủ nhân hiện tại của bạn. Bạn cũng có thể quan tâm đến việc quản lý sách kinh doanh của mình và cảm thấy rằng cơ sở khách hàng của bạn sẽ được phục vụ tốt hơn trong một môi trường độc lập hơn.
Mặc dù có một cơ sở khách hàng được thiết lập là một lợi thế rất lớn cho bất cứ ai bắt đầu thực hành kế hoạch tài chính của riêng họ, nó cũng tạo ra một loạt các vấn đề của riêng mình. Hãy suy nghĩ về cách bạn sẽ đạt được sự duy trì của khách hàng và vẫn có thể phục vụ các khách hàng quan trọng khi chuyển các tài khoản đó từ công ty này sang công ty khác.
Tòa nhà tân binh và cơ sở khách hàng
Những người mới đến với doanh nghiệp sẽ gặp những trở ngại lớn hơn nhiều trên con đường dẫn đến thành công. Ngoài các vấn đề khởi nghiệp thông thường phải giải quyết, các tân binh cũng phải xây dựng một danh sách khách hàng từ đầu, cũng như tìm hiểu các cơ chế của doanh nghiệp, có thể là đáng kể. Nhưng, giống như nhiều người tham gia vào lĩnh vực này, bạn có thể thấy kế hoạch tài chính là một cách để tạo ra sự khác biệt thực sự trong cuộc sống của người khác.
# 1. Chi phí khởi nghiệp
Bắt đầu một công ty lập kế hoạch tài chính đòi hỏi nhiều chi phí khởi nghiệp giống như bất kỳ doanh nghiệp nào khác. Chúng bao gồm đồ nội thất, tiền thuê nhà, quảng cáo, công nghệ, tiện ích và có lẽ là một khoản ký gửi nghiêm túc với đại lý môi giới mới (nếu có sẽ được sử dụng). Chi phí cấp phép và đào tạo phải được tính đến cho những người cần chúng. Các cựu chiến binh với một cuốn sách kinh doanh cũng sẽ cần phải tính đến bất kỳ tổn thất nào về doanh thu có thể xảy ra do việc chuyển đổi sang một công ty mới.
# 2. Cấp phép và đào tạo
Ngoài việc có được các giấy phép cần thiết, các tân binh nên xem xét kiếm được một hoặc hai chỉ định chuyên nghiệp, chẳng hạn như Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận hoặc Người bảo lãnh cuộc sống được điều lệ. Các chứng chỉ như thế này có thể giúp cung cấp sự tín nhiệm rất cần thiết và đào tạo học thuật cho những người mới bắt đầu kinh doanh hoặc muốn mở rộng tiết mục của họ.
Tuy nhiên, nếu bạn là một cựu chiến binh trong doanh nghiệp, việc cấp phép và đào tạo có thể không phải là vấn đề quan trọng trừ khi bạn tham gia vào một dòng công việc mới. Ví dụ: nếu bạn có một doanh nghiệp bảo hiểm và có kế hoạch thêm các khoản đầu tư hoặc lập kế hoạch tài chính toàn diện vào thực tiễn của mình, thì bạn sẽ cần phải được cấp phép (và có lẽ được chứng nhận) cho phù hợp.
# 3. Lập kế hoạch kinh doanh
Như với bất kỳ doanh nghiệp khác, điều quan trọng là các nhà hoạch định tài chính độc lập bắt đầu với một kế hoạch kinh doanh bằng văn bản. Kế hoạch này nên bao gồm:
- Mục tiêu của doanh nghiệp Chiến lược cụ thể về cách đạt được các mục tiêu này Tình trạng hiện tại của thị trường tài chính Nhân khẩu học của khách hàng và khách hàng tiềm năng Làm thế nào để phân biệt công ty của bạn với đối thủ cạnh tranh Kế hoạch tiếp thị linh hoạtTất cả chi phí có thể xảy ra nó sẽ mất để hoàn thành các mục tiêu của kế hoạch
#4. Mô hình kinh doanh và dịch vụ
Xác định loại người hành nghề lập kế hoạch tài chính, bạn sẽ là một quyết định quan trọng. Sự lựa chọn này liên quan đến cả loại dịch vụ bạn sẽ cung cấp cho khách hàng cũng như phương thức bồi thường của bạn. Các nhà hoạch định tài chính làm việc theo hoa hồng có xu hướng kiếm được nhiều tiền hơn (trung bình) so với các nhà hoạch định dựa trên phí.
Tuy nhiên, những khách hàng đặc biệt mong muốn lời khuyên không thiên vị, thường tìm kiếm các nhà hoạch định dựa trên phí. Kiểu tính cách của bạn có thể đóng một vai trò trong việc đưa ra lựa chọn này; nếu bạn có đầu óc phân tích và không thích bán hàng áp lực cao, bạn có thể cảm thấy thoải mái hơn khi chỉ cần chạy số và đưa ra khuyến nghị.
Mặt khác, nếu bạn là người có tính cách loại A, thích làm việc với mọi người, thì bạn có thể thành công hơn khi sử dụng phương pháp bán hàng. Loại mô hình kinh doanh bạn quyết định sử dụng cũng có thể xác định loại giấy phép nào bạn sẽ cần có.
# 5. Xây dựng mối quan hệ chuyên nghiệp
Thiết lập các mối quan hệ chuyên nghiệp là rất quan trọng đối với bất kỳ nhà hoạch định tài chính vừa chớm nở, đặc biệt là một người không có một cuốn sách kinh doanh đã được thiết lập. Tìm một luật sư hoặc CPA sẵn sàng hợp tác với bạn có thể là điều tốt nhất bạn có thể làm cho doanh nghiệp của mình. Một người cố vấn có thể quan trọng như nhau, đặc biệt đối với những người mới đến với doanh nghiệp. Có ai đó để hỏi lời khuyên của những người có thể hướng dẫn bạn vượt qua giai đoạn đầu khó khăn là vô giá đối với những người vẫn đang học kinh doanh.
# 6. Biết rủi ro và nợ phải trả
Bắt đầu bất kỳ doanh nghiệp liên quan đến một số rủi ro nhất định. Có rủi ro doanh nghiệp sẽ tạo ra doanh thu không đủ để tồn tại, cũng như rủi ro từ trách nhiệm pháp lý và các trách nhiệm ủy thác khác. Tất cả các nhà hoạch định tài chính cần bảo hiểm bồi thường. Bảo hiểm lỗi và thiếu sót (E & O) sẽ bảo vệ chống lại các vụ kiện sơ suất, nhưng hãy nhớ rằng việc đảm bảo tuân thủ quy định trong doanh nghiệp của bạn cuối cùng sẽ là trách nhiệm của bạn. Tất cả các khiếu nại và vấn đề của khách hàng phải được xử lý một cách chuyên nghiệp để đảm bảo sự ổn định của doanh nghiệp.
# 7. Lấy lại phần thưởng
Các nhà hoạch định thành công được hưởng mức bồi thường cao (đôi khi rất cao), tự chủ ảo và giờ hành chính thuận tiện, cũng như sự công nhận trong cộng đồng. Nhưng phần thưởng tốt nhất của tất cả có thể là ý thức hoàn thành xuất phát từ việc giúp khách hàng đạt được sự an tâm bằng cách giải quyết một vấn đề tài chính phức tạp. Bất kể loại phần thưởng nào bạn mong muốn, nghề lập kế hoạch tài chính cũng có thể cung cấp những gì bạn tìm kiếm.
Điểm mấu chốt
Mặc dù bắt đầu thực hành kế hoạch tài chính tư nhân chắc chắn liên quan đến một lượng công việc và rủi ro đáng kể, những người mong muốn làm điều đó không nên để nỗi sợ ngăn cản họ thực hiện ước mơ của họ. Nhiều học viên tư nhân và thậm chí là doanh nghiệp sẽ sẵn sàng nói với bạn rằng lập kế hoạch tài chính là công việc tốt nhất trên thế giới.
