Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không có ngân sách là gì?
Chính sách bảo hiểm nhân thọ không có ngân sách là một loại kế hoạch bảo vệ tài chính cung cấp tiền mặt cho người thụ hưởng sau cái chết của chủ hợp đồng. Một chính sách bảo hiểm nhân thọ không có ngân sách có chứa một thành phần tiết kiệm và đầu tư mà chủ hợp đồng có thể sử dụng trong suốt cuộc đời của mình.
Các quy định của chính sách không có ngày hết hạn và chủ hợp đồng có thể điều chỉnh số tiền và thời gian thanh toán phí bảo hiểm gắn với số tiền trợ cấp tử vong trong khi chính sách có hiệu lực. Bảo hiểm nhân thọ không được bảo hiểm cũng được gọi là bảo hiểm nhân thọ phổ quát.
Chìa khóa chính
- Bảo hiểm nhân thọ không có ngân hàng có một thành phần giá trị tiền mặt, trong đó một phần của mỗi khoản thanh toán phí bảo hiểm có thể được lưu và đầu tư thay mặt cho chủ hợp đồng. Một trong những đặc điểm đáng chú ý nhất của chính sách bảo hiểm nhân thọ không được chi trả là phí bảo hiểm linh hoạt; tính linh hoạt trong phí bảo hiểm được gắn với cả tùy chọn cho quyền lợi tử vong có thể điều chỉnh và yếu tố giá trị tiền mặt. Chính sách bảo hiểm nhân thọ chưa hoàn thành bao gồm tùy chọn cho một thành phần tiết kiệm; thành phần tiết kiệm thường sẽ có một tỷ lệ thu nhập lãi suất đã nêu. Nhiều chính sách bảo hiểm nhân thọ không có ngân sách đi kèm với một lựa chọn chính sách cho vay; số tiền vay thường dựa trên giá trị tiền mặt.
Hiểu chính sách bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ toàn cầu / không có bảo hiểm là một trong một số loại bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn. Bảo hiểm nhân thọ không có ngân hàng có một thành phần giá trị tiền mặt, trong đó một phần của mỗi khoản thanh toán phí bảo hiểm có thể được lưu và đầu tư thay mặt cho chủ hợp đồng. Phần còn lại của phí bảo hiểm dành cho lợi ích tử vong và chi phí hành chính.
Với bảo hiểm nhân thọ toàn cầu / không có bảo hiểm, phí bảo hiểm và quyền lợi tử vong có thể được thay đổi trong suốt thời hạn của chính sách. Đây có thể là một tính năng mong muốn nếu nhu cầu của chủ chính sách thay đổi. Chính sách phổ cập / chưa được xử lý cũng tiết lộ rõ ràng các khoản phí hành chính của chính sách, còn gọi là bảo lãnh và chi phí bán hàng cho các chủ hợp đồng, trong khi các loại chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn khác thì không.
Trong danh mục bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, các cá nhân có thể chọn từ toàn bộ cuộc sống, cuộc sống phổ quát / không bị ràng buộc, cuộc sống thay đổi và các tùy chọn cuộc sống phổ biến khác nhau. Một số lợi ích chính của chính sách bảo hiểm nhân thọ không có ngân sách bao gồm tính linh hoạt và trợ cấp của nó cho chủ hợp đồng để xem chính xác nơi thanh toán phí bảo hiểm của họ sẽ đi đâu.
Các yếu tố của bảo hiểm nhân thọ không có ngân sách
Mỗi chính sách bảo hiểm nhân thọ đi kèm với các quy định riêng, có thể thay đổi theo công ty và loại. Một số yếu tố cơ bản mà một cá nhân có thể mong đợi trong một chính sách bảo hiểm nhân thọ không có ngân sách bao gồm những điều sau đây.
Phí bảo hiểm linh hoạt
Một trong những tính năng đáng chú ý nhất của chính sách bảo hiểm nhân thọ không có ngân sách là phí bảo hiểm linh hoạt. Tính linh hoạt trong phí bảo hiểm được gắn với cả tùy chọn cho lợi ích tử vong có thể điều chỉnh và yếu tố giá trị tiền mặt.
Trực tiếp, phí bảo hiểm được dựa trên số tiền bảo hiểm và rủi ro của chính sách. Các chính sách bảo hiểm nhân thọ không có ngân sách thường cho phép chủ hợp đồng điều chỉnh quyền lợi tử vong và phí bảo hiểm tương ứng. Điều này cho phép thay đổi chính sách với nhu cầu thay đổi của chủ sở hữu. Phí bảo hiểm có thể giảm hoặc tăng một cách linh hoạt khi giảm hoặc tăng bảo hiểm lợi ích tử vong.
Giá trị tiền mặt
Các chính sách bảo hiểm nhân thọ không có ngân sách bao gồm tùy chọn cho một thành phần tiết kiệm. Thành phần tiết kiệm thường sẽ có một tỷ lệ thu nhập lãi đã nêu. Các cá nhân thường có thể đóng góp vào giá trị tiền mặt bất cứ lúc nào hoặc thanh toán vượt quá phí bảo hiểm đã nêu. Thanh toán phí bảo hiểm thường cũng có thể đến trực tiếp từ giá trị tiền mặt để tăng tính linh hoạt thanh toán phí bảo hiểm.
Lựa chọn cho vay
Hầu hết các chính sách bảo hiểm nhân thọ không có ngân sách đi kèm với một lựa chọn chính sách cho vay. Số tiền vay thường dựa trên giá trị tiền mặt. Điều này cho phép chủ sở hữu chính sách có được các khoản thanh toán miễn thuế nhưng yêu cầu thanh toán thường xuyên với mức lãi suất được chỉ định. Lãi suất thường thấp hơn các lựa chọn cho vay truyền thống khác. Khoản vay có thể được coi là một loại khoản vay được thế chấp vì chính sách bảo hiểm nhân thọ và giá trị tiền mặt của nó thường được dùng làm tài sản thế chấp cho các khoản thanh toán và mặc định bị bỏ lỡ.
Tùy chọn đầu hàng
Tùy chọn đầu hàng cho phép chủ sở hữu chính sách chấm dứt chính sách và rút giá trị tiền mặt của họ. Giá trị tiền mặt thường phải chịu phí đầu hàng có thể thay đổi tùy theo năm chấm dứt. Giá trị tiền mặt thường có thể được rút trực tiếp bởi chủ hợp đồng. Các lựa chọn thay thế khác cũng có thể tồn tại như một khoản trợ cấp tử vong trong chính sách bảo hiểm nhân thọ đầy đủ cho các khoản khác nhau.
