ĐỊNH NGH ofA Bảng định giá tử vong
Bảng tỷ lệ tử vong định giá là một biểu đồ thống kê được sử dụng bởi các công ty bảo hiểm để tính toán dự trữ theo luật định và giá trị đầu hàng tiền mặt của các chính sách bảo hiểm nhân thọ. Một bảng tỷ lệ tử vong cho thấy tỷ lệ tử vong ở bất kỳ độ tuổi nào về số lượng tử vong xảy ra cho mỗi nghìn cá nhân trong độ tuổi đó; nó cung cấp số liệu thống kê về khả năng một người trong độ tuổi nhất định sẽ sống X số năm. Điều này cho phép công ty bảo hiểm đánh giá rủi ro trong các chính sách.
Bảng tỷ lệ tử vong định giá
Bảng tỷ lệ tử định giá thường có biên an toàn được tích hợp vào tỷ lệ tử vong để bảo vệ các công ty bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm nhân thọ sử dụng các bảng tỷ lệ tử vong định giá để xác định số lượng tài sản lưu động mà họ yêu cầu theo quy định để dành cho các yêu cầu và lợi ích - dự trữ hợp pháp.
Bảng tỷ lệ tử vong hoạt động như thế nào
Mục 7520 của Bộ luật Thu nhập Nội bộ yêu cầu sử dụng một bộ các bảng tính toán để xác định niên kim, bất động sản, phần còn lại và đảo ngược, cho tất cả các mục đích theo Tiêu đề 26 ngoại trừ các mục đích nhất định được nêu trong quy chế. Đây là có sẵn trên trang web IRS.
Các bảng tỷ lệ tử vong được sử dụng bởi các công ty bảo hiểm để xác định tuổi thọ chuyên gia tính toán của bạn, có thể nhiều hơn hoặc ít hơn thời gian bạn sẽ sống. Nhưng hơn hàng triệu người, các bảng có độ chính xác đáng kể trong việc định giá phí bảo hiểm và các khoản thanh toán.
Ví dụ, một người đàn ông không hút thuốc muốn mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trị giá 100.000 đô la ở tuổi 40. Công ty bảo hiểm ước tính với các bảng tỷ lệ tử vong mà người đó sẽ sống, trung bình đến 81 tuổi. Vì vậy, công ty bảo hiểm có thể tính đến 41 năm thanh toán phí bảo hiểm trước khi nó phải trả cái chết Có thể bạn sẽ chết vào ngày mai hoặc sống đến 100 tuổi. Điều đó không quan trọng đối với công ty bảo hiểm, nơi bán hàng chục ngàn chính sách mỗi năm và có thể dựa vào số lượng lớn các chính sách để trung bình dựa trên phí bảo hiểm.
Đây là một ví dụ đơn giản về cách các chuyên gia tính toán nhìn vào tuổi thọ, nhưng có nhiều hơn thế. Chuyên gia tính toán có các thuật toán có tính đến nhiều yếu tố khác, ví dụ, cho dù bạn bị huyết áp cao hay cholesterol, tiền sử gia đình và nhiều hơn nữa. Tuy nhiên, bốn yếu tố chính ảnh hưởng đến tuổi thọ là: tuổi, giới tính, hút thuốc và sức khỏe.
Người tiêu dùng có thể sử dụng máy tính trực tuyến để có được ước tính sơ bộ về tuổi chấp hành của chính họ. Điều này có thể hữu ích trong việc lập kế hoạch tài chính và khi bạn quyết định bắt đầu thu thập An sinh xã hội chẳng hạn.
