Ra mắt vào tháng 9 năm 2014, Wealthsimple của Canada cung cấp các chương trình tiết kiệm và đầu tư thuật toán thông qua các văn phòng ở New York, Toronto và London. Công ty tài chính khổng lồ Power Financial của Canada đã đầu tư ít nhất 74 triệu đô la vào tư vấn tăng trưởng nhanh. Khách hàng mới có thể chuyển tài khoản chịu thuế và nghỉ hưu hoặc gửi tiền vào tài khoản mới. Tài khoản tối thiểu là $ 0, giúp các nhà đầu tư mới dễ dàng bắt đầu. Một nhóm nhỏ các quỹ ETF phí thấp được sử dụng để đưa vào danh mục đầu tư tương đối chung được tùy chỉnh thêm bởi thông tin bạn đưa vào nền tảng (điều này được thực hiện bằng các quỹ tương hỗ ở Anh). Đánh giá này chủ yếu được viết từ quan điểm của một nhà đầu tư có trụ sở tại Hoa Kỳ, nhưng chúng tôi đã cố gắng kết hợp thông tin có liên quan từ các nền tảng của Vương quốc Anh và Canada.
Ưu
-
Tài khoản Canada, Mỹ và Anh
-
Tài nguyên giáo dục tuyệt vời
-
Tài khoản tiết kiệm với lãi suất cạnh tranh
-
Thu hoạch thất thu thuế
-
$ 0 để mở tài khoản
Nhược điểm
-
Phải tiết lộ dữ liệu cá nhân để xem thiết lập
-
Các thuật toán tuân theo chiến lược mua và nắm giữ chung
-
Lựa chọn hạn chế trong việc tạo danh mục đầu tư
Thiết lập tài khoản
4.2Để thiết lập tài khoản Wealthsimple, bạn phải bàn giao thông tin cá nhân của mình trước. Điều này có nghĩa là bạn không thể xem bảng câu hỏi hoặc xem xét phân bổ danh mục đầu tư trước khi đưa ra thông tin cá nhân chi tiết. Bảng câu hỏi hỏi bạn một loạt các câu hỏi điển hình về mục tiêu tài chính, thời gian, khả năng chấp nhận rủi ro, kinh nghiệm đầu tư trong quá khứ và mức độ hiểu biết về đầu tư.
Phản hồi của bạn được sử dụng để tạo danh mục đầu tư và danh sách ETF được tùy chỉnh để đáp ứng với hồ sơ hoàn thành. Bạn có thể thay đổi phân bổ được đề xuất, nhưng hệ thống có thể hỏi lý do nếu thay đổi mâu thuẫn với các phản hồi trước đó. Tài khoản được tài trợ thông qua các liên kết tài khoản ngân hàng và có thể được thực hiện bằng thanh toán một lần hoặc tiền gửi định kỳ.
Các loại tài khoản của Wealthsimple khác nhau tùy theo khu vực bạn sống. Ở Hoa Kỳ, Wealthsimple cung cấp hỗ trợ cho các tài khoản chịu thuế cá nhân và chung, tài khoản ủy thác và phạm vi tiêu chuẩn của tài khoản hưu trí.
Tại Canada, Wealthsimple cung cấp đầy đủ các tài khoản, bao gồm tài khoản tiết kiệm được miễn thuế (TFSA), tài khoản công ty, tài khoản chung, kế hoạch tiết kiệm hưu trí (RSP), tài khoản hưu trí bị khóa (LIRA), quỹ thu nhập hưu trí đã đăng ký (RRIF), kế hoạch tiết kiệm giáo dục đã đăng ký (RESP) và các tài khoản chịu thuế.
Tại Vương quốc Anh, Wealthsimple cung cấp tài khoản lương hưu, tài khoản tiết kiệm cá nhân (ISA), tài khoản tiết kiệm cá nhân cơ sở (JISA) và tài khoản chịu thuế cá nhân.
Ngoài chương trình đầu tư thông thường, Wealthsimple cung cấp tài khoản Tiết kiệm thông minh trả lãi cao hơn tài khoản tiết kiệm truyền thống bằng cách sử dụng các quỹ ETF rủi ro thấp. Tài khoản phải chịu thuế và chịu phí 0, 25% thay vì phí 0, 5%, giảm lãi ròng. Tài khoản Tiết kiệm thông minh được bảo hiểm thông qua bảo hiểm của Tập đoàn bảo vệ nhà đầu tư chứng khoán (SIPC) thay vì FDIC.
Thiết lập mục tiêu
3, 4Wealthsimple cung cấp cho bạn các phiên lập kế hoạch tài chính không giới hạn và phiên một lần cho những người không phải là khách hàng gửi báo cáo tài khoản trước. Bạn cũng có thể nói chuyện với một cố vấn của con người theo yêu cầu. Trong quá trình thiết lập, chủ tài khoản mới được yêu cầu chọn từ danh sách lập kế hoạch mục tiêu bao gồm quyền sở hữu nhà, nghỉ hưu, giáo dục, tăng trưởng dài hạn và thu nhập. Nhiều mục tiêu có thể được tạo trong một tài khoản, mang lại sự tinh tế và đa dạng hơn nếu được yêu cầu. Bạn có thể xem lại các giao dịch và thống kê hiệu suất tương đối, được chia theo mục tiêu, trên các trang quản lý tài khoản sau khi tài trợ hoàn tất.
Dịch vụ tài khoản
3, 3Tài trợ cho tài khoản Wealthsimple của bạn chỉ cần đăng nhập vào giao diện quản lý tài khoản và yêu cầu gửi tiền hoặc thiết lập tiền gửi định kỳ thông qua tài khoản ngân hàng được liên kết. Rút tiền có thể được yêu cầu với một vài cú nhấp chuột, nhưng có thể mất đến 10 ngày làm việc để nhận được tiền nếu tài khoản của bạn có các giao dịch chưa được xử lý. Là một ưu đãi bổ sung, Wealthsimple trả chi phí chuyển khoản cho các tài khoản mới được tài trợ ít nhất 5.000 đô la. Bạn cũng có thể kích hoạt Roundup sau khi liên kết các tài khoản tín dụng và ghi nợ, tính toán và gửi tiền thay đổi phụ tùng Thay đổi được tích lũy bằng cách làm tròn các khoản phí cho toàn bộ số tiếp theo.
Tài khoản chịu thuế cá nhân và chung không thể sử dụng ký quỹ hoặc vay từ tài khoản và Wealthsimple không cung cấp thêm dịch vụ ngân hàng tại thời điểm này.
Khách hàng Canada có thể sử dụng dịch vụ khai thuế đơn giản tích hợp để khai thuế. Sự hợp tác này đã được công bố vào cuối tháng 9 năm 2019 và kết hợp hai công ty fintech của Canada dưới một mái nhà ảo duy nhất.
Nội dung danh mục đầu tư
2, 5Hệ thống tạo ra một danh mục đầu tư bảo thủ, cân bằng hoặc tăng trưởng để đáp ứng với dữ liệu hồ sơ của bạn. Tiếp xúc danh mục đầu tư chỉ được thực hiện thông qua các quỹ ETF tại Hoa Kỳ. Các quỹ tương hỗ có thể được trộn lẫn với các tài khoản Canada và là phương tiện chính trong dịch vụ của Vương quốc Anh. Không có cổ phiếu riêng lẻ hoặc sản phẩm thu nhập cố định trực tiếp có sẵn trong tài khoản thông thường. Bạn có thể tiếp tục chọn tùy chỉnh danh mục đầu tư của mình bằng cách chọn danh mục đầu tư có ý thức xã hội, loại trừ các quỹ ETF không đủ điều kiện. Wealthsimple cũng cung cấp một tài khoản Halal tuân thủ luật Hồi giáo, mua cổ phiếu được sàng lọc trước nhưng không có quỹ ETF hoặc sản phẩm có thu nhập cố định.
Bạn có thể xem lại phân bổ hiện tại của mình trên Tuyên bố chính sách nhà đầu tư có thể truy cập thông qua giao diện quản lý tài khoản. Đối với việc cung cấp tại Hoa Kỳ, có một vũ trụ tương đối nhỏ gồm 10 quỹ nằm trong danh sách ETF, được chia thành một số lượng bằng nhau của các loại tài sản. Phiên bản Canada có cùng số tiền, nhưng chứa một quỹ bất động sản không có tương đương với phiên bản tại Hoa Kỳ. Việc cung cấp của Vương quốc Anh có 12 quỹ được sử dụng để đưa vào danh mục đầu tư.
Ảnh chụp màn hình của một danh mục đầu tư có ý thức xã hội chỉ chứa sáu quỹ đầu tư màu xanh lá cây, nhưng những người khác có thể không được tiết lộ.
Mỗi danh mục đầu tư của Wealthsimple có thể bao gồm tám đến 10 công cụ, tạo ấn tượng rằng hầu hết các tùy chỉnh được thực hiện thông qua thay đổi tỷ lệ phần trăm thay vì lựa chọn ETF. Các khoản tiền là tất cả từ các nghi phạm thông thường cho việc cung cấp tại Hoa Kỳ, bao gồm iShares, Vanguard, VanEck và WisdomTree. Việc cung cấp tại Canada cũng có các quỹ ETF từ Vanguard và iShares, với các dịch vụ bổ sung từ Purpose Invest và BMO. Xung đột tiết lộ lợi ích cho các tài khoản Canada lưu ý rằng hai tổ chức cung cấp quỹ tương hỗ có mối quan hệ cá nhân hoặc kinh doanh với các hiệu trưởng Wealthsimple. Phiên bản tại Vương quốc Anh cung cấp tiền từ Vanguard ngoài Pháp lý & Chung, PIMCO, BlackRock và Amundi Asset Management.
Nội dung danh mục đầu tư và xây dựng của Wealthsimple được chọn theo nguyên tắc Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT), như trường hợp của hầu hết các cố vấn robo. Điều đó nói rằng, dường như có rất ít để phân biệt cách tiếp cận của Wealthsimple với các đối thủ có vốn hóa thấp hơn. Vũ trụ quỹ hạn chế vẫn có thể được sử dụng để tạo ra một danh mục đầu tư đa dạng, nhưng các đối thủ có kích thước tương tự đã đi vào thời gian dài hơn để xây dựng kiểm tra chống lại sự tập trung tài sản hoặc địa lý và các chức năng ngày mục tiêu mạnh mẽ hơn.
Quản lý danh mục đầu tư
3.7Wealthsimple quản lý danh mục đầu tư của bạn thông qua các chiến lược thị trường thực tế và cố gắng bao gồm đa dạng hóa các loại tài sản, đầu tư mua và nắm giữ thụ động, tái đầu tư cổ tức và phản hồi của khách hàng thông qua hồ sơ và quy trình chấm điểm rủi ro. Tiến trình hướng tới mục tiêu của bạn tạo ra sự huấn luyện từ hệ thống để tăng tài trợ hoặc duy trì khóa học. Thay đổi điểm rủi ro liên quan đến hồ sơ của bạn bất cứ lúc nào sẽ kích hoạt tái cân bằng danh mục đầu tư.
Ngay cả khi không có thay đổi trong hồ sơ của bạn, Wealthsimple vẫn tự động cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn sau khi gửi tiền, rút tiền và thay đổi giá trị tài sản. Bạn không thể yêu cầu tái cân bằng, cũng không thực hiện thay đổi đối với các quỹ ETF ngoài các lựa chọn Halal và có trách nhiệm xã hội. Người giám sát Apex thực hiện các chiến lược thu hoạch giảm thuế thay cho Wealthsimple, có nghĩa là danh mục đầu tư chịu thuế của bạn đôi khi sẽ thấy sự thay thế của các khoản đầu tư tương đương cho mục đích thuế.
Kinh nghiệm người dùng
3, 8Trải nghiệm di động
Wealthsimple cung cấp một trang web và ứng dụng di động dễ đọc, sẵn sàng cho thiết bị di động cho iOS và Android với các tính năng quản lý tài khoản nâng cao. iPhone và nhiều thiết bị Android cung cấp nhận dạng sinh trắc học và cả hai ứng dụng đều hỗ trợ xác thực hai yếu tố. Không có ứng dụng hoặc ứng dụng dành riêng cho máy tính bảng nào cho Windows Phone hoặc các hệ điều hành phụ khác
Kinh nghiệm máy tính để bàn
Trang web nêu bật các tính năng tài khoản chính, giải thích triết lý của công ty và cung cấp Câu hỏi thường gặp toàn diện về hầu hết các lĩnh vực quan tâm. Chủ tài khoản mới được yêu cầu nhập thông tin cá nhân khi bắt đầu quá trình thiết lập tài khoản, vì vậy bạn không thể xem trước các tùy chọn danh mục đầu tư. Câu hỏi thường gặp không làm sáng tỏ nhiều về tài liệu ẩn này, ngoài việc tuyên bố rằng người đăng ký cung cấp thông tin cơ bản, trả lời một số câu hỏi về kinh nghiệm đầu tư trước đó và ký một hoặc nhiều Thỏa thuận quản lý đầu tư.
Trang web Wealthsimple US không cung cấp tài liệu tư vấn đầu tư ADV-2A như được ủy quyền bởi SEC. Quy tắc nêu rõ rằng các cố vấn được yêu cầu phải cung cấp cho khách hàng và khách hàng tiềm năng một tập tài liệu tiết lộ thông tin về công ty của bạn. ADV-2A được coi là một tài liệu bảo vệ người tiêu dùng và các tiết lộ của công ty trong các tài liệu quảng cáo đó cực kỳ quan trọng trong việc thiết lập niềm tin giữa cố vấn và khách hàng, vì vậy điều này đánh dấu một thiếu sót lớn.
Dịch vụ khách hàng
3Như đã đề cập, khách hàng có thể nói chuyện với một cố vấn tài chính theo yêu cầu, mặc dù thông tin liên hệ khó tìm hơn một chút so với yêu cầu. Bạn có thể liên hệ với Wealthsimple qua điện thoại và email liên hệ, nhưng không có trò chuyện trực tiếp cho chủ tài khoản hiện tại hoặc tương lai. Số liên lạc của Wealthsimple có thể được tìm thấy ở dưới cùng của một số trang web cũng như trong trung tâm trợ giúp. Không có một trang nào rõ ràng liên hệ với chúng tôi Trang bên ngoài Câu hỏi thường gặp. Giờ điện thoại được liệt kê là 9:00 sáng đến 8:00 tối giờ Đông từ Thứ Hai đến Thứ Năm và 9:00 sáng đến 5:30 chiều Giờ Đông vào Thứ Sáu cho Hoa Kỳ. Ở Canada, trung tâm cuộc gọi mở một giờ trước đó. Trung tâm cuộc gọi Vương quốc Anh liệt kê không có giờ.
Một số cuộc gọi đến số điện thoại của Hoa Kỳ trong giờ làm việc được liên lạc với đại diện khách hàng trong vòng một phút. Bản ghi ban đầu cho thời gian liên lạc khác nhau so với Câu hỏi thường gặp, kéo dài từ Thứ Hai đến Thứ Năm đến 8:00 sáng Địa chỉ văn phòng của Wealthsimple được liệt kê trên trang của Ai là chúng tôi không có số điện thoại.
Giáo dục & An ninh
3.6Trang web của Wealthsimple có một bảng thuật ngữ Đầu tư 101 toàn diện, Câu hỏi thường gặp về đầu tư rộng rãi và một tạp chí / blog xuất sắc hàng tháng với hàng tá bài viết hướng dẫn cách viết. Tuy nhiên, thật khó để xác định đối tượng quan tâm vì không có chức năng tìm kiếm nội bộ cho nội dung giáo dục. Ngoài ra, nhiều hướng dẫn thiếu các công cụ định lượng cần thiết để giúp bạn lập kế hoạch mục tiêu ngắn hạn và lập kế hoạch tài chính dài hạn.
Trang web của Wealthsimple sử dụng mã hóa SSL 256 bit và có chính sách bảo mật được nêu rõ ràng mang lại cho bạn cảm giác an toàn. Đăng nhập vào quản lý tài khoản yêu cầu xác thực hai yếu tố thông qua tin nhắn văn bản. Đối với tài khoản tại Hoa Kỳ, Apex Clearing Corporation giữ tất cả tiền của bạn trong tài khoản đầu tư, cung cấp cho bạn quyền truy cập vào bảo hiểm SIPC và bảo hiểm vượt mức. Bảo hiểm SPIC tiêu chuẩn bảo đảm chống lại tổn thất do môi giới thất bại (không phải thua lỗ do chuyển động của thị trường) với số tiền lên tới 500.000 đô la.
ShareOwner đóng vai trò giám sát tại Canada và SEI Investments cũng làm như vậy ở Vương quốc Anh. Vương quốc Anh và Canada cũng có các mức bảo vệ tài khoản khác nhau thông qua Quỹ bảo vệ nhà đầu tư Canada (lên tới 1 triệu đô la) và Chương trình bồi thường dịch vụ tài chính của chính phủ Anh (lên tới 85.000 bảng Anh).
Hoa hồng và phí
4.6Phí của Wealthsimple thay đổi theo vùng như đã đề cập, nhưng chúng phù hợp với mức trung bình của ngành. Tại Hoa Kỳ và Canada, phí 0, 5% bao gồm tất cả tư vấn đầu tư, quản lý danh mục đầu tư và chi phí giao dịch. Lệ phí giảm xuống 0, 40% cho các tài khoản tại và trên 100.000 đô la. Tại Vương quốc Anh, lệ phí là 0, 7% với mức giảm xuống 0, 5% với tài sản trị giá 100.000 bảng. Phí chương trình Tiết kiệm thông minh thấp hơn ở mức 0, 25%. Tiết lộ cho biết rằng phí ETF trung bình chạy khoảng 0, 15%. Apex tính phí chuyển khoản và chuyển tài khoản cho một nhà môi giới khác.
Wealthsimple có phù hợp với bạn không?
Wealthsimple cung cấp một sự phù hợp tốt cho các nhà đầu tư ở mọi lứa tuổi muốn tiết kiệm tiền và thực hiện bước tiếp theo trên con đường bảo mật tài chính dài hạn. Các khoản phí là trung bình cho không gian tư vấn robo và tài khoản tối thiểu là $ 0 xóa bỏ rào cản cho các nhà đầu tư mới bắt đầu. Ngược lại, phí quản lý thấp hơn và các tính năng mạnh mẽ hơn trên các tài khoản ở mức trên 100.000 đô la có thể thu hút sự quan tâm của các cá nhân có giá trị ròng cao hơn.
Sức hấp dẫn của Wealthsimple được mở rộng bởi thực tế là nó cung cấp dịch vụ của mình bên ngoài Hoa Kỳ cho các nhà đầu tư ở Canada và Vương quốc Anh. Thực tế hoạt động trong nhiều khu vực pháp lý có thể đứng sau các tiết lộ bị thiếu của Hoa Kỳ, nhưng đó không phải là lý do tuyệt vời cho một thiếu sót sẽ tạo ra sự khó chịu với các nhà đầu tư dày dạn hơn, những người phụ thuộc vào các tài liệu đó.
Nhìn chung, cách tiếp cận Wealthsimple thực hiện trong việc xây dựng và quản lý danh mục đầu tư của bạn không mang tính cách mạng. Danh mục đầu tư được xây dựng với MPT vanilla đơn giản với khả năng tùy chỉnh hạn chế ngoài các lựa chọn Halal có trách nhiệm xã hội. Sự thiếu tùy biến này được kết hợp bởi một danh sách quỹ nhỏ so với lựa chọn lớn hơn có sẵn thông qua các đối thủ cạnh tranh. Wealthsimple sử dụng đa dạng mua và nắm giữ cơ bản trên các tài sản với việc tái cân bằng và thu thuế thất thoát khi cần thiết, và cách tiếp cận này có một lịch sử thành công trên thị trường mà hầu hết các nhà đầu tư cá nhân không phù hợp. Điều đó nói rằng, Wealthsimple có thể không phù hợp nhất nếu bạn đang tìm kiếm một danh mục đầu tư có thể tùy chỉnh ở cấp độ tài sản. Tuy nhiên, nếu bạn đánh giá cao sự đơn giản và muốn có một danh mục đầu tư, thì cách tiếp cận của Wealthsimple có thể đúng.
So sánh Wealthsimple
Wealthsimple phù hợp với các nhà đầu tư ở mọi lứa tuổi muốn tiết kiệm tiền. Xem cách họ so sánh với các cố vấn robo khác mà chúng tôi đã xem xét.
Phương pháp luận
Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.
Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
