Nếu bạn quan tâm đến việc thuê một cố vấn tài chính, bạn có thể gặp một người có từ viết tắt CFP bên cạnh tên của họ. CFP là viết tắt của Certified Financial Planner và chỉ định rằng ai đó đã vượt qua kỳ thi CFP, do đó đáp ứng các yêu cầu của hội đồng CFP.
Với hơn 100 chứng nhận có sẵn cho các chuyên gia tài chính, chỉ định CFP nổi bật. Một trong những yêu cầu đáng chú ý nhất của CFP là khía cạnh ủy thác - hoặc đáng tin cậy -. Điều này bắt buộc rằng mọi CFP phải đặt nhu cầu của khách hàng lên trước nhu cầu của chính họ.
Hầu hết các chuyên gia tài chính không bắt buộc phải làm điều này, điều này làm cho CFP và hội đồng quản trị của nó trở thành một thực thể quan trọng và duy nhất trong việc bảo vệ lợi ích của người tiêu dùng. (Để biết thêm, hãy xem: Hội đồng CFP: Nó là gì và hoạt động như thế nào. )
Hội đồng CFP là gì?
Hội đồng CFP chịu trách nhiệm phân biệt ai có thể được chứng nhận là người lập kế hoạch tài chính. Hội đồng quản trị của nó có quyền loại bỏ chỉ định CFP khỏi bất kỳ ai đã đạt được nó. (Để biết thêm, hãy xem: 3 Thông tin cố vấn tài chính hàng đầu .)
Một khi bạn đã vượt qua kỳ thi CFP, hội đồng CFP tiếp tục theo dõi các cố vấn, ông Melissa Sotudeh, CFP và Wealth Advisor tại Halpern Financial cho biết. Mặc dù nó không phải là một cơ quan quản lý và không thể áp dụng tiền phạt hoặc hình phạt pháp lý, các cố vấn vi phạm quy tắc đạo đức của Hội đồng CFP sẽ bị xóa chỉ định CFP và bị đuổi khỏi tổ chức.
Khi bạn có một nghề nghiệp chịu trách nhiệm quản lý các khoản đầu tư trị giá hàng triệu đô la, bạn cần có một cơ quan có trách nhiệm để đảm bảo mọi người không lạm dụng quyền lực của họ. CFP, do đó, bảo vệ người tiêu dùng khỏi các cố vấn tài chính săn mồi đang tìm cách kiếm tiền nhanh chóng. (Để biết thêm, xem: Bảng chữ cái chứng nhận tài chính .)
Lịch sử của Hội đồng quản trị
Hội đồng CFP hiện có 14 thành viên, các chuyên gia tài chính trên toàn quốc. CFP là một nghề tương đối mới; Hội đồng quản trị lần đầu tiên tạo ra ý tưởng về CFP vào những năm 1970 mặc dù kế hoạch tài chính đã có từ khi Thế chiến II kết thúc. (Để biết thêm, xem: Công cụ lập kế hoạch tài chính so với Stockbroker: Tư vấn nghề nghiệp. )
Hội đồng quản trị lần đầu tiên được bắt đầu vào năm 1985 để chứng nhận các nhà quy hoạch mới và đảm bảo sẽ có một tổ chức công bằng, riêng biệt giám sát nghề nghiệp.
Tầm quan trọng của chỉ định CFP
Không giống như một số chứng chỉ có giá trị ít hơn so với giấy được in, ký hiệu CFP là một trong những chứng chỉ tài chính uy tín nhất xung quanh.
Sotudeh nói: "Việc chỉ định CFP được cung cấp bởi hội đồng CFP là rất quan trọng vì nó đòi hỏi rất nhiều công việc sơ bộ", Sotudeh nói. "Nó thường mất từ chín tháng đến hai năm nghiên cứu.
Một số yêu cầu của CFP bao gồm có bằng Cử nhân và tham gia các khóa học về 100 chủ đề khác nhau mà kỳ thi CFP đề cập. Bài kiểm tra mất 10 giờ để hoàn thành và có gần 300 câu hỏi. Tỷ lệ vượt qua khoảng 50%. (Để biết thêm, hãy xem: Tại sao Cố vấn tài chính cần kiếm được CFP Mark .)
Bài kiểm tra chỉ được tổ chức ba lần một năm và điều quan trọng đối với những người mới chơi lần đầu là làm cho đúng - theo thống kê, tỷ lệ vượt qua tiếp tục giảm cho những người thực hiện lại. Bạn cũng được yêu cầu phải làm việc trong ngành tài chính trước khi bạn đủ điều kiện nhận giấy phép CFP. Có những yêu cầu đạo đức khác mà bạn phải duy trì và những người đã có chứng chỉ phải trải qua các yêu cầu giáo dục liên tục.
Điểm mấu chốt
Cho dù bạn đang tìm kiếm giấy phép CFP của mình hay chỉ đang ở trong thị trường của một người lập kế hoạch tài chính, đừng bỏ qua việc chỉ định CFP. Ba lá thư đó cho thấy ai đó có đủ điều kiện lập kế hoạch tài chính và đầu tư, và họ cung cấp một lợi ích ủy thác trung thực cho khách hàng của họ. Không phải ai tự gọi mình là cố vấn tài chính đều có thể nói như vậy. Bạn cũng có thể đảm bảo thuê một CFP chỉ có phí, người sẽ không được trả tiền dựa trên số lượng giao dịch bạn thực hiện. (Để biết thêm, hãy xem: CFP, CLU hoặc ChFC: Cái nào là tốt nhất? )
