Có một số lượng lớn các cơ quan được giao nhiệm vụ điều chỉnh và giám sát các tổ chức tài chính và thị trường tài chính, bao gồm Hội đồng Dự trữ Liên bang (FRB), Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) và Ủy ban Giao dịch Chứng khoán (SEC). Mỗi cơ quan có trách nhiệm cụ thể, cho phép họ hoạt động độc lập.
Mặc dù hiệu quả và hiệu quả mà đôi khi các tổ chức quản lý này quản lý các tổ chức tài chính đôi khi bị nghi ngờ, nhưng từng được thành lập để giúp đạt được mục tiêu chung là cung cấp sự điều tiết hợp lý về thị trường và bảo vệ cho các nhà đầu tư và người tiêu dùng.
Hội đồng Dự trữ Liên bang
Có lẽ nổi tiếng nhất trong tất cả các cơ quan quản lý là FRB. Fed chịu trách nhiệm ảnh hưởng đến thanh khoản và điều kiện tín dụng tổng thể. Công cụ chính sách tiền tệ chính của nó là các hoạt động thị trường mở kiểm soát việc mua và bán chứng khoán của Kho bạc Hoa Kỳ và cơ quan liên bang.
Mua và bán như vậy xác định tỷ lệ quỹ liên bang và thay đổi mức dự trữ có sẵn. FRB cũng chịu trách nhiệm điều tiết và giám sát hệ thống ngân hàng Hoa Kỳ, nhằm cung cấp sự ổn định tài chính kinh tế chung ở Hoa Kỳ.
Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi liên bang
FDIC là một tập đoàn chính phủ Hoa Kỳ được tạo ra bởi Đạo luật Ngân hàng Khẩn cấp năm 1933 sau cuộc Đại khủng hoảng. Cơ quan này cung cấp bảo hiểm tiền gửi đảm bảo tài khoản người gửi tiền lên tới $ 250.000 tại bất kỳ ngân hàng thành viên nào. Tính đến năm 2018, tiền gửi được bảo hiểm của FDIC tại hơn 5.600 tổ chức.
Cơ quan này cũng chịu trách nhiệm phân tích và giám sát sự an toàn và ổn định của các tổ chức tài chính, thực hiện các chức năng bảo vệ người tiêu dùng và quản lý các ngân hàng thất bại. FDIC được tài trợ bởi phí bảo hiểm được trả bởi các ngân hàng và tổ chức tiết kiệm cho bảo hiểm tiền gửi và bằng thu nhập được tạo ra từ các khoản đầu tư vào chứng khoán nợ của Kho bạc Hoa Kỳ.
Văn phòng người chuyển tiền
Văn phòng người chuyển tiền (OCC) là một trong những cơ quan quản lý liên bang lâu đời nhất, được thành lập năm 1863 bởi Đạo luật tiền tệ. OCC chủ yếu có chức năng điều chỉnh, giám sát và cung cấp điều lệ cho các ngân hàng hoạt động tại Hoa Kỳ Những chức năng này giúp đảm bảo sự ổn định và an toàn chung của hệ thống ngân hàng Hoa Kỳ.
OCC giám sát một số lĩnh vực bao gồm vốn, chất lượng tài sản, quản lý, thu nhập, thanh khoản, độ nhạy cảm với rủi ro thị trường, công nghệ thông tin, tuân thủ và tái đầu tư của cộng đồng. Họ được tài trợ bởi các ngân hàng quốc gia và hiệp hội tiết kiệm liên bang, những người trả tiền cho các kỳ thi và xử lý các ứng dụng công ty của họ. OCC cũng nhận được doanh thu từ thu nhập đầu tư chủ yếu bằng chứng khoán Kho bạc Hoa Kỳ.
Ủy ban giao dịch hàng hóa tương lai
Năm 1974, Ủy ban giao dịch hàng hóa tương lai (CFTC) được thành lập như một cơ quan quản lý độc lập các thị trường tương lai và quyền chọn hàng hóa. Cơ quan này cung cấp thị trường tương lai hiệu quả và cạnh tranh và bảo vệ các nhà giao dịch khỏi sự thao túng thị trường và các hành vi giao dịch gian lận khác. CFTC giám sát nhiều loại cá nhân và tổ chức, bao gồm các cơ sở thực hiện hoán đổi, tổ chức thanh toán bù trừ phái sinh, thị trường hợp đồng được chỉ định, đại lý hoán đổi, nhà điều hành nhóm hàng hóa và các thực thể khác.
Bắt đầu từ năm 2000, cơ quan này kết hợp với SEC, cơ quan giám sát tổng thể về giao dịch chứng khoán, để giúp điều chỉnh tương lai chứng khoán đơn lẻ.
Ủy ban Chứng khoáng và thị trường
SEC được thành lập năm 1934 bởi Đạo luật Giao dịch Chứng khoán và là một trong những cơ quan quản lý tài chính mạnh mẽ và toàn diện nhất. SEC thực thi luật chứng khoán liên bang và điều chỉnh một phần lớn của ngành chứng khoán, bao gồm thị trường chứng khoán và thị trường quyền chọn của Hoa Kỳ.
Cơ quan này bảo vệ các nhà đầu tư chống lại các hành vi gian lận và thao túng trên thị trường, thúc đẩy công khai đầy đủ và theo dõi các vụ tiếp quản công ty ở Hoa Kỳ. Quản lý tài sản, dịch vụ tài chính và các công ty tư vấn - bao gồm đại diện chuyên nghiệp của họ - phải đăng ký với SEC để tiến hành kinh doanh.
Cục bảo vệ tài chính tiêu dùng
Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) là một cơ quan quản lý giám sát tất cả các sản phẩm và dịch vụ liên quan đến tài chính được cung cấp cho người tiêu dùng. Cơ quan này được chia thành một số đơn vị khác nhau, bao gồm Văn phòng cho vay công bằng, khiếu nại của người tiêu dùng, nghiên cứu, các vấn đề cộng đồng và Văn phòng cơ hội tài chính.
Mục tiêu cuối cùng của CFPB là giáo dục người tiêu dùng về các sản phẩm và dịch vụ tài chính có sẵn cho họ và cung cấp một mức độ bảo vệ người tiêu dùng khác thông qua việc giám sát các dịch vụ tài chính.
