Trong thị trường dịch vụ tài chính ngày nay, một tổ chức tài chính tồn tại để cung cấp nhiều loại sản phẩm tiền gửi, cho vay và đầu tư cho các cá nhân, doanh nghiệp hoặc cả hai. Trong khi một số tổ chức tài chính tập trung vào việc cung cấp dịch vụ và tài khoản cho công chúng, những tổ chức khác có nhiều khả năng chỉ phục vụ một số người tiêu dùng nhất định với các dịch vụ chuyên biệt hơn.
Để biết tổ chức tài chính nào phù hợp nhất để phục vụ một nhu cầu cụ thể, điều quan trọng là phải hiểu sự khác biệt giữa các loại tổ chức và mục đích mà họ phục vụ.
Ngân hàng trung ương
Các ngân hàng trung ương là các tổ chức tài chính chịu trách nhiệm giám sát và quản lý của tất cả các ngân hàng khác. Tại Hoa Kỳ, ngân hàng trung ương là Ngân hàng Dự trữ Liên bang, chịu trách nhiệm thực hiện chính sách tiền tệ và giám sát và điều tiết của các tổ chức tài chính.
Chìa khóa chính
- Có 9 tổ chức tài chính lớn cung cấp nhiều dịch vụ từ cho vay thế chấp đến phương tiện đầu tư. Các tổ chức tín dụng là các công ty phi lợi nhuận (và được miễn thuế) do các thành viên của họ sở hữu và điều hành. Các ngân hàng Internet có xu hướng tính phí cho khách hàng của họ ít phí hơn so với các ngân hàng truyền thống và một số cung cấp dịch vụ ít tốn kém hơn như chuyển khoản trực tuyến miễn phí sang các ngân hàng khác Có hai loại tổ chức tài chính chính là tổ chức không lưu ký và lưu ký. Ví dụ, một công ty bảo hiểm sẽ thuộc nhóm không lưu ký và một tổ chức tín dụng sẽ được định nghĩa là một tổ chức lưu ký.
Người tiêu dùng cá nhân không có liên hệ trực tiếp với một ngân hàng trung ương; thay vào đó, các tổ chức tài chính lớn làm việc trực tiếp với Ngân hàng Dự trữ Liên bang để cung cấp sản phẩm và dịch vụ cho công chúng.
Các loại chính của các tổ chức tài chính bao gồm ngân hàng trung ương, ngân hàng bán lẻ và thương mại, ngân hàng internet, công đoàn tín dụng, tiết kiệm và hiệp hội cho vay, ngân hàng đầu tư, công ty đầu tư, công ty môi giới, công ty bảo hiểm và công ty thế chấp.
Ngân hàng bán lẻ
Theo truyền thống, các ngân hàng bán lẻ cung cấp sản phẩm cho người tiêu dùng cá nhân trong khi các ngân hàng thương mại làm việc trực tiếp với các doanh nghiệp. Hiện tại, phần lớn các ngân hàng lớn cung cấp tài khoản tiền gửi, cho vay và tư vấn tài chính hạn chế cho cả nhân khẩu học.
Các sản phẩm được cung cấp tại các ngân hàng bán lẻ và thương mại bao gồm kiểm tra và tiết kiệm tài khoản, chứng chỉ tiền gửi (CD), cho vay cá nhân và thế chấp, thẻ tín dụng và tài khoản ngân hàng kinh doanh.
Ngân hàng Internet
Một người mới tham gia vào thị trường tổ chức tài chính là các ngân hàng internet, hoạt động tương tự như các ngân hàng bán lẻ. Các ngân hàng Internet cung cấp các sản phẩm và dịch vụ giống như các ngân hàng thông thường, nhưng họ làm như vậy thông qua các nền tảng trực tuyến thay vì các vị trí gạch và vữa. (Để đọc liên quan, xem: Ưu và nhược điểm của ngân hàng Internet .)
Hiệp hội tín dụng
Công đoàn tín dụng phục vụ một nhân khẩu học cụ thể theo lĩnh vực thành viên của họ, chẳng hạn như giáo viên hoặc thành viên của quân đội. Trong khi các sản phẩm được cung cấp giống như các dịch vụ ngân hàng bán lẻ, các công đoàn tín dụng được sở hữu bởi các thành viên của họ và hoạt động vì lợi ích của họ.
Hiệp hội tiết kiệm và cho vay
Các tổ chức tài chính được tổ chức lẫn nhau và cung cấp không quá 20% tổng cho vay đối với các doanh nghiệp thuộc danh mục tiết kiệm và hiệp hội cho vay. Người tiêu dùng cá nhân sử dụng các hiệp hội tiết kiệm và cho vay cho tài khoản tiền gửi, cho vay cá nhân và cho vay thế chấp.
Ngân hàng và công ty đầu tư
Ngân hàng đầu tư không nhận tiền gửi; thay vào đó, họ giúp các cá nhân, doanh nghiệp và chính phủ huy động vốn thông qua việc phát hành chứng khoán. Các công ty đầu tư, thường được gọi là các công ty quỹ tương hỗ, tập hợp các quỹ từ các nhà đầu tư cá nhân và tổ chức để cung cấp cho họ quyền truy cập vào thị trường chứng khoán rộng lớn hơn.
Công ty môi giới
Các công ty môi giới hỗ trợ các cá nhân và tổ chức trong việc mua và bán chứng khoán giữa các nhà đầu tư có sẵn. Khách hàng của các công ty môi giới có thể đặt giao dịch cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch trao đổi (ETF) và một số khoản đầu tư thay thế.
Các công ty bảo hiểm
Các tổ chức tài chính giúp các cá nhân chuyển rủi ro thua lỗ được gọi là các công ty bảo hiểm. Các cá nhân và doanh nghiệp sử dụng các công ty bảo hiểm để bảo vệ chống lại tổn thất tài chính do tử vong, tàn tật, tai nạn, thiệt hại tài sản và những điều không may khác.
Công ty thế chấp
Các tổ chức tài chính có nguồn gốc hoặc các khoản vay thế chấp là các công ty thế chấp. Trong khi hầu hết các công ty thế chấp phục vụ thị trường tiêu dùng cá nhân, một số chuyên về các lựa chọn cho vay chỉ dành cho bất động sản thương mại.
(Để đọc liên quan, xem: Ngân hàng: Cách chọn ngân hàng .)
