Giới hạn sáu tháng một lần áp dụng cho các loại giao dịch tài khoản tiết kiệm này:
- Chuyển khoản thấu chi Chuyển tiền điện tử (EFT) Chuyển khoản thanh toán tự động (ACH) Chuyển khoản hoặc chuyển khoản được thực hiện qua điện thoại, fax, máy tính hoặc thiết bị di động Kiểm tra viết cho bên thứ ba Giao dịch thẻ
Chìa khóa chính
- Người tiêu dùng có thể thực hiện sáu lần rút tiền bình thường mỗi tháng từ tài khoản tiết kiệm của mình. Một số loại rút tiền ít phổ biến hơn, như trực tiếp đến giao dịch viên, không được tính vào giới hạn. Lý do chính cho giới hạn là các ngân hàng chỉ nắm giữ một tỷ lệ nhỏ người tiêu dùng 'gửi tiền dự trữ. Chính phủ liên bang đảm bảo số tiền bạn gửi vào ngân hàng của bạn lên tới $ 250.000 mỗi người gửi.
Tại sao có giới hạn?
Tiền trong tài khoản tiết kiệm của bạn là của bạn, vậy tại sao bạn không thể truy cập nó thường xuyên như bạn muốn? Bởi vì luật liên bang gọi là Quy định D không cho phép.
Các ngân hàng hoạt động theo những gì được gọi là một hệ thống dự trữ phân đoạn. Khi bạn gửi 100 đô la vào tài khoản ngân hàng của mình, ngân hàng sử dụng phần lớn số tiền đó cho các việc khác, chẳng hạn như cho vay tiêu dùng, hạn mức tín dụng và thế chấp nhà. Ngân hàng chỉ nắm giữ một phần nhỏ tiền gửi của khách hàng. Đây là cách các ngân hàng kiếm tiền và làm thế nào người tiêu dùng có thể vay.
Phân biệt giữa các loại tài khoản khác nhau giúp ngân hàng giữ đủ dự trữ. Kiểm tra tài khoản được thiết kế để xử lý nhiều giao dịch. Tiền liên tục chảy vào và ra khỏi chúng. Do đó, ngân hàng khó có thể dựa vào số dư tài khoản của khách hàng để đáp ứng yêu cầu dự trữ của chính phủ liên bang. Trên thực tế, chính phủ thậm chí không yêu cầu các ngân hàng giữ dự trữ khi kiểm tra số dư tài khoản.
Giao dịch thuận tiện và không thuận tiện
Tài khoản tiết kiệm được thiết kế để chủ yếu nhận tiền gửi và khách hàng có thể thực hiện bao nhiêu tiền gửi vào tài khoản tiết kiệm của mình mỗi tháng nếu muốn. Nhưng tài khoản tiết kiệm không có nghĩa là rút tiền thường xuyên, chỉ là những lần rút tiền. Chuyển tiền bạn thực hiện trực tuyến, qua điện thoại, thông qua thanh toán hóa đơn hoặc bằng cách viết séc được coi là thuận tiện và luật pháp giới hạn những điều đó. Đó là lý do tại sao nên thanh toán hóa đơn từ tài khoản kiểm tra của bạn chứ không phải tài khoản tiết kiệm của bạn.
Bạn có thể sử dụng tài khoản tiết kiệm của mình để thanh toán các hóa đơn lớn, không thường xuyên, chẳng hạn như thuế bảo hiểm hoặc tài sản, và điều đó tốt. Bạn được hưởng sáu lần rút tiền mỗi tháng. Trên thực tế, bạn thực sự có thể vượt quá giới hạn đó nếu bạn rút tiền theo một số cách:
- Bằng cách truy cập một giao dịch viên trực tiếp. Rút tiền mặt từ ATMBy chuyển tiền từ tiền tiết kiệm sang kiểm tra tại ATMBy yêu cầu ngân hàng của bạn gửi cho bạn một tấm séc
Vì các phương pháp này được coi là bất tiện , nên chúng không được tính vào giới hạn rút tiền sáu lần. Tất cả đều giống nhau, các ngân hàng vẫn có thể tính phí cho bạn hơn sáu lần rút tiền hoặc chuyển từ tiền tiết kiệm mỗi tháng, ngay cả khi một số lần rút tiền sử dụng phương thức bất tiện.
Quy tắc sáu giới hạn áp dụng cho các giao dịch như chuyển khoản thấu chi và chuyển khoản thanh toán hóa đơn và giao dịch thẻ ghi nợ, nhưng không áp dụng cho các giao dịch "bất tiện" được thực hiện trực tiếp tại ngân hàng của bạn hoặc tại ATM.
Đừng sợ dự trữ phân số
Có làm bạn lo lắng rằng ngân hàng của bạn không thực sự giữ phần lớn số tiền bạn gửi trong tay? Nó không nên. Tập đoàn bảo hiểm tiền gửi liên bang (FDIC) bảo vệ số tiền bạn gửi vào ngân hàng của bạn. Lên đến 250.000 đô la cho mỗi người gửi tiền, mỗi tổ chức, được bảo hiểm. Nếu ngân hàng của bạn mất khả năng thanh toán, bảo hiểm FDIC có nghĩa là bạn sẽ không mất tiền. Nếu các ngân hàng phải giữ 100% tiền gửi của khách hàng trong tay, bạn sẽ khó vay tiền hơn để mua xe, mua nhà hoặc bắt đầu kinh doanh.
Bên cạnh việc sử dụng tài khoản kiểm tra cho hầu hết các giao dịch của bạn, có một số cách khác để tránh chạy theo giới hạn của Quy định D. Nếu bạn muốn sử dụng tiền tiết kiệm của mình để thực hiện nhiều hơn sáu lần chuyển khoản hoặc thanh toán trong một tháng nhất định, hãy thực hiện một lần chuyển lớn hơn từ khoản tiết kiệm của bạn sang tài khoản kiểm tra của bạn, sau đó tiến hành giao dịch ra khỏi tài khoản kiểm tra của bạn. Nếu bạn đã ở giới hạn, bạn có thể chuyển nhiều tiền hơn từ tiền tiết kiệm bằng các phương pháp được đề cập trước đó.
