Bảo hiểm nhân thọ có thể giúp đảm bảo người phụ thuộc của bạn có các nguồn lực họ cần để thay thế thu nhập của bạn sau khi bạn chết. Nhưng làm thế nào để bạn đi về bảo hiểm mua? Và bạn có thể làm gì để có được tỷ lệ tốt nhất có thể? Hiểu quy trình để có được bảo hiểm nhân thọ có thể giúp bạn có được bảo hiểm bạn cần với mức giá bạn có thể chi trả.
Xác định chính sách bảo hiểm nhân thọ và nhu cầu bảo hiểm của bạn
Có hai loại bảo hiểm nhân thọ chính: bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, cung cấp bảo hiểm cho toàn bộ cuộc sống của bạn và bảo hiểm nhân thọ có thời hạn, cung cấp bảo hiểm trong một khoảng thời gian nhất định. Bạn có thể tìm hiểu thêm về các lựa chọn bảo hiểm nhân thọ bằng cách liên hệ với một nhà môi giới bảo hiểm địa phương và bằng cách truy cập các trang web bảo hiểm có uy tín như Insure.com, Accuquote.com và InsWeb.com.
Một bạn đã quyết định mua bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ cần xác định số tiền bảo hiểm của mình bằng cách xem xét số tiền mà người thụ hưởng của bạn sẽ cần sau khi bạn chết. Số tiền này sẽ phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm tuổi của người phụ thuộc, khả năng tài chính của vợ / chồng và nguồn tài chính kết hợp của bạn. (Tìm hiểu thêm về: Bạn nên mang theo bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ? )
Mẹo cho quy trình đăng ký
Bạn sẽ cần phải đăng ký bảo hiểm nhân thọ. Ứng dụng sẽ yêu cầu thông tin cơ bản như tên, địa chỉ và nhà tuyển dụng của bạn. Nó cũng sẽ yêu cầu thông tin cá nhân sau:
- Chiều cao Cân nặng Ngày sinh Thói quen sinh hoạt (ví dụ: hút thuốc, uống rượu, tập thể dục) Thông tin tài chính, bao gồm thu nhập hàng năm và giá trị ròng của bạn
Mặc dù có thể nói dối về cân nặng của bạn hoặc các vấn đề sức khỏe khác, nhưng điều quan trọng là phải nói sự thật. Nếu công ty phát hiện ra bạn nói dối về tình trạng sức khỏe hoặc lối sống, công ty có thể tăng phí bảo hiểm, hủy bỏ chính sách của bạn và / hoặc từ chối yêu cầu của người thụ hưởng đối với quyền lợi tử vong.
Một số công ty bảo hiểm sẽ chấp nhận câu trả lời của bạn cho các câu hỏi liên quan đến sức khỏe trên ứng dụng. Tuy nhiên, hầu hết các công ty yêu cầu kiểm tra y tế trực tiếp. Một đại lý bảo hiểm nhân thọ sẽ sắp xếp cho một nhân viên y tế (một chuyên gia chăm sóc sức khỏe được cấp phép bởi công ty bảo hiểm) gặp bạn tại nhà, văn phòng hoặc phòng khám do công ty bảo hiểm lựa chọn.
Trong kỳ thi, nhân viên y tế sẽ có khả năng:
- Theo dõi lịch sử y tế của bạn (bao gồm cả điều kiện y tế, phẫu thuật và bất kỳ loại thuốc theo toa nào) Hỏi về lịch sử y tế của gia đình bạn ngay lập tức Hãy đo huyết áp Hãy theo dõi nhịp tim của bạn Kiểm tra chiều cao và cân nặng của bạn Hãy lấy mẫu nước tiểu Hãy thử một thói quen về lối sống có thể ảnh hưởng đến sức khỏe của bạn (ví dụ: tập thể dục, hút thuốc, uống rượu, sử dụng ma túy giải trí, đi lại thường xuyên, sở thích có nguy cơ cao)
Có thể có các xét nghiệm bổ sung mà bạn cần trải qua tùy thuộc vào độ tuổi, loại chính sách bạn muốn và số tiền bảo hiểm bạn đăng ký. Các xét nghiệm bổ sung có thể bao gồm đo điện tâm đồ, chụp X-quang ngực và / hoặc xét nghiệm máy chạy bộ. (Tìm hiểu thêm về: Bảo hiểm nhân thọ mà không cần khám sức khỏe: Bắt gì? )
Tiếp theo, một bảo lãnh phát hành tại công ty bảo hiểm sẽ xem xét đơn đăng ký và kết quả kiểm tra y tế của bạn. Anh ấy hoặc cô ấy có thể yêu cầu hồ sơ y tế từ bác sĩ của bạn để tìm hiểu thêm về bất kỳ điều kiện y tế nào bạn có thể có và bất kỳ điều trị nhận được. Thông tin này giúp họ xác định rủi ro mà bạn đại diện cho công ty về mặt tài chính và số tiền bạn phải trả cho bảo hiểm. Nếu bạn nói dối về một tình trạng y tế, công ty bảo hiểm có thể không chỉ từ chối bảo hiểm của bạn mà còn có thể "cắm cờ đỏ" cho bạn, nghĩa là các công ty bảo hiểm khác sẽ biết bạn bị từ chối bảo hiểm vì bạn đã nói dối.
Khi đơn đăng ký và kiểm tra y tế của bạn đã được xem xét, công ty sẽ phê duyệt hoặc từ chối yêu cầu của bạn để mua bảo hiểm. Quá trình đó có thể mất vài ngày hoặc vài tuần, tùy thuộc vào việc bạn đã nộp đơn đăng ký hoàn chỉnh, mất bao lâu để nhận được kết quả phòng thí nghiệm, nếu công ty yêu cầu thông tin từ bác sĩ của bạn, v.v.
Những cách để giảm phí bảo hiểm nhân thọ của bạn
Mặc dù bạn không thể làm bất cứ điều gì về hai trong ba yếu tố chính ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn (tuổi và tiền sử y tế gia đình), có những bước bạn có thể thực hiện liên quan đến thứ ba: lối sống. Bạn có thể hạ phí bảo hiểm nếu bạn:
- Từ bỏ hút thuốc. Là người không hút thuốc, bạn có khả năng sống lâu hơn, có nghĩa là công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ có nhiều năm hơn để thu các khoản thanh toán cao cấp của bạn trước khi phải trả tiền cho chính sách khi bạn chết. (Để đọc liên quan, xem: Tuổi thọ: Không chỉ là một con số .) Giảm cân. Giảm cân thường có nghĩa là mức cholesterol thấp hơn, huyết áp thấp hơn và nguy cơ phát triển các bệnh mãn tính như bệnh tiểu đường. Tất cả những cải thiện cho sức khỏe của bạn có thể làm cho bạn có một rủi ro bảo hiểm tốt hơn. Giảm hoặc loại bỏ lượng rượu của bạn. Uống rượu có thể gây nguy cơ tiềm ẩn cho sức khỏe. Các công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ kiểm tra đơn đăng ký, hồ sơ lái xe và kiểm tra y tế của bạn để có được hình ảnh về thói quen uống rượu của bạn. Uống ít rượu hoặc dừng hoàn toàn, giúp bạn giảm thiểu rủi ro cho công ty và do đó bạn có thể sẽ được thưởng với mức phí bảo hiểm thấp hơn. Cải thiện lái xe của bạn. Các công ty bảo hiểm có thể tăng phí bảo hiểm của bạn nếu bạn có nhiều vi phạm di chuyển.
Các cách không liên quan đến lối sống khác để giảm phí bảo hiểm của bạn bao gồm:
- Chuyển từ bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn sang hạn. Tùy thuộc vào độ tuổi của bạn và thời gian bạn cần bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể muốn xem xét chuyển sang chính sách có thời hạn. Kiểm tra chính sách hủy trên phạm vi bảo hiểm hiện tại của bạn trước khi thực hiện thay đổi. Chuyển đổi bảo hiểm. Bạn có thể có được bảo hiểm tương tự hoặc tốt hơn với ít tiền hơn. Loại bỏ các tay đua. Hành khách là các quy định chính sách tùy chọn trả thêm tiền cho bạn hoặc người thụ hưởng của bạn. Các loại tay đua bao gồm:
- Người lái xe được hưởng trợ cấp tử vong do tai nạn - trả cho người thụ hưởng của bạn nếu cái chết của bạn là do tai nạn Người lái bảo hiểm nhân thọ có thời hạn của trẻ em - trả tiền nếu một đứa trẻ được bảo hiểm theo chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn Người đi xe đạp cao cấp - trả tiền bảo hiểm chính sách của bạn nếu bạn bị vô hiệu hóa vĩnh viễn - trả trước một phần khoản thanh toán quyền lợi tử vong của bạn nếu bạn được chẩn đoán mắc bệnh nan y hoặc nếu bạn cần dịch vụ chăm sóc dài hạn hoặc điều dưỡng tại nhà Người đi xe đạp - miễn phí bảo hiểm nếu bạn chết hoặc bị tàn tật trước khi một đứa trẻ phụ thuộc được bảo hiểm (Để tìm hiểu thêm, hãy xem: Hãy để Người bảo hiểm Nhân thọ lái Bảo hiểm của bạn .)
Phần kết luận
Nó trả tiền để dành thời gian để giáo dục bản thân về các lựa chọn bảo hiểm nhân thọ của bạn. Biết những gì có sẵn và loại bảo hiểm bạn cần có thể mang lại lợi ích cho cả bạn và người thân của bạn và làm cho quá trình đăng ký diễn ra suôn sẻ hơn.
