Bảo hiểm nhân thọ biến là một chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn với một thành phần đầu tư. Chính sách này có tài khoản giá trị tiền mặt, được đầu tư vào một số tài khoản phụ có sẵn trong chính sách. Một tài khoản phụ hoạt động tương tự như một quỹ tương hỗ, ngoại trừ nó chỉ có sẵn trong một chính sách bảo hiểm nhân thọ thay đổi. Chính sách cuộc sống biến đổi điển hình sẽ có một số tài khoản phụ để lựa chọn, với một số cung cấp lên tới 50 tùy chọn khác nhau.
Tài khoản giá trị tiền mặt có tiềm năng phát triển khi các khoản đầu tư cơ bản trong tài khoản phụ của chính sách tăng lên - đồng thời, khi các khoản đầu tư cơ bản giảm, giá trị tiền mặt cũng có thể tăng.
Sự hấp dẫn của bảo hiểm nhân thọ thay đổi nằm ở yếu tố đầu tư có sẵn trong chính sách và cách xử lý thuế thuận lợi đối với tăng trưởng giá trị tiền mặt của chính sách. Tăng trưởng hàng năm của tài khoản giá trị tiền mặt không phải chịu thuế như thu nhập thông thường. Hơn nữa, các giá trị này có thể được truy cập trong những năm sau đó và khi được thực hiện đúng cách thông qua các khoản vay sử dụng tài khoản làm tài sản thế chấp, thay vì rút tiền trực tiếp, chúng có thể được miễn thuế thu nhập.
Tương tự như các quỹ tương hỗ và các loại đầu tư khác, một chính sách bảo hiểm nhân thọ thay đổi phải được trình bày với một bản cáo bạch chi tiết tất cả các chi phí chính sách, phí và chi phí tài khoản phụ.
Để tìm hiểu thêm, hãy chắc chắn đọc bài viết liên quan của chúng tôi, Biến Vs. Bảo hiểm nhân thọ đa năng .
Cố vấn cái nhìn sâu sắc
Steve Kobrin, LUTCF
Công ty của Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ
Trong trường hợp phù hợp, bảo hiểm nhân thọ thay đổi có thể nhận được ưu đãi thuế và cung cấp cơ hội kiếm tiền trên thị trường và không phải trả thuế.
Đầu tiên, bạn phải đủ điều kiện cho một phí bảo hiểm thấp. Nếu chi phí bảo hiểm cho bạn quá cao, nó sẽ cản trở đáng kể sự tăng trưởng tiền mặt của bạn.
Thứ hai, sản phẩm này được coi là hợp pháp và bảo mật như vậy. Giống như bất kỳ khoản đầu tư nào, bạn phải quản lý rủi ro và phần thưởng, yếu tố chi phí, luôn đứng đầu phân bổ tài sản và làm mọi thứ khác cần thiết để đảm bảo hiệu suất tối ưu. Nếu bạn không sẵn sàng để làm điều này cho mình, hãy chắc chắn rằng bạn có một cố vấn sẽ.
Bạn cũng cần hiểu làm thế nào để làm việc theo luật thuế hiện hành. Có một cách đúng và sai để tăng tiền mặt trong bảo hiểm nhân thọ và lấy nó ra. Những sai lầm có thể rất tốn kém.
