Gói tài khoản, trong đó chi phí tài khoản môi giới được "bọc" thành một khoản phí duy nhất hoặc cố định, sẽ rất tuyệt nếu bạn không có thời gian để tự đầu tư và muốn người quản lý tiền chăm sóc tài sản của mình. Phí được tính theo quý hoặc hàng năm, bao gồm tất cả các chi phí hành chính, nghiên cứu, tư vấn và quản lý.
Có hai biến thể của tài khoản bọc: quỹ truyền thống và quỹ tương hỗ. Một tài khoản bọc truyền thống cung cấp nhiều loại chứng khoán khác nhau để đáp ứng nhu cầu đầu tư của từng nhà đầu tư. Điểm thu hút chính của các kết thúc truyền thống là họ cung cấp cho các nhà đầu tư quyền truy cập vào một hoặc nhiều nhà quản lý đầu tư để quản lý quỹ của họ. Tài khoản bọc quỹ tương hỗ là một rổ các quỹ tương hỗ phục vụ cho mục tiêu đầu tư của nhà đầu tư.
Sự ra đời của kết thúc tốt đẹp đã cho phép các nhà đầu tư nhỏ hơn truy cập vào các nhà quản lý danh mục đầu tư chuyên nghiệp, vốn chỉ dành cho các nhà đầu tư tổ chức lớn và những người cực kỳ giàu có. Một bọc truyền thống thường đòi hỏi một khoản đầu tư ban đầu ít nhất 25.000 đô la. Nhưng với sự tăng trưởng và phổ biến ngày càng tăng của họ, mức tối thiểu tiền gửi liên tục bị hạ thấp. Kết thúc quỹ tương hỗ có mức đầu tư tối thiểu tương đối nhỏ hơn tới 2.000 đô la.
Một lợi thế khác của một bọc là nó bảo vệ các nhà đầu tư khỏi tập trung quá mức, hoặc khuấy đảo. Đây là khi một nhà môi giới hoặc người quản lý tiền giao dịch một tài khoản quá mức để tạo thêm hoa hồng. Bởi vì tài khoản gói được tính một khoản phí hàng năm cố định, phần lớn bạn có thể bị tính phí là tỷ lệ phần trăm cố định, thường là 1-3%, trong tài sản của tài khoản của bạn.
Để đọc thêm, hãy xem Wrap It Up: Từ vựng và lợi ích của tiền được quản lý và giới thiệu về kết thúc quỹ tương hỗ .
Cố vấn cái nhìn sâu sắc
Rick Konrad, CFP®, CFA
Tập đoàn đầu tư Roosevelt, Inc., New York, NY
Tài khoản gói là một tài khoản môi giới mà khách hàng trả phí quản lý thay vì hoa hồng cho các giao dịch riêng lẻ. Tiền đề ban đầu đằng sau các tài khoản này là thay đổi sự khuyến khích đối với các nhà môi giới, từ tăng trưởng khối lượng sang tăng trưởng tài sản, để đáp ứng với sự bứt phá quá mức. Tuy nhiên, các nhà đầu tư cũng phải thận trọng về một mô hình dựa trên phí.
Ví dụ: một số tài khoản gói được đầu tư chủ yếu vào các quỹ tương hỗ, nhưng tính phí quản lý dựa trên tỷ lệ chi phí cơ bản của các quỹ, mặc dù rõ ràng không có nhiều giá trị gia tăng quản lý tích cực. Một số tài khoản bọc quỹ tương hỗ được vận hành bởi các nhà tài trợ quỹ tương hỗ lớn cũng đã thể hiện các dấu hiệu phân bổ danh mục đầu tư quá mức, trong một số trường hợp cứ sau hai tuần, có vẻ như không cần thiết cho danh mục đầu tư thị trường rộng lớn.
