Rất dễ để các văn phòng tín dụng và các cơ quan xếp hạng tín dụng nhầm lẫn, đặc biệt vì các phòng tín dụng đôi khi được gọi là "cơ quan báo cáo tín dụng". Để phân biệt giữa các mục đích riêng biệt của các tổ chức xếp hạng tín dụng và phòng tín dụng, rất hữu ích khi xem xét loại tương tác tín dụng mà mỗi bên liên quan và cách hai báo cáo về uy tín tín dụng.
Xếp hạng tín dụng, khác với báo cáo tín dụng hoặc điểm tín dụng, cung cấp cho nhà đầu tư thông tin về bản chất của nghĩa vụ nợ, chứng khoán thu nhập cố định và tổ chức phát hành đầu tư dựa trên nợ. Xếp hạng tín dụng được tổng hợp và phân phối bởi các nhà môi giới thông tin được gọi là tổ chức xếp hạng tín dụng, trong đó có ba công ty quốc tế lớn: Fitch, Moody và Standard & Poor's.
Các cơ quan xếp hạng tín dụng nảy sinh nhu cầu các nhà đầu tư so sánh tiềm năng thưởng rủi ro của một số khoản đầu tư nhất định và như một cách để hiểu rõ hơn về sự ổn định tài chính của các công ty sẵn sàng vay từ các nhà đầu tư đó hoặc phát hành cổ phiếu ưu đãi. Xếp hạng tín dụng cũng được ban hành cho các công ty bảo hiểm như một cách thể hiện khả năng thanh toán tài chính của họ.
Xếp hạng tín dụng được ban hành bằng thư, chẳng hạn như AAA hoặc CCC, để các nhà đầu tư có thể nhanh chóng xem xét một công cụ nợ và đánh giá rủi ro của nó. Xếp hạng khác nhau giữa ba cơ quan chính, vì vậy điều quan trọng là phải hiểu ai đang cung cấp các chữ cái. Xếp hạng tín dụng dựa trên một số lượng lớn các biến số và liên quan đến một số thông tin cấp độ dựa trên thị trường, ước tính theo lịch sử. Các đánh giá bao gồm từ các thuộc tính kinh doanh đến các khoản đầu tư cơ bản và tất cả đều được thiết kế để đưa ra một bức tranh về khả năng người vay được hoàn trả.
Mặc dù xếp hạng tín dụng được tổng hợp chủ yếu cho các nhà đầu tư về các công ty và chính phủ, báo cáo tín dụng và điểm tín dụng được tổng hợp chủ yếu cho chính phủ và người cho vay về từng người vay. Các cơ quan thu thập và phân phối thông tin về uy tín tín dụng của người tiêu dùng được gọi là văn phòng tín dụng hoặc cơ quan báo cáo tín dụng.
Thật trùng hợp, ngành công nghiệp tín dụng cũng bị chi phối bởi ba tác nhân lớn: Experian, Equachus và TransUnion. Một tính năng thú vị về mô hình kinh doanh của phòng tín dụng là cách thông tin được trao đổi. Các ngân hàng, công ty tài chính, nhà bán lẻ và chủ nhà gửi thông tin tín dụng tiêu dùng đến văn phòng tín dụng miễn phí, và sau đó các văn phòng tín dụng quay lại và bán thông tin người tiêu dùng ngay cho họ.
Gói tín dụng và phân tích các báo cáo tín dụng tiêu dùng mà từ đó điểm tín dụng được lấy. Không giống như xếp hạng tín dụng được phát hành bằng thư, điểm tín dụng được phát hành dưới dạng số, thường là từ 300 đến 850. Điểm tín dụng của bạn ảnh hưởng đến số tiền bạn có thể đủ điều kiện nhận, lãi suất bạn phải trả cho các khoản nợ đó, và đôi khi là thuê và làm việc của bạn những cơ hội. Bạn có thể truy cập vào các báo cáo tín dụng của riêng bạn, miễn phí, mỗi năm một lần từ mỗi phòng tín dụng. Cả hai cơ quan xếp hạng tín dụng và văn phòng tín dụng đều được quản lý chặt chẽ và đã bị kiểm tra kỹ lưỡng kể từ cuộc Đại suy thoái 2007-2009.
