Tập đoàn bảo hiểm tiền gửi liên bang (FDIC) chi trả tiền gửi, không đầu tư. Đây là lý do tại sao các kế hoạch 401 (k) không được bảo hiểm FDIC Hầu hết được cấu thành chủ yếu từ các khoản đầu tư, vốn rủi ro hơn.
Tin tốt là các khoản tiền gửi trong phạm vi 401 (k) sẽ được bảo hiểm nếu chương trình được quản lý bởi một tổ chức tài chính được bảo hiểm FDIC. Kiểm tra tài khoản (bao gồm tài khoản thị trường tiền tệ), tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi (CD) được coi là tiền gửi và được bảo hiểm bởi FDIC.
Chìa khóa chính
- FDIC bao gồm tiền gửi, không phải đầu tư và hầu hết các tài sản 401 (k) đều nằm trong kế hoạch sau. Tiền gửi được giữ trong kế hoạch 401 (k) được bảo hiểm nếu tài sản bị nghi ngờ được giữ bởi một tổ chức tài chính được bảo hiểm bởi FDIC. FDIC bảo đảm tiền gửi đến 250.000 đô la. Tiền gửi bao gồm kiểm tra, thị trường tiền điện tử và tài khoản tiết kiệm và đĩa CD.
FDIC hoạt động như thế nào
FDIC được tạo ra vào năm 1933 dưới thời Tổng thống Franklin Delano Roosevelt như một biện pháp khắc phục ngân hàng, điều này đang làm trầm trọng thêm cuộc Đại suy thoái và cản trở bất kỳ loại phục hồi nào, và để tăng niềm tin vào hệ thống tài chính.
Các ngân hàng là trung tâm của một nền kinh tế tư bản thành công. Niềm tin và sự tin tưởng vào khả năng của ngân hàng để kiếm tiền từ khách hàng là một thành phần cần thiết để tạo tín dụng. Tùy thuộc vào lãi suất và điều kiện kinh tế, các ngân hàng đưa ra một tỷ lệ cho vay nhất định so với các khoản tiền gửi này. Tuy nhiên, điều này sẽ không thể xảy ra nếu khách hàng rút tiền từ ngân hàng bất cứ lúc nào họ cảm thấy không chắc chắn.
FDIC bảo vệ tài khoản ngân hàng lên tới 250.000 đô la. Về cơ bản, các ngân hàng trả vào một quỹ. Quỹ trả tiền cho sự giám sát của các ngân hàng và được sử dụng để bồi thường cho các chủ sở hữu tiền gửi nếu một ngân hàng đi theo.
Kết quả ròng là ít thất bại ngân hàng hơn, do sự giám sát theo quy định và niềm tin rằng tiền gửi là an toàn. Kể từ khi thành lập, không có ngân hàng thành viên FDIC nào bị mất bất kỳ khoản tiền gửi nào của khách hàng.
Tại sao đầu tư không được bảo hiểm
Thật không may, nói chung, không thể áp dụng cùng một bảo vệ cho các tài khoản 401 (k), vì chúng thường chứa các khoản đầu tư rủi ro hơn, chẳng hạn như quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch trao đổi (ETF).
Điều quan trọng là kiểm tra với tổ chức tài chính điều hành kế hoạch của bạn để xem tiền gửi trong tài khoản 401 (k) của bạn có được bảo hiểm FDIC bảo hiểm hay không.
Nếu FDIC bắt đầu bảo hiểm các khoản đầu tư vào tài khoản 401 (k), điều đó sẽ dẫn đến rủi ro quá cao và làm biến dạng giá tài sản. Điều này sẽ làm suy yếu một trong những cơ chế chính của phát hiện giá thị trường tài chính.
Điều này chỉ đơn giản là không thực tế đối với FDIC để bao quát toàn bộ phổ các khoản đầu tư có thể có trong tài khoản 401 (k) mà không áp đặt các hạn chế hà khắc đối với loại hình đầu tư có thể được thực hiện. Ngân sách và hạn mức tín dụng cho FDIC sẽ phải được tăng lên đáng kể để có nguồn lực đảm bảo chống lại các khoản đầu tư này.
Mặc dù khách hàng có thể tin tưởng vào ngân hàng của mình miễn là họ được bảo hiểm FDIC, họ phải thực hiện cẩn thận khi tự đầu tư để tìm sự cân bằng tối ưu giữa rủi ro và lợi nhuận.
Tiền gửi trong một khoản 401 (k) được bảo hiểm như thế nào
FDIC không đảm bảo các tài sản an toàn hơn được giữ trong các tài khoản 401 (k), chẳng hạn như CD và tài khoản thị trường tiền tệ, nhưng chỉ khi tài sản được giữ tại một tổ chức tài chính được bảo hiểm FDIC.
Ví dụ: nếu tài khoản 401 (k) trị giá 100.000 đô la có 50% đầu tư vào cổ phiếu, 25% vào trái phiếu và 25% vào tài khoản thị trường tiền tệ, thì 25.000 đô la trên thị trường tiền điện tử được FDIC chi trả trong trường hợp một số thảm họa trong đó các tổ chức ngân hàng đi theo.
