Lập kế hoạch cho tương lai thường đòi hỏi phải chuyển sang một cố vấn tài chính với tư cách là người ủy thác để được hướng dẫn về đầu tư cá nhân nói chung, ủy thác đại học, chuẩn bị thuế thu nhập, bảo hiểm, kế hoạch nghỉ hưu hoặc thậm chí là lập kế hoạch bất động sản. Hầu hết các cố vấn tài chính cố gắng giúp khách hàng của họ đầu tư tiền của họ vào các lĩnh vực tạo ra lợi nhuận phong phú vì bản thân họ có xu hướng tích lũy hoa hồng trên lợi nhuận tích cực. Càng nhiều cố vấn tài chính có thể kiếm được cho khách hàng của họ, họ càng có nhiều tiền để tự kiếm tiền. Tuy nhiên, có một số thực tiễn nhất định mà một số cố vấn tài chính tham gia để lừa đảo khách hàng của họ. Sau đây là bốn dấu hiệu cảnh báo cần tìm khi tin tưởng cố vấn tài chính của bạn với tiền của bạn.
Giao dịch
Nếu cố vấn tài chính của bạn giao tiếp hoặc gắn liền với tên của anh ấy, cùng với tên của bạn, trên tiêu đề của tài khoản đầu tư của bạn, điều đó cho phép anh ấy không bị hạn chế quyền sử dụng tiền theo quyết định của anh ấy. Đảm bảo tất cả các báo cáo bạn nhận được từ người giám sát chỉ có tên của bạn xuất hiện trên tài khoản. Quy tắc đạo đức của Ủy ban Tiêu chuẩn Kế hoạch Tài chính được Chứng nhận, Inc. nêu ra việc vi phạm là vi phạm Tiêu chuẩn Thực hành và Quy tắc của SEC, theo đó, bất kỳ hành vi vi phạm nào đều đảm bảo hành động kỷ luật như hủy bỏ tiềm năng cho chủ sở hữu chứng chỉ sử dụng nhãn hiệu chứng nhận CFP sau Tên.
Chasing
Nếu trên bảng sao kê của bạn, bạn nhận thấy một số lượng lớn giao dịch xảy ra hoặc tăng giao dịch trên tài khoản của bạn mà không tăng giá trị đáng kể, cố vấn tài chính của bạn có thể bắt đầu tài khoản của bạn. Một cố vấn tài chính, hoặc cụ thể là nhà môi giới, thực hiện điều này để tăng tiền hoa hồng của mình vì anh ta thường được trả tiền bất cứ khi nào anh ta mua và bán một chứng khoán. Một cách để tránh làm đảo lộn tài khoản của bạn là mở một tài khoản gói trong đó một khoản phí cố định được tính theo định kỳ thay vì dựa trên các giao dịch thương mại.
Lừa đảo
Nếu cố vấn tài chính của bạn nói với bạn về một khoản đầu tư mang lại cho bạn lợi nhuận cao với rủi ro thấp và thay vào đó bạn nhận thấy lợi nhuận của mình khá ổn định, khoản đầu tư của bạn có thể được gắn vào một kế hoạch Ponzi, tạo ra lợi nhuận cho các nhà đầu tư cũ bằng cách sử dụng tiền từ các nhà đầu tư mới hơn. Hơn nữa, các kế hoạch Ponzi thường là một phần của lừa đảo quan hệ, trong đó có hành vi lừa đảo đối với các thành viên của một số nhóm nhất định, chẳng hạn như một cộng đồng dân tộc, cộng đồng tôn giáo hoặc người già. Để tránh điều này, hãy xác nhận rằng các khoản đầu tư và cố vấn tài chính của bạn và các công ty tương ứng của họ đã được đăng ký với SEC, vì phần lớn các khoản đầu tư của chương trình Ponzi liên quan đến các công ty chưa đăng ký.
Tham ô
Nếu cố vấn tài chính của bạn khăng khăng bạn đóng một vai trò tối thiểu trong các khoản đầu tư của bạn và để anh ta giải quyết "gánh nặng" tài khoản của bạn, vì đó là công việc của anh ta, anh ta có thể muốn nhận được từ bạn một ủy quyền để thay mặt bạn quyết định liên quan đến các khoản đầu tư của bạn. Điều này mở ra rủi ro lớn cho sự an toàn của tài sản của bạn vì cố vấn tài chính của bạn sau đó có thể giao dịch hợp pháp chứng khoán của bạn và chuyển tiền lãi hoặc bảo mật vào bất kỳ tài khoản nào anh ta chọn. Để gây bất lợi lớn hơn, cố vấn của bạn cũng có thể chuyển tiền của bạn vào tài khoản cá nhân của anh ấy và mặc dù hành động này là bất hợp pháp, nhưng nó rất tốn kém và kịp thời để bạn theo đuổi sau khi thực tế. Để tránh điều này xảy ra, không bao giờ cấp giấy ủy quyền cho cố vấn của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn phải quy định trong giấy ủy quyền rằng khi cấp giấy ủy quyền, cố vấn tài chính của bạn chỉ được phép giao dịch chứng khoán của bạn mà không thông báo cho bạn nhưng không bao giờ được phép rút tiền hoặc chuyển tài sản từ tài khoản gốc của họ. Để bảo vệ các khoản đầu tư của bạn, hãy thận trọng khi giao tiền của bạn cho người khác. Luôn xác nhận thông tin, hồ sơ và đạo đức tài chính của cố vấn tài chính của bạn.
