Các ngân hàng lớn đã trở nên tích cực hơn trong việc cho vay doanh nghiệp nhỏ trong những năm sau cuộc khủng hoảng tài chính 2008, nhưng cho đến ngày nay, chỉ có các doanh nghiệp đáng tin cậy nhất được xem xét và hầu hết các ngân hàng yêu cầu tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay.
Các yêu cầu cho vay như vậy tạo ra thách thức cho các doanh nghiệp nhỏ hơn với ít tài sản và cho các chủ doanh nghiệp cảnh giác với rủi ro tài sản cá nhân của họ. Một số nguồn cho vay phi ngân hàng dựa trên internet đã xuất hiện để cung cấp cho các doanh nghiệp nhỏ quyền truy cập vào tài chính mà không cần tài sản thế chấp.
Chìa khóa chính
- Kiểm tra dòng tiền của bạn để đảm bảo bạn có thể trả được khoản vay. Lập báo cáo tín dụng trước khi bạn đăng ký vay. Tạo một kế hoạch kinh doanh vững chắc để hiển thị cho người cho vay. Nghiên cứu cho vay trước để so sánh tỷ lệ, phí và bằng cấp.
Ngày nay, hầu hết mọi doanh nghiệp, bất kể giai đoạn hay quy mô của nó, đều có quyền truy cập vào tài chính không có bảo đảm thông qua một số nguồn cho vay thay thế, hầu hết chỉ hoạt động trực tuyến.
Mong đợi để trả tiền
Được cảnh báo, họ tính lãi suất cao hơn các ngân hàng truyền thống. Trong hầu hết các trường hợp, bạn có thể đủ điều kiện nhận tài trợ dựa trên lịch sử tín dụng của mình và hồ sơ tạo ra một số doanh thu nhất định.
Có được một khoản vay không có bảo đảm thông qua một người cho vay phi ngân hàng có thể ít gặp hơn so với quy trình cần thiết để áp dụng cho một khoản vay ngân hàng truyền thống, nhưng vẫn còn một số bước cần thiết. Dưới đây, chúng tôi thu hẹp nó xuống còn bốn.
Kiểm tra dòng tiền của bạn
Trừ khi bạn có điểm tín dụng cao và hồ sơ tạo doanh thu mạnh, bạn có thể sẽ phải chịu một mức lãi suất cao cho khoản vay không có bảo đảm. Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) có thể dao động từ 10% cho những người vay tín dụng nhất đến ba chữ số, tùy thuộc vào người cho vay và loại cho vay.
Tránh tài trợ tiền mặt của thương gia. Loại cho vay này có tỷ lệ cao nhất.
Trước khi tiếp cận người cho vay, hãy đánh giá các dự báo dòng tiền của bạn để đảm bảo bạn có đủ tiền để trả nợ. Không trả được khoản vay sẽ làm hỏng điểm tín dụng của bạn, khiến việc lấy bất kỳ loại tài chính nào trong tương lai trở nên khó khăn hơn.
Làm sạch báo cáo tín dụng của bạn
Mặc dù có thể có được một khoản vay không có bảo đảm với một báo cáo tín dụng xấu, bạn sẽ trả chi phí lãi cao hơn.
Cách nhanh nhất để tăng điểm tín dụng là giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, chiếm 35% số điểm. Tỷ lệ phản ánh số nợ bạn đang mang liên quan đến số tín dụng khả dụng của bạn.
Nếu tổng số nợ của bạn vượt quá 25% tín dụng khả dụng của bạn, điều đó sẽ làm tổn hại đến điểm số của bạn. Trả càng nhiều nợ càng tốt để cải thiện tỷ lệ.
Ngoài ra, hãy kiểm tra mọi lỗi báo cáo có thể được xóa và không mở bất kỳ tài khoản mới nào.
Tạo một kế hoạch kinh doanh vững chắc
Ngoài ra, nêu rõ mục đích của khoản vay bạn đang tìm kiếm.
Nhiều người cho vay phi ngân hàng sẽ không yêu cầu bạn cho một kế hoạch kinh doanh. Tuy nhiên, bạn sẽ phải chứng minh một kỷ lục mạnh về tạo doanh thu trong ít nhất một năm. Và, nếu bạn đi đến một người cho vay ngang hàng hoặc thị trường, bạn sẽ cần phải cho người cho vay tiềm năng thấy tại sao bạn sẽ gặp rủi ro tốt.
Người cho vay nghiên cứu
Hầu hết các nhà cho vay phi ngân hàng tiến hành kinh doanh trực tuyến nghiêm ngặt. Mặc dù tất cả họ đều quảng cáo phê duyệt khoản vay và tài trợ nhanh chóng, các dịch vụ của họ khác nhau theo nhiều cách.
Một số người cho vay cung cấp các khoản vay cố định trong khi những người khác cung cấp lãi suất cho vay thay đổi. Bạn cũng có thể tìm thấy những người cho vay cung cấp dòng tín dụng.
Tránh tài trợ tạm ứng tiền mặt của thương gia, đó là chi phí tốn kém nhất.
Các yếu tố khác
Hầu hết các nhà cho vay phi ngân hàng xem xét điểm tín dụng và doanh thu kinh doanh của bạn, nhưng các yếu tố đủ điều kiện của họ khác nhau. Chẳng hạn, một người cho vay có thể yêu cầu 100.000 đô la doanh thu hàng năm cho cả năm, trong khi một người khác có thể yêu cầu 50.000 đô la trong nửa năm. Họ cũng có thể có các yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu khác nhau.
Một số người cho vay báo cáo các khoản thanh toán của bạn cho văn phòng tín dụng trong khi những người khác thì không. Nếu bạn muốn xây dựng lịch sử tín dụng của mình, hãy hỏi xem người cho vay có báo cáo thanh toán không.
Kiểm tra phí
Cuối cùng, hãy hỏi về phí trả trước: Nếu dòng tiền của bạn cho phép bạn trả hết khoản vay sớm, bạn không muốn trả tiền phạt để thực hiện.
Có được một khoản vay không có bảo đảm từ một người cho vay trực tuyến, phi ngân hàng có thể không khó khăn như với một ngân hàng truyền thống, nhưng chi phí có thể cao hơn đáng kể.
Để giảm chi phí, hãy chuẩn bị như thể bạn đang đủ điều kiện vay ngân hàng. Bạn càng chuẩn bị tốt, các điều khoản bạn có khả năng nhận được càng tốt.
