Khi mọi người bắt đầu già đi, họ thường gặp nhiều rủi ro về sức khỏe. Quản lý rủi ro thuần túy đòi hỏi quá trình xác định, đánh giá và khuất phục những rủi ro này - một chiến lược phòng thủ để chuẩn bị cho những điều bất ngờ. Các phương pháp cơ bản để quản lý rủi ro - tránh, giữ lại, chia sẻ, chuyển giao và phòng ngừa và giảm thiểu tổn thất - có thể áp dụng cho tất cả các khía cạnh của cuộc sống của một cá nhân và có thể trả hết trong thời gian dài. Dưới đây là một cái nhìn về năm phương pháp này và cách chúng có thể áp dụng để quản lý rủi ro sức khỏe.
Tránh
Tránh là một phương pháp để giảm thiểu rủi ro bằng cách không tham gia vào các hoạt động có thể gây thương tích, bệnh tật hoặc tử vong. Hút thuốc lá là một ví dụ về một hoạt động như vậy bởi vì tránh nó có thể làm giảm cả rủi ro về sức khỏe và tài chính.
Theo Hiệp hội Phổi Hoa Kỳ, hút thuốc là nguyên nhân hàng đầu gây tử vong có thể phòng ngừa được ở Mỹ và cướp đi hơn 438.000 sinh mạng mỗi năm. Ngoài ra, Trung tâm kiểm soát và phòng ngừa dịch bệnh Hoa Kỳ lưu ý rằng hút thuốc là yếu tố nguy cơ số 1 của bệnh ung thư phổi và nguy cơ này chỉ tăng khi người ta hút thuốc lâu hơn.
Các công ty bảo hiểm nhân thọ giảm thiểu rủi ro này bằng cách tăng phí bảo hiểm cho người hút thuốc hơn là người không hút thuốc. Theo Đạo luật Chăm sóc Sức khỏe Giá cả phải chăng, còn được gọi là Obamacare, các công ty bảo hiểm sức khỏe có thể tăng phí bảo hiểm dựa trên tuổi tác, địa lý, quy mô gia đình và tình trạng hút thuốc. Luật pháp cho phép tính phí lên tới 50% phí bảo hiểm cho người hút thuốc.
Giữ lại
Giữ lại là sự thừa nhận và chấp nhận rủi ro như đã cho. Thông thường, rủi ro được chấp nhận này là một chi phí để giúp bù đắp những rủi ro lớn hơn, chẳng hạn như chọn tham gia chương trình bảo hiểm y tế cao cấp thấp hơn có tỷ lệ khấu trừ cao hơn. Rủi ro ban đầu là chi phí phải trả thêm chi phí y tế nếu có vấn đề về sức khỏe. Nếu vấn đề trở nên nghiêm trọng hơn hoặc đe dọa đến tính mạng, thì quyền lợi bảo hiểm y tế có sẵn để chi trả cho hầu hết các chi phí vượt quá mức khấu trừ. Nếu cá nhân không có vấn đề sức khỏe nghiêm trọng nào đảm bảo bất kỳ chi phí y tế bổ sung nào trong năm, thì họ sẽ tránh các khoản thanh toán ngoài túi, giảm thiểu rủi ro lớn hơn hoàn toàn.
Chia sẻ
Chia sẻ rủi ro thường được thực hiện thông qua các lợi ích dựa trên chủ lao động cho phép công ty trả một phần phí bảo hiểm với nhân viên. Về bản chất, điều này chia sẻ rủi ro với công ty và tất cả nhân viên tham gia vào các lợi ích bảo hiểm. Sự hiểu biết là với nhiều người tham gia chia sẻ rủi ro, chi phí bảo hiểm sẽ thu hẹp theo tỷ lệ. Các cá nhân có thể thấy lợi ích cao nhất của mình khi tham gia chia sẻ rủi ro bằng cách chọn các chương trình bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm nhân thọ của chủ lao động khi có thể.
Chuyển nhượng
Việc sử dụng bảo hiểm y tế là một ví dụ về chuyển rủi ro vì rủi ro tài chính liên quan đến chăm sóc sức khỏe được chuyển từ cá nhân sang công ty bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm chịu rủi ro tài chính để đổi lấy một khoản phí được gọi là phí bảo hiểm và hợp đồng được lập thành văn bản giữa công ty bảo hiểm và cá nhân. Hợp đồng nêu rõ tất cả các quy định và điều kiện phải được đáp ứng và duy trì để công ty bảo hiểm chịu trách nhiệm tài chính trong việc bảo hiểm rủi ro.
Bằng cách chấp nhận các điều khoản và điều kiện và trả phí bảo hiểm, một cá nhân đã quản lý để chuyển hầu hết, nếu không phải tất cả, rủi ro cho công ty bảo hiểm. Công ty bảo hiểm áp dụng cẩn thận nhiều số liệu thống kê và thuật toán để xác định chính xác các khoản thanh toán phí bảo hiểm phù hợp tương xứng với phạm vi bảo hiểm được yêu cầu. Khi khiếu nại được đưa ra, công ty bảo hiểm xác nhận liệu các điều kiện có được đáp ứng để cung cấp khoản thanh toán theo hợp đồng cho kết quả rủi ro hay không.
Ngăn ngừa và giảm tổn thất
Phương pháp quản lý rủi ro này cố gắng giảm thiểu tổn thất, thay vì loại bỏ hoàn toàn. Trong khi chấp nhận rủi ro, nó vẫn tập trung vào việc giữ cho tổn thất được ngăn chặn và ngăn chặn nó lan rộng. Một ví dụ về điều này trong bảo hiểm y tế là chăm sóc phòng ngừa.
Các công ty bảo hiểm y tế khuyến khích các chuyến thăm chăm sóc phòng ngừa, thường không có đồng thanh toán, nơi các thành viên có thể nhận được kiểm tra hàng năm và kiểm tra thể chất. Các công ty bảo hiểm hiểu rằng phát hiện sớm các vấn đề sức khỏe tiềm ẩn và quản lý chăm sóc phòng ngừa có thể giúp giảm thiểu chi phí y tế trong thời gian dài. Nhiều chương trình sức khỏe cũng cung cấp giảm giá cho các phòng tập thể dục và câu lạc bộ sức khỏe như một biện pháp phòng ngừa và giảm thiểu khác để giữ cho các thành viên hoạt động và khỏe mạnh.
