Đối với các nạn nhân đang chờ để nhận các khoản thanh toán theo vụ kiện tập thể, một khoản vay giải quyết vụ kiện có vẻ như là một giải pháp nhanh chóng và dễ dàng cho tai ương tài chính của họ. Một loại tài trợ tạm ứng, một khoản vay giải quyết vụ kiện (đôi khi được gọi là tài trợ kiện tụng hoặc tài trợ giải quyết) là một khoản tạm ứng tiền mặt cho một giải thưởng giải quyết sắp xảy ra hoặc phán quyết vụ kiện.
Ai cần một khoản vay giải quyết vụ kiện?
Người cho vay đôi khi cung cấp các khoản vay này cho các nguyên đơn trong vụ kiện thương tích cá nhân và vụ kiện phân biệt đối xử dân quyền hoặc cho những người thừa kế đang chờ giải quyết tài sản của người thân quá cố của họ. Nếu bạn là nạn nhân của một thương tích cá nhân, chẳng hạn như tai nạn giao thông hoặc sơ suất y tế, bạn có thể phải đợi hàng tháng hoặc thậm chí nhiều năm trước khi bạn thực sự đi xét xử và nhận được giải quyết. Trong khi đó, bạn có thể không có khả năng làm việc, dẫn đến mất thu nhập lớn. Khi hóa đơn y tế và chi phí sinh hoạt của bạn tiếp tục chồng chất, bạn có thể thấy tiền tiết kiệm của mình đang tan dần. Trong tình huống thảm khốc này, một khoản vay giải quyết vụ kiện có thể giống như một ốc đảo trên sa mạc khô cằn. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải cân nhắc cẩn thận tất cả các lựa chọn của bạn trước khi bạn đăng ký một trong những khoản vay rủi ro này.
Lãi suất cao
Bởi vì các khoản vay giải quyết vụ kiện thường mang lãi suất lớn, họ có thể nhanh chóng ăn một phần lớn số tiền giải quyết mà bạn đang nợ. Trên thực tế, lãi suất đối với họ thường chạy cao từ 27% đến 60% một năm. Điều đó có nghĩa là nếu bạn đưa ra một khoản vay kiện với giá 30.000 đô la, bạn có thể trả tới 18.000 đô la tiền lãi mỗi năm.
Cuối cùng, bạn có thể kết thúc nợ lãi nhiều hơn số tiền thanh toán thực tế của bạn. Giả sử, trong kịch bản trên, bạn phải mất hai năm để nhận được khoản thanh toán 30.000 đô la. Đến lúc đó, bạn không chỉ nợ người cho vay số tiền 30.000 đô la mà bạn đã vay mà còn có thể kiếm được 36.000 đô la tiền lãi. Tùy thuộc vào các điều kiện của khoản vay, bạn có thể còn nợ nhiều hơn, vì tiền lãi cho các khoản vay giải quyết vụ kiện thường được gộp hàng tháng.
Giám sát tối thiểu
Các khoản vay kiện, lần đầu tiên xuất hiện vào những năm 1990, là tương đối mới đối với lĩnh vực tài chính. Có lẽ đó là lý do tại sao các khoản vay này chưa được quy định bởi luật liên bang hoặc tiểu bang. Trong khi các cơ quan lập pháp tiểu bang đã bắt đầu xem xét quy định trong những năm gần đây, các khoản vay kiện hiện không có cùng mức quy định của người tiêu dùng như thế chấp và vay mua ô tô. Với rất ít hạn chế về lãi suất, lệ phí và dịch vụ cho vay kiện, người vay có thể khó thực hiện so sánh song song các khoản vay này. Ngay cả thuật ngữ cũng thay đổi từ người cho vay sang người cho vay; trong khi một số người có thể gọi đó là khoản vay kiện cáo của người Viking, thì những người khác lại gọi đó là khoản tạm ứng thanh toán.
Vụ kiện cho vay
Xem xét tất cả những rủi ro này, không có gì ngạc nhiên khi những tiến bộ / khoản vay này đã gây ra một số tranh cãi công khai. Chẳng hạn, trong một vụ kiện được đệ trình vào tháng 2 năm 2017, tổng chưởng lý của New York và Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng đã cáo buộc rằng một người cho vay đã lừa đảo những người trả lời bệnh ngày 11 tháng 9 và các cựu cầu thủ NFL bị chấn thương chấn thương với những tiến bộ giải quyết tốn kém. Theo các nhà chức trách, người cho vay đã sử dụng các chiến thuật phi đạo đức, tính lãi suất cao tới 250% và phí cắt cổ. Người cho vay đã thu được hàng triệu đô la cho các khoản vay này.
Điểm mấu chốt
Nếu vẫn thất bại, hãy xem xét việc vay từ tài khoản hưu trí 401 (k) hoặc tài khoản hưu trí khác của bạn. Mặc dù điều này nên được coi là biện pháp cuối cùng, nó vẫn ít rủi ro hơn so với hầu hết các khoản vay giải quyết vụ kiện. (Để biết thêm, hãy xem Đôi khi nó trả tiền để vay từ khoản 401 (k) của bạn .)
