Mục lục
- 1. Làm sai lệch ứng dụng của bạn
- 2. Chi tiêu cho nhu cầu, không cần
- 3. Chọn gói thanh toán sai
- 4. Bỏ qua việc tái cấp vốn
- 5. Thiếu thanh toán
- 6. Mặc định khoản vay của bạn
- Điểm mấu chốt
Không ai thích ý tưởng cho vay sinh viên. Nhưng họ thường là một kẻ ác cần thiết, một lựa chọn duy nhất để tài trợ cho đại học, trong đó (mặc dù có một số tranh luận muộn) vẫn là con đường tốt nhất cho công việc tốt và sự nghiệp bổ ích. Điều đó đang được nói, có những cách thông minh và cách vay tiền không thông minh.
Dưới đây là sáu khoản vay lớn của sinh viên giả để tránh đối thủ trước khi bạn nhận được tiền, trong khi bạn có tiền và sau khi bạn phải bắt đầu trả lại tiền.
chìa khóa
- Đừng nói dối về đơn xin vay tiền sinh viên của bạn. Sử dụng tiền vay sinh viên của bạn cho các nhu cầu thiết yếu cho giáo dục, không phải trả thêm. Hãy chọn một kế hoạch trả nợ với các khoản thanh toán cao nhất và thời hạn ngắn nhất mà bạn có thể đủ khả năng. Tham gia tái cấp vốn khoản vay của bạn hoặc hợp nhất nhiều khoản vay. sẽ không bỏ qua các khoản hoàn trả khoản vay, ngay cả khi bạn có ý định "bù đắp" vào tháng tới. Tránh mặc định khoản vay của bạn bằng mọi giá; liên hệ với người cho vay của bạn nếu có vẻ như bạn không thể trả nợ.
1. Làm sai lệch ứng dụng của bạn
Nằm trong đơn xin vay vốn sinh viên của bạn là sai lầm đầu tiên bạn có thể làm. Bị bắt vì trình bày sai bất cứ điều gì (và có khả năng cao bạn sẽ bị trả tiền, vì một số trường kiểm toán tất cả các đơn xin hỗ trợ tài chính), và bạn sẽ không chỉ mất khoản vay của mình và bị phạt, mà còn có thể bị buộc tội gian lận và bị kết án đến nhà tù, nơi bạn sẽ nhận được sự giáo dục miễn phí, nhưng có thể không phải là bằng cấp uy tín mà bạn đang hy vọng.
2. Chi tiền cho việc muốn, không cần
Sử dụng tiền vay để trả cho một nền giáo dục sẽ ở bên bạn mãi mãi là món nợ tốt. Sử dụng tiền vay để mua điện thoại di động mới nhất hoặc TV siêu 4k sẽ bị lỗi thời một thập kỷ trước khi bạn trả tiền cho nó là một khoản nợ rất tệ.
Một sự phô trương không thường xuyên là ok Bạn chỉ là con người nhưng thế chấp tương lai của bạn để trả cho những thú vui thoáng qua của ngày hôm nay là quản lý tiền kém. Bạn không hiểu làm thế nào để phân biệt giữa nhu cầu và mong muốn, hoặc bạn không muốn đưa ra những quyết định khó khăn đó.
Nói cách khác, khi sử dụng các quỹ này, hãy nghĩ về học phí, không phải đối xử; ngân sách cho sách, không booze. Và nếu bạn nhận được số tiền cho vay cao hơn số tiền bạn thực sự cần để tồn tại, hãy tiết kiệm tiền thừa trong tài khoản tiết kiệm lãi suất cao nhất bạn có thể tìm thấy và sử dụng số tiền đó để bắt đầu trả lại khoản vay khi bạn tốt nghiệp. Hoặc xem liệu bạn có thể áp dụng tiền cho các khoản thanh toán lãi cho khoản vay hay không, ngay cả khi bạn còn đi học.
3. Chọn kế hoạch trả nợ sai
Thật hấp dẫn khi chọn kế hoạch trả nợ đòi hỏi số tiền nhỏ nhất hàng tháng. Nhưng kế hoạch thanh toán với khoản thanh toán hàng tháng thấp nhất cũng có thời hạn trả dài nhất, làm tăng tổng tiền lãi bạn sẽ trả. Dựa trên thu nhập hoặc Thanh toán khi bạn kiếm tiền Các kế hoạch có vẻ tuyệt vời, những người không muốn có 25 năm, thay vì một thập kỷ, để giải quyết một khoản nợ? Nhưng cuối cùng họ phải trả cho bạn nhiều chi phí hơn. Về cơ bản, bạn nên chọn trả số tiền cao nhất bạn có thể chi trả mỗi tháng.
Vậy đó là gì? Một số chuyên gia khuyên rằng khoản thanh toán khoản vay sinh viên hàng tháng của bạn nên không quá 10% mức lương dự kiến của bạn. Bắt đầu bằng cách tính toán các khoản thanh toán cho vay hàng tháng của bạn (bao gồm cả lãi suất) dựa trên lịch trả nợ 10 năm, có xu hướng là lựa chọn tiêu chuẩn.
Nếu khoản thanh toán khoản vay của bạn sẽ cao hơn 10% khoản thanh toán của bạn, thì tất cả chúng ta đều biết về mức lương nhập cảnh, sau đó xem xét một chương trình dài hơn, ít tốn kém hơn. Nhưng hãy tự hứa với bản thân rằng bạn sẽ có cái nhìn khác nếu và khi tình hình tài chính của bạn được cải thiện.
4. Bỏ qua việc tái cấp vốn
Nói về việc xem xét lại, nếu lãi suất giảm đáng kể, hãy xem xét tái cấp vốn khoản vay của bạn. Tỷ lệ cạnh tranh nhiều năm trước có thể ở phía cao hơn bây giờ. Hoặc, nếu bạn đã thực hiện nhiều khoản vay, hợp nhất chúng có thể giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn và giảm tổng số tiền lãi bạn sẽ trả.
Tất nhiên, lãi suất và thời hạn cho vay có thể khác nhau đáng kể giữa những người cho vay. Hãy chắc chắn để so sánh và crunch các con số một cách cẩn thận để đảm bảo rằng bạn, trên thực tế, có được một thỏa thuận tốt hơn. Nếu bạn có một khoản vay sinh viên liên bang, hãy nhớ rằng, bằng cách tái cấp vốn, bạn đang đổi nó thành một khoản vay tư nhân. Điều đó có nghĩa là bạn đang thoát khỏi chương trình cho vay liên bang và các lựa chọn tha thứ dựa trên thu nhập hoặc cho vay. Nhưng những kế hoạch đó có thể không khả thi đối với bạn, dù sao đi nữa.
Ngay cả khi bạn không thể tái tài trợ toàn bộ khoản vay, việc thanh toán thêm theo thời gian hoặc không trả nhiều hơn số tiền tối thiểu mỗi tháng là không trái pháp luật. Ngay cả cử chỉ thỉnh thoảng cũng có thể tăng lên, rút ngắn tuổi thọ của khoản vay của bạn. Chỉ cần đảm bảo rằng người phục vụ khoản vay sinh viên của bạn áp dụng khoản thanh toán bổ sung hoặc số tiền vào số dư gốc của bạn, do đó ảnh hưởng đến lãi suất, so với việc chỉ áp dụng nó cho khoản thanh toán của tháng tiếp theo.
5. Thiếu thanh toán
Nhiều sinh viên đã trả một khoản thanh toán với ý tưởng trả gấp đôi vào tháng tới. Đó là một không lớn. Mỗi khoản thanh toán bị mất hoặc trễ là một dấu đen trên báo cáo tín dụng của bạn sẽ ghi điểm tín dụng của bạn, cho dù bạn có bắt kịp khoản thanh toán đó hay không. Và nó có thể ở trong lịch sử tín dụng của bạn trong nhiều năm, ảnh hưởng đến khả năng của bạn trong việc vay các khoản vay khác.
Nếu lịch trả nợ của bạn nhiều hơn mức bạn có thể xử lý, hãy nói chuyện với người cho vay của bạn để tìm giải pháp trước khi bạn bắt đầu bỏ qua các khoản thanh toán hàng tháng.
6. Mặc định khoản vay của bạn
Không thực hiện thanh toán cho khoản vay của bạn trong hơn 270 ngày sẽ khiến khoản vay của bạn bị vỡ nợ và đời sống tài chính của bạn rơi vào tình trạng khó khăn. Đừng né người cho vay của bạn. Họ sẽ tìm thấy bạn, và các hình phạt cho việc không thanh toán rất cao. Không giống như các công ty thẻ tín dụng, những người thực sự không thể làm gì hơn là đe dọa, chính phủ liên bang (người bảo lãnh khoản vay cho hầu hết các khoản vay sinh viên) có khả năng giữ lại tiền hoàn thuế thu nhập của bạn hoặc trang trí tiền lương của bạn để trả lại khoản vay, cộng với mọi chi phí nhờ thu.
Một lần nữa, trước khi bạn rơi vào tình trạng khó khăn, hãy liên hệ với người cho vay hoặc người cho vay. Nếu vấn đề của bạn xuất phát từ sự bất hạnh bất ngờ như bị sa thải, bạn có thể thực hiện một thỏa thuận trì hoãn hoặc cấm để mua một số phòng thở. Nhưng chỉ dừng thanh toán, không cần giải thích, là điều tồi tệ nhất bạn có thể làm.
Điểm mấu chốt
Một khoản vay sinh viên thường là khoản tiền lớn đầu tiên mà một thanh niên phải tự quản lý. Tránh những sai lầm tiền bạc phổ biến khi nói đến việc tài trợ cho giáo dục đại học của bạn là rất quan trọng để tốt nghiệp chỉ với khoản nợ tốt, và càng ít càng tốt.
