Hiệp ước chia sẻ hạn ngạch là gì?
Một hiệp ước chia sẻ hạn ngạch là một hợp đồng tái bảo hiểm pro-rata, trong đó công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm chia sẻ phí bảo hiểm và tổn thất theo tỷ lệ cố định.
Tái bảo hiểm chia sẻ hạn ngạch cho phép một công ty bảo hiểm giữ lại một số rủi ro và phí bảo hiểm trong khi chia sẻ phần còn lại với một công ty bảo hiểm lên đến mức bảo hiểm tối đa được xác định trước. Nhìn chung, đó là một cách để một công ty bảo hiểm tăng cường và bảo toàn một phần vốn của mình.
Hiểu về các hiệp ước chia sẻ hạn ngạch
Khi một công ty bảo hiểm bảo lãnh một chính sách mới, chủ hợp đồng sẽ trả cho nó một khoản phí bảo hiểm. Đổi lại, nó đồng ý bồi thường cho chủ hợp đồng đến giới hạn bảo hiểm. Càng nhiều chính sách mà một công ty bảo hiểm bảo lãnh, thì nợ của họ sẽ càng tăng lên và đến một lúc nào đó, nó sẽ hết khả năng để thực hiện bất kỳ chính sách mới nào.
Để giải phóng năng lực, công ty bảo hiểm có thể nhượng lại một số khoản nợ của mình cho công ty tái bảo hiểm thông qua một hiệp ước tái bảo hiểm. Để đổi lấy việc đảm nhận các khoản nợ của công ty bảo hiểm, công ty tái bảo hiểm nhận được một phần phí bảo hiểm chính sách.
Một hiệp ước chia sẻ hạn ngạch là một thỏa thuận tái bảo hiểm, trong đó công ty bảo hiểm nhượng lại một phần rủi ro và phí bảo hiểm lên đến giới hạn đô la tối đa. Tổn thất trên giới hạn này là trách nhiệm của công ty bảo hiểm, mặc dù công ty bảo hiểm có thể sử dụng vượt quá thỏa thuận tái bảo hiểm tổn thất để bù đắp tổn thất vượt quá mức tối đa cho mỗi bảo hiểm chính sách.
Một số điều ước chia sẻ hạn ngạch cũng bao gồm các giới hạn cho mỗi lần xảy ra nhằm hạn chế số lượng tổn thất mà công ty tái bảo hiểm sẵn sàng chia sẻ trên cơ sở mỗi lần xảy ra. Các công ty bảo hiểm ít sẵn sàng chấp nhận loại thỏa thuận này bởi vì nó có thể dẫn đến một tình huống trong đó công ty bảo hiểm chịu trách nhiệm cho hầu hết các tổn thất từ một sự cố cụ thể của một sự cố, như một trận lụt thảm khốc.
Điều ước chia sẻ hạn ngạch là một hình thức tái bảo hiểm theo tỷ lệ, vì chúng cung cấp cho công ty tái bảo hiểm một tỷ lệ nhất định của chính sách.
Làm thế nào các điều ước chia sẻ hạn ngạch
Hãy nghĩ về một hiệp ước chia sẻ hạn ngạch như cho đi một phần của việc giữ bảo hiểm. Đổi lại, công ty bảo hiểm được tăng khả năng chấp nhận với vỏ bọc tự động.
Một hiệp ước chia sẻ hạn ngạch làm giảm tiếp xúc tài chính với biến động yêu cầu bất lợi. Người nhượng quyền có thể tiếp tục tham gia vào lợi ích bảo lãnh phát hành trong một số phần trăm thương lượng, mặc dù nó đã tái bảo hiểm doanh nghiệp và có quyền truy cập vào chuyên môn bên ngoài từ một công ty tái bảo hiểm chuyên nghiệp.
Hãy xem xét một công ty bảo hiểm đang tìm cách giảm sự tiếp xúc với các khoản nợ được tạo ra thông qua các hoạt động bảo lãnh phát hành. Nó tham gia vào một hợp đồng tái bảo hiểm cổ phần hạn ngạch. Hợp đồng có công ty bảo hiểm giữ lại 40% phí bảo hiểm, tổn thất và giới hạn bảo hiểm, nhưng nhượng lại 60% còn lại cho công ty tái bảo hiểm. Hiệp ước này sẽ được gọi là một hiệp ước chia sẻ hạn ngạch 60% vì công ty tái bảo hiểm đang đảm nhận tỷ lệ phần trăm trách nhiệm của công ty bảo hiểm.
