Báo cáo tài khoản là gì?
Một báo cáo tài khoản là một bản tóm tắt định kỳ của hoạt động tài khoản với ngày bắt đầu và ngày kết thúc. Phổ biến nhất được biết là kiểm tra báo cáo tài khoản, thường được cung cấp hàng tháng và báo cáo tài khoản môi giới, được cung cấp hàng tháng hoặc hàng quý. Hóa đơn thẻ tín dụng hàng tháng cũng được coi là báo cáo tài khoản.
Chìa khóa chính
- Báo cáo tài khoản là một báo cáo định kỳ tóm tắt hoạt động tài khoản trong một khoảng thời gian đã đặt. Báo cáo tài khoản có thể được coi là một bản tóm tắt của tài khoản và bao gồm các báo cáo về các dịch vụ được cung cấp, phí được tính và tiền nợ. Báo cáo tài khoản nên được xem xét kỹ lưỡng cho chính xác và báo cáo lịch sử là rất quan trọng cho việc lập ngân sách.
Hiểu báo cáo tài khoản
Báo cáo tài khoản đề cập đến hầu hết mọi tóm tắt chính thức của một tài khoản, bất cứ nơi nào tài khoản được giữ. Các công ty bảo hiểm có thể cung cấp báo cáo tài khoản tóm tắt các giá trị tiền mặt được trả tiền, ví dụ. Báo cáo có thể được tạo cho hầu hết mọi loại tài khoản đại diện cho các giao dịch đang diễn ra, nơi tiền được trao đổi nhiều lần. Điều này có thể bao gồm các tài khoản thanh toán trực tuyến như PayPal, tài khoản thẻ tín dụng, tài khoản môi giới và tài khoản tiết kiệm.
Các công ty tiện ích, cũng như các nhà cung cấp dịch vụ truyền hình và thuê bao, thường tạo báo cáo tài khoản cho khách hàng của họ chi tiết về việc sử dụng và bất kỳ khoản dư thừa nào trong chu kỳ thanh toán. Các báo cáo như vậy thường liệt kê các khoản ghi nợ đã trả, tiền đến hoặc tín dụng mà chủ tài khoản nhận được và các khoản phí liên quan đến việc duy trì tài khoản. Ví dụ: một số loại tài khoản tiết kiệm có thể phải chịu phí bảo trì thường xuyên trừ khi số dư tiền tối thiểu nhất định được duy trì trong tài khoản. Thuê bao truyền hình cáp có thể bao gồm thuế nhà nước và các khoản phụ phí khác được bao gồm trong việc cung cấp dịch vụ thường xuyên.
Báo cáo tài khoản được sử dụng như thế nào
Báo cáo tài khoản nên được xem xét kỹ lưỡng cho chính xác và báo cáo lịch sử là rất quan trọng cho việc lập ngân sách. Ví dụ, một báo cáo tài khoản tín dụng hoặc khoản vay có thể hiển thị không chỉ số dư nợ đến hạn mà cả lãi suất tính cho khoản nợ đó và bất kỳ khoản phí nào đã được thêm vào trong chu kỳ thanh toán. Điều này có thể bao gồm các khoản phí trễ cho các khoản thanh toán không nhận được trước ngày đáo hạn cũng như phí thấu chi khi chủ tài khoản ngân hàng bội chi. Báo cáo tài khoản của bạn là một cửa sổ vào tài chính của bạn.
Báo cáo cũng có thể liệt kê thông tin tài chính liên quan đến chủ tài khoản, chẳng hạn như điểm tín dụng của họ, hoặc thời gian ước tính sẽ mất để trả hết nợ thông qua các khoản thanh toán trả góp. Cảnh báo và thông báo cho chủ tài khoản cũng có thể xuất hiện trên các tuyên bố này, kêu gọi sự chú ý đến các vấn đề với tài khoản cần được giải quyết, các khoản phí bất thường cần được xem xét và xác minh.
Cờ đỏ trên báo cáo tài khoản
Các mục bất thường trên bảng sao kê tài khoản có thể là dấu hiệu tài khoản đã bị xâm phạm, có thể thông qua thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ bị đánh cắp hoặc thông qua kẻ trộm danh tính đã truy cập vào thông tin tài khoản. Ví dụ: chủ tài khoản hoặc tổ chức tài chính có thể phát hiện một khoản phí cho vé buổi hòa nhạc hoặc một mặt hàng xa xỉ dường như không bình thường. Chủ tài khoản có thể tranh chấp các khoản phí ngoài địa điểm đó và gửi khiếu nại rằng họ không tự mua hàng. Xem xét báo cáo tài khoản của bạn khi họ đến là một thói quen tài chính tốt có thể bắt những lá cờ đỏ này trước khi chúng trở thành một thảm họa tài chính.
