Hiệp hội Tư vấn tài chính và giáo dục lập kế hoạch đã tạo ra một chứng chỉ chuyên nghiệp mới cho các nhà hoạch định tài chính. Cố vấn tài chính được công nhận (AFC) cung cấp cho các cố vấn tài chính đào tạo thực tế về tất cả các khía cạnh của tài chính cá nhân. Tuy nhiên, chứng chỉ này không phải là bản sao của các chứng nhận khác, chẳng hạn như Certified Financial Planner® hoặc Chartered Life Underwriter. Tuy nhiên, nó bổ sung cho CFP® ở nhiều khía cạnh, mặc dù bản thân nó cũng đứng một mình như một chứng chỉ. Bài viết này xem xét chương trình giảng dạy và quy trình chứng nhận cho chỉ định này và cách so sánh với nhãn hiệu CFP®. (Tìm hiểu các mẹo và thủ thuật giao dịch trước khi tham gia bài kiểm tra này. Xem Nghiên cứu về Bài kiểm tra CFP .)
Tổ chức sáng lập
Hiệp hội Tư vấn và Lập kế hoạch Giáo dục Tài chính là một tổ chức phi lợi nhuận quốc tế được dành riêng để thúc đẩy giáo dục tài chính và giúp đào tạo các nhà giáo dục và tư vấn tài chính. Nó hoàn toàn được hỗ trợ bởi các thành viên của nó và giống với Hội đồng CFP® về cả mục đích và thực tiễn, mặc dù nó ít được biết đến hơn. Tuy nhiên, có một số khác biệt chung giữa các chỉ định sẽ được giải quyết dưới đây. Thành viên bao gồm chủ yếu là các nhà giáo dục đại học, các học viên tư nhân, cố vấn làm việc với các thành viên của quân đội và các quan chức chính phủ cũng như các tổ chức lợi ích tài chính khác nhau, như America Saving, FINRA, FTC, IRS, NEFE (Quỹ tài chính quốc gia Giáo dục), SEC và Kho bạc Hoa Kỳ. Các thành viên nhận được các bản tin, tạp chí nghiên cứu định kỳ và giảm giá cho hội nghị hàng năm.
Thông tin và chương trình giảng dạy của AFC
Giống như các đối tác CFP® của họ, Cố vấn tài chính được công nhận phải đáp ứng các yêu cầu về giáo dục, kinh nghiệm và đạo đức trước khi nhận được chứng nhận của họ. Các ứng viên của AFC phải có ít nhất 1000 giờ kinh nghiệm liên quan với tư cách là cố vấn tài chính ở khả năng này hay khả năng khác. Định nghĩa của một cố vấn tài chính theo nghĩa này bao gồm những người tư vấn cho người khác trên cơ sở cá nhân, những người giúp đào tạo hoặc giáo dục khách hàng hoặc các nhà hoạch định khác và những người giám sát họ. Tuy nhiên, yếu tố tiêu chí này hẹp hơn so với yêu cầu kinh nghiệm do Hội đồng CFP® đưa ra, đòi hỏi kinh nghiệm ba năm trong hầu hết mọi khả năng trong ngành tài chính, bất kể mọi loại tư vấn thực tế đều được thực hiện. Chương trình giảng dạy cho AFC cũng ít nghiêm ngặt hơn những gì ứng viên CFP® phải hoàn thành, mặc dù nó đào sâu hơn nhiều vào các vấn đề tài chính có liên quan đến người Mỹ trung lưu và trung lưu.
Chương trình giảng dạy của AFC được chia thành hai phần: phần đầu tiên bao gồm một số tài liệu được tìm thấy trong khóa học CFP®, chẳng hạn như nghỉ hưu và lập kế hoạch bất động sản, bảo hiểm nhân thọ / tài sản / thương vong, cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ và thuế thu nhập cá nhân. Nó cũng bao gồm thẻ tín dụng và quản lý nợ, ngân sách và quản lý dòng tiền. Mô-đun thứ hai tập trung chặt chẽ hơn vào nợ và giao tiếp của người tiêu dùng so với chương trình CFP® và tìm hiểu kỹ quy trình tư vấn tài chính, kỹ năng lắng nghe và tư vấn, gian lận và báo cáo tín dụng, chiến lược giảm nợ, các vấn đề liên quan đến ly hôn như hỗ trợ trẻ em, thu hồi, phá sản, thế chấp và cho vay sinh viên.
Những người muốn tiếp tục và đạt được chứng chỉ Tư vấn nhà ở được chứng nhận phải hoàn thành một mô-đun thứ ba bao gồm tất cả các khía cạnh của nhà ở, chẳng hạn như các vấn đề của chủ nhà và người thuê, thẩm định tài sản, hợp đồng, quyền và việc làm, tài chính và thuế, bất động sản và ngành công nghiệp thế chấp và pháp luật và cũng phải đáp ứng các yêu cầu chương trình cần thiết.
Yêu cầu khóa học và bài kiểm tra
Mỗi mô-đun cho AFC có giá 425 đô la, cộng với một khoản phí không hoàn lại là 50 đô la để bắt đầu chương trình. Sau khi các khoản phí đã được thanh toán, tài liệu học tập được gửi cho sinh viên. Học sinh sau đó có ba năm để hoàn thành tất cả các mô-đun cần thiết. Sau khi hoàn thành mỗi mô-đun, học sinh sẽ sắp xếp để thực hiện bài kiểm tra cuối cùng tại một địa điểm kiểm tra giám sát viên đủ điều kiện bằng cách nộp đơn vào văn phòng AFCPE. Bài kiểm tra bao gồm 100 câu hỏi trắc nghiệm và cần khoảng hai giờ để hoàn thành. Một số điểm từ 70% trở lên phải đạt được trong bài kiểm tra để nhận được điểm đậu (những người không phải trả lệ phí thi lại $ 125). Sau khi chỉ định đã được trao, các nhà chứng nhận phải hoàn thành 30 giờ giáo dục thường xuyên được phê duyệt hai năm một lần để duy trì thông tin đăng nhập của họ. Chỉ định CFA được coi là chứng nhận quan trọng cho các chuyên gia đầu tư.
CFP® Vs. AFC
Như đã đề cập trước đây, chương trình giảng dạy của AFC tập trung nhiều vào các vấn đề có liên quan đến khách hàng có thu nhập trung bình và thấp. Các cố vấn tài chính được công nhận được đào tạo kỹ lưỡng hơn về các chi tiết của các chương trình hỗ trợ nợ, tín dụng và chính phủ so với hầu hết các ứng cử viên CFP®, những người được đào tạo để tập trung chủ yếu vào các nhu cầu của tầng lớp khách hàng trung lưu và giàu có. Những người đang tìm kiếm giáo dục tài chính chuyên nghiệp tốt nhất có thể có thể muốn xem xét kiếm cả hai thông tin đăng nhập. Tuy nhiên, những người có đam mê hơn trong việc giáo dục phân khúc dân số có thu nhập thấp hơn có thể muốn xem xét việc sử dụng CFP® để ủng hộ chứng chỉ AFC. Các ứng cử viên của AFC cũng đủ điều kiện cho một số vị trí trong chính phủ Hoa Kỳ liên quan đến giáo dục và đào tạo tài chính.
Phần kết luận
Chỉ định Tư vấn tài chính được công nhận là một chứng chỉ tương đối mới trong ngành lập kế hoạch tài chính nhưng hầu như không được công khai so với các chỉ định khác, chẳng hạn như CFP®. Tuy nhiên, nó rất phù hợp với phần lớn dân số có thu nhập trung bình và thấp ở Mỹ. Để biết thêm thông tin về thông tin đăng nhập AFC, đăng nhập vào
