Nén phí đã là một xu hướng trong kinh doanh tư vấn tài chính trong một số năm. Nhiều người xem danh mục đầu tư và lời khuyên như một hàng hóa. Với sự ra đời của cố vấn robo, nhận thức này đã phát triển. Cố vấn robo lai của Vanguard cung cấp quyền truy cập vào một cố vấn con người cho 30 điểm cơ bản. Nó thường khuyến nghị thực hiện các đề xuất của mình thông qua các quỹ tương hỗ chi phí thấp và các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) của Vanguard. Có thể hiểu được, một nhà đầu tư có thể nhận được lời khuyên của con người với các khoản đầu tư chi phí thấp dưới 75 điểm cơ bản. Trong môi trường tư vấn robo và nén phí này, làm thế nào các cố vấn tài chính có thể biện minh cho các khoản phí có thể vượt quá 1% tài sản của dịch vụ của họ?
Dịch vụ hướng dẫn khách
Trong nhiều năm, các cố vấn tài chính cho những người giàu có đã cung cấp các dịch vụ không chỉ là tư vấn lập kế hoạch tài chính và danh mục đầu tư. Một số ví dụ bao gồm hỗ trợ trong việc đàm phán mua một kế hoạch tư nhân để kiểm tra lý lịch cho nhân viên trong nước. Những dịch vụ hướng dẫn khách đã di chuyển đến khách hàng của các phương tiện ít hơn là tốt. Một số ví dụ bao gồm các khách hàng đi cùng khi họ đến các trung tâm sinh sống được hỗ trợ và đàm phán mua nhà và xe hơi cho khách hàng. (Để biết thêm, hãy xem: Những gì người giàu muốn nhất từ các cố vấn tài chính của họ .)
Một số cố vấn cung cấp dịch vụ tư vấn cho khách hàng là chủ doanh nghiệp nhỏ vượt ra ngoài giúp họ quyết định kế hoạch nghỉ hưu cho doanh nghiệp nhỏ tốt nhất cho tình huống của họ. Nhà tư vấn công nghiệp Cerulli Associates ước tính rằng 20% cố vấn tài chính cung cấp cho khách hàng của họ một số loại dịch vụ hướng dẫn khách hoặc lối sống. Các dịch vụ thuộc loại này không chỉ giúp cố vấn củng cố giá trị của họ không chỉ là một người số cho khách hàng của họ, mà còn là một cố vấn lối sống đáng tin cậy, người hiểu được sự giao thoa giữa các vấn đề tài chính và mục tiêu lối sống của họ.
Tư vấn tùy chỉnh và chuyên ngành
Một số khách hàng cần dịch vụ và lời khuyên vượt xa lời khuyên đầu tư cơ bản. Khách hàng có nhu cầu cụ thể. Một số ví dụ sẽ không rơi vào chế độ tư vấn của cookie cookie Chế độ tư vấn: (Để biết thêm, hãy xem: Thu hẹp phí quản lý: Làm thế nào các cố vấn có thể bảo vệ họ .)
- Trợ giúp quản lý các lựa chọn cổ phiếu, các đơn vị cổ phiếu bị hạn chế và bồi thường dựa trên cổ phiếu tương tự từ các nhà tuyển dụng. Khách hàng quyết định có nên chuyển cổ phiếu của công ty được giữ trong tài khoản 401 (k) sang IRA hay để tận dụng các quy tắc đánh giá cao chưa thực hiện được. thiết kế một chiến lược để khách hàng rút tiền khi nghỉ hưu bao gồm tài khoản nào để khai thác và theo thứ tự nào. Giúp khách hàng vượt qua mớ rắc rối tài chính có thể xảy ra khi cha mẹ hoặc người thân qua đời. Khách hàng rất xúc động và họ cũng có thể thấy mình bị các cố vấn của cha mẹ bắn phá và có thể nhận được một số thông tin đáng ngờ. Là cố vấn tài chính của họ, bạn có thể là một nguồn lực thực sự cho họ tại thời điểm căng thẳng này trong cuộc sống của họ.
Một cố vấn trực tuyến hoặc một người chỉ tập trung vào việc quản lý danh mục đầu tư của bạn có thể không có chuyên môn để giúp khách hàng trong những lĩnh vực phức tạp khác trong cuộc sống tài chính của họ.
Đề xuất giá trị
Trong một bài đăng trên blog của mình, chuyên gia ngành tài chính Michael Kitces đã trích dẫn sáu đề xuất giá trị cho các cố vấn tài chính từ chuyên gia lập kế hoạch cuộc sống Mitch Anthony:
Tổ chức. Các cố vấn tài chính làm việc với khách hàng một cách toàn diện có thể giúp họ có được và giữ nhà tài chính của họ theo thứ tự. Điều này vượt xa một số loại giấy hoặc nhà tổ chức trực tuyến đến một mức độ huấn luyện họ để giải quyết các nhiệm vụ tài chính quan trọng khi chúng phát sinh và thường xuyên.
Trách nhiệm. Dấu ấn của bất kỳ huấn luyện viên giỏi là thiết lập trách nhiệm. Một cố vấn tài chính tốt sẽ giúp khách hàng của họ có trách nhiệm với các hành động tài chính mà họ đồng ý thực hiện.
Tính khách quan . Một cố vấn tài chính giỏi sẽ cung cấp một cái nhìn không thiên vị, không thiên vị cho bên thứ ba về tình huống của khách hàng. Đối với nhiều khách hàng nói với họ những gì họ cần nghe là chức năng quan trọng nhất của bạn. (Để biết thêm, hãy xem: Cách trở thành cố vấn tài chính hàng đầu .)
Chủ động . Là một phần của quy trình lập kế hoạch tài chính đang diễn ra, giúp khách hàng theo dõi các sự kiện tài chính sắp tới như trả tiền học đại học hoặc rút tiền khi nghỉ hưu là một lợi ích chính khi làm việc với một cố vấn tài chính.
Giáo dục . Cố vấn tài chính là một nguồn giáo dục tài chính chính cho nhiều khách hàng của họ. Một cố vấn tài chính có vẻ không trực quan khi muốn giáo dục khách hàng của họ trong các lĩnh vực họ đang tư vấn, nhưng theo kinh nghiệm của tôi, làm việc với những khách hàng hiểu các bước bạn đề xuất và những người có thể tham gia vào quy trình sẽ dễ dàng hơn. Ngoài ra, các khách hàng có giáo dục ít có khả năng thấy mình là nạn nhân của gian lận tài chính từ các loại bán hàng tài chính khéo léo. (Để biết thêm, hãy xem: Xu hướng cố vấn tài chính đầy thách thức .)
Quan hệ đối tác . Bất kỳ mối quan hệ kinh doanh nào hoạt động tốt hơn khi nó hoạt động như một quan hệ đối tác và mối quan hệ của bạn với khách hàng cũng không ngoại lệ. Khi bạn xem họ là đối tác và được trao cho thành công của họ, những điều tốt đẹp sẽ xảy ra cho cả hai bạn.
Những đề xuất giá trị được cung cấp bởi các cố vấn tài chính hàng đầu là chìa khóa thành công của khách hàng của họ và rất khó có được từ một cố vấn với việc cung cấp dịch vụ hẹp.
Điểm mấu chốt
Trong thời đại của cố vấn robo với mức phí thấp và danh mục đầu tư ETF chi phí thấp, thật khó để các cố vấn tài chính nhân sự đầy đủ dịch vụ có thể biện minh cho phí của họ. Một cách tuyệt vời để làm điều này là cung cấp dịch vụ và tư vấn giá trị gia tăng, giá trị gia tăng cho khách hàng của bạn. (Để biết thêm, hãy xem: Cố vấn thanh toán: Điều mà giới trẻ và giàu có ưa thích. )
