Điều khoản và điều kiện thẻ tín dụng là gì?
Các điều khoản và điều kiện cho thẻ tín dụng là một tuyên bố chính thức về các quy tắc và hướng dẫn chi phối mối quan hệ giữa tổ chức phát hành thẻ tín dụng và chủ thẻ tín dụng.
Tài liệu chứa các điều khoản và điều kiện của thẻ đôi khi có một tên khác, chẳng hạn như tiết lộ; tỷ lệ, phần thưởng và thông tin chi phí; hoặc giá cả và các điều khoản.
Hiểu các điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng
Các điều khoản và điều kiện cho thẻ tín dụng đánh vần các khoản phí và lãi suất mà bạn có thể phải chịu khi là chủ thẻ. Tài liệu này cung cấp tỷ lệ phần trăm hàng năm của thẻ tín dụng (APR) cho các giao dịch mua, APR cho chuyển khoản số dư, APR cho các khoản ứng trước tiền mặt và APR bị phạt. Nó cũng cho biết thời gian ân hạn là bao lâu, phí lãi tối thiểu là bao nhiêu nếu bạn mang số dư, phí thường niên, phí chuyển khoản số dư, phí tạm ứng tiền mặt, phí giao dịch nước ngoài, phí thanh toán trễ và phí thanh toán bị trả lại.
Nếu thẻ tín dụng có chương trình phần thưởng, các điều khoản và điều kiện hoặc đôi khi là một tài liệu riêng biệt sẽ giải thích các quy tắc cơ bản của chương trình phần thưởng, bao gồm các loại giao dịch kiếm phần thưởng, ví dụ như mua, và những thứ không, như, có lẽ, chuyển số dư. Nếu thẻ tín dụng có ưu đãi khuyến mại, chẳng hạn như phần thưởng đăng ký hoặc tỷ lệ giới thiệu thấp, các điều khoản và điều kiện cũng sẽ mô tả cách đủ điều kiện nhận ưu đãi.
Ngoài việc cung cấp số tiền và tỷ lệ phần trăm cho phí và lãi suất liên quan đến thẻ tín dụng, các điều khoản và điều kiện cũng mô tả cách công ty thẻ tín dụng sẽ tính toán số dư của bạn, nghĩa là họ sẽ sử dụng số dư hàng ngày bao gồm phương thức giao dịch hiện tại, cho thí dụ. Các điều khoản và tài liệu điều kiện cũng giải thích những hành động nào sẽ kích hoạt APR hình phạt, chẳng hạn như thiếu thời hạn thanh toán tối thiểu. Nó cũng mô tả cách công ty sẽ áp dụng thanh toán cho tài khoản của bạn, bao gồm các tùy chọn như áp dụng thanh toán cho số dư APR thấp nhất của bạn trước tiên, tối đa đến hạn thanh toán tối thiểu, sau đó áp dụng thanh toán cho số dư APR cao nhất.
Chìa khóa chính
- Các điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng chính thức ghi lại các quy tắc và hướng dẫn của thỏa thuận giữa nhà phát hành thẻ tín dụng và chủ thẻ. Các điều khoản và điều kiện phổ biến bao gồm phí, lãi suất và tỷ lệ phần trăm hàng năm được thực hiện bởi thẻ tín dụng. thẻ tín dụng phải có sẵn trước khi người tiêu dùng làm đơn, và cũng nên được gửi đến người tiêu dùng bằng chính thẻ mới.
Cân nhắc đặc biệt cho các điều khoản và điều kiện thẻ tín dụng
Tất cả các điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng sẽ có sẵn khi người tiêu dùng đăng ký thẻ. Nó cũng sẽ được gửi đến người tiêu dùng khi thẻ mới được phát hành.
Người tiêu dùng nên đọc kỹ các điều khoản và điều kiện trước khi đăng ký và một lần nữa khi nhận được thẻ mới để đảm bảo họ hiểu đầy đủ mọi khoản phí và chi phí lãi suất mà họ có thể phải chịu. Người tiêu dùng cũng nên đọc các điều khoản và điều kiện để đảm bảo rằng họ hiểu làm thế nào để đủ điều kiện nhận bất kỳ chương trình khuyến mãi và phần thưởng nào liên quan đến thẻ.
Đạo luật CARD có hiệu lực đối với các điều khoản và thỏa thuận về thẻ tín dụng
Đạo luật trách nhiệm giải trình và trách nhiệm giải trình thẻ tín dụng (Đạo luật CARD) năm 2009 đã giúp chuẩn hóa các điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng. Nó làm cho ngôn ngữ, các điều khoản và tiết lộ các hình phạt và lệ phí minh bạch và dễ hiểu hơn nhiều, cả trong các thỏa thuận thẻ ban đầu và trong các báo cáo hàng tháng. Nó cũng bắt buộc sử dụng các hộp Schumer (được đặt tên theo Thượng nghị sĩ Charles Schumer), các bảng dễ đọc cho phép người tiêu dùng xem nhanh thông tin quan trọng và có thể so sánh các điều khoản của các thẻ khác nhau.
