Chi phí toàn bộ là gì?
Một chi phí toàn bộ là mọi chi phí liên quan đến một giao dịch tài chính. Chi phí toàn bộ có thể được sử dụng để giải thích tổng phí và lãi trong giao dịch tài chính, chẳng hạn như khoản vay hoặc mua CD, hoặc trong giao dịch chứng khoán. Bằng cách so sánh tất cả các chi phí, nhà đầu tư và người vay có thể dễ dàng so sánh tiềm năng lợi nhuận ròng.
Chìa khóa chính
- Toàn bộ chi phí là toàn bộ chi phí của một giao dịch tài chính, bao gồm các khoản phí, chẳng hạn như chi phí đóng cửa, phí khởi điểm hoặc hoa hồng. Các khoản cho vay và các công ty thẻ tín dụng trình bày tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) để hiển thị chi phí toàn bộ dưới dạng lãi suất. Các doanh nghiệp sử dụng tất cả các chi phí khi xác định chi phí thực sự của một dự án.
Hiểu tất cả các chi phí
Các chi phí liên quan đến một khoản đầu tư có thể ảnh hưởng xấu đến khả năng sinh lợi của nhà đầu tư, vì vậy hiểu được chi phí toàn bộ của một giao dịch, bao gồm cả chênh lệch và hoa hồng, là rất quan trọng. Về các khoản vay, người tiêu dùng cần hiểu chi phí thực sự của khoản vay, bao gồm cả chi phí đóng và lãi, để đánh giá cả khả năng thanh toán của họ và liệu món hàng đó có xứng đáng với chi phí đó hay không.
Các loại chi phí tất cả
Cho vay
Chi phí toàn bộ, trong bối cảnh các khoản vay, cũng sẽ tính đến các điều chỉnh đi kèm với tài chính có lãi suất thay đổi. Ví dụ: nếu người vay vay thế chấp bao gồm các lựa chọn để tận dụng lãi suất thấp hơn phát sinh, có thể có thêm chi phí đi kèm với việc có một lựa chọn như vậy trong các điều khoản của khoản vay. Các khoản phí này có thể bù đắp khoản tiết kiệm ngắn hạn tiềm năng khi chi phí toàn bộ được xác định. Những thỏa thuận như vậy có thể được thiết lập bởi những người cho vay muốn thu hút thêm doanh nghiệp có khả năng sinh lợi.
Mặc dù khả năng nhận lãi suất thấp hơn có thể hấp dẫn một số người vay, khoản tiết kiệm họ được hưởng khi thanh toán hàng tháng giảm có thể thực sự dẫn đến khoản lỗ ròng. Điều này có thể là do người cho vay tính một số phí hành chính và các chi phí khác để xử lý khoản vay, cũng như một khoản phí lớn hơn để làm tài sản thế chấp cho khoản vay.
Đồng thời, các khoản vay sinh viên có thể có tất cả các chi phí. Ngoài chi phí lãi suất, còn có chi phí nguồn gốc, đó là trường hợp có nhiều khoản vay.
Tài chính
Thẻ tín dụng, giống như các hình thức tài chính khác, cũng có thể mang phí dịch vụ là yếu tố tổng chi phí. Ví dụ, thẻ tín dụng dưới chuẩn chịu lãi suất cao hơn nhiều so với lãi suất trung bình thị trường. Cũng có thể có phí kèm theo làm tăng nợ. Khi khoản nợ trở nên cắt cổ hơn, chi phí toàn bộ leo thang. Nếu người đi vay không đánh giá chính xác các điều khoản tín dụng của họ một cách cẩn thận, thì chi phí toàn bộ đó có thể lên đến mức mà người vay không đủ khả năng chi trả cho khoản lãi mà họ nợ.
Thẻ tín dụng thường hiển thị lãi suất theo tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR), là tỷ lệ bao gồm các chi phí toàn bộ, chẳng hạn như phí và các chi phí khác, chứ không chỉ lãi suất. Các loại phí được bao gồm trong APR bao gồm chi phí đóng cửa, giảm giá, giảm giá và phí môi giới.
Kinh doanh
Chi phí toàn bộ cũng có thể được hiểu từ góc độ kinh doanh liên quan đến tất cả các chi phí và phí liên quan đến hoạt động hoặc dịch vụ của một công ty. Ví dụ, chi phí toàn bộ cho một công ty khai thác có thể bao gồm chi phí dự án bất ngờ để mở một trang web mới, chẳng hạn như bao gồm các yêu cầu giảm thiểu môi trường.
