Các kế hoạch của Roth 401 (k) thường được các nhà tuyển dụng khớp với cùng tỷ lệ với các kế hoạch 401 (k) truyền thống. Một số nhà tuyển dụng không cung cấp các kế hoạch Roth 401 (k).
Một Roth 401 (k) là một tài khoản đầu tư do nhà tuyển dụng tài trợ, tương tự như kế hoạch 401 (k) truyền thống về mọi mặt, ngoại trừ các khoản đóng góp cho tài khoản được đánh thuế trước thay vì tại thời điểm rút tiền.
Nó có thể rất phù hợp cho những người dự kiến sẽ ở trong một khung thuế cao khi họ nghỉ hưu và những người không muốn trả thuế cho lợi nhuận đầu tư.
Truyền thống 401 (k) so với Roth 401 (k)
Một khoản truyền thống 401 (k) cũng là một tài khoản tiết kiệm và đầu tư hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ. Cả chủ lao động và nhân viên đều đóng góp cho 401 (k) s trên cơ sở tự chọn.
Nhà tuyển dụng có thể chọn để phù hợp với đóng góp của nhân viên, đến một điểm nhất định. Tiền sau đó được đầu tư vào nhiều chứng khoán và quỹ tương hỗ để phát triển cho đến khi chúng được rút, sau khi nghỉ hưu.
Chìa khóa chính
- Một Roth 401 (k) được tài trợ bằng đô la sau thuế so với 401 (k) được tài trợ bằng thu nhập trước thuế. Không phải tất cả các nhà tuyển dụng đều cung cấp phương tiện hưu trí của Roth 401 (k), vì công việc hành chính để xử lý Roth 40 (k) có thể vượt trội hơn lợi ích của nó. Với một Roth 401 (k), bạn sẽ không bị đánh thuế vào tiền lãi đầu tư của mình tại thời điểm rút tiền, nếu bạn 59, 5 tuổi trở lên khi bạn rút tiền ra khỏi tài khoản.
Trong một truyền thống 401 (k), đóng góp được thực hiện bằng đô la trước thuế. Điều này có nghĩa là nhiều tiền hơn sẽ xuất hiện ngay khi bắt đầu, mang lại cho bạn một số tiền lớn hơn để đầu tư và theo dõi tăng trưởng. Các khoản đóng góp cũng được khấu trừ thuế, vì vậy chúng thậm chí có thể đưa bạn đến một khung thuế thấp hơn. Đó là một cái gì đó để xem xét, đặc biệt là nếu bạn đang ở trên đỉnh.
Một Roth 401 (k) là một kế hoạch tiết kiệm hưu trí lai, và nó kết hợp các yếu tố của một IR IR và một truyền thống 401 (k).
Bạn trả thuế tại thời điểm rút tiền, có nghĩa là bạn phải trả thuế cho cả khoản đầu tư ban đầu và lợi tức đầu tư của bạn. Đóng góp sau thuế có thể được thực hiện sau khi đạt đến giới hạn trước thuế.
Công cụ Roth 401 (k) ngăn bạn khỏi bị đánh thuế vào lợi tức đầu tư của bạn tại thời điểm rút tiền, miễn là việc rút tiền xảy ra sau khi bạn 59 tuổi. Mặt trái là các khoản đóng góp được thực hiện sau thuế, mang lại cho bạn một khoản đầu tư nhỏ hơn để làm việc.
Trận đấu của nhà tuyển dụng
Nếu một chủ sử dụng phù hợp với đóng góp của kế hoạch truyền thống 401 (k), thì đó là tiêu chuẩn cho nó để phù hợp với một đóng góp cho một công ty Roth 401 (k). Tuy nhiên, không giống như đóng góp của nhân viên, đóng góp của người sử dụng lao động được đặt vào kế hoạch truyền thống 401 (k) và phải chịu thuế khi rút tiền. Sự đóng góp của nhân viên được đưa vào một công ty Roth 401 (k). Do đó, nhiều người sử dụng lao động đã tìm thấy các yêu cầu hành chính bổ sung về việc cung cấp Roth 401 (k) lớn hơn lợi ích cho nhân viên của họ và không thường cung cấp một nhu cầu.
Đây là lý do cho nhận thức, hoặc quan niệm sai lầm, rằng các nhà tuyển dụng không thể cung cấp một trận đấu với đóng góp của nhân viên Roth 401 (k) trong thực tế, họ chỉ đơn giản là không cung cấp tùy chọn cho kế hoạch do rắc rối hành chính.
Điểm mấu chốt
Điều quan trọng cần lưu ý là một kế hoạch truyền thống 401 (k) có thể được đưa vào kế hoạch Roth 401 (k). Tuy nhiên, khi tiền từ bất kỳ nguồn nào nằm trong kế hoạch của Roth (401) k, tuy nhiên, chúng không thể được chuyển sang kế hoạch 401 (k) truyền thống. Nếu chủ lao động của bạn cung cấp một kế hoạch Roth 401 (k), nó có thể đáng xem xét, nhưng chỉ khi bạn có đủ khả năng để đóng góp sau thuế, và khung thuế của bạn sẽ giống hoặc cao hơn khi bạn nghỉ hưu.
