Theo đuổi cân bằng là gì
Theo đuổi số dư là một số hoạt động của một số ngân hàng trong việc giảm hạn mức tín dụng của khách hàng khi họ thanh toán số dư thẻ tín dụng.
Phá vỡ cân bằng đuổi theo
Theo đuổi số dư có nghĩa là thay vì giải phóng tín dụng, khách hàng có ít tín dụng hơn do giới hạn tín dụng thấp hơn. Một công ty phát hành thẻ tín dụng có thể tham gia vào hoạt động này để hạn chế rủi ro của mình bằng cách giảm số tiền tín dụng khả dụng của một người vay cụ thể. Theo đuổi số dư có thể có nhiều khả năng nếu chủ thẻ dường như là một người vay có rủi ro cao, thực hiện thanh toán trễ hoặc mặc định cho các thẻ tín dụng hoặc khoản vay khác. Một hậu quả không lường trước của việc theo đuổi số dư là mặc dù việc trả nợ là hành vi tiêu dùng có trách nhiệm, nó có thể gây khó khăn trong việc cải thiện điểm tín dụng, như điểm FICO.
Điểm FICO tính đến năm yếu tố để xác định giá trị tín dụng: lịch sử thanh toán; hiện tại mắc nợ; các loại tín dụng được sử dụng; chiều dài của lịch sử tín dụng và tài khoản tín dụng mới. Nói chung, lịch sử thanh toán đại diện cho 35 phần trăm điểm số, tài khoản nợ 30 phần trăm, thời lượng lịch sử tín dụng 15 phần trăm, tín dụng mới 10 phần trăm và tín dụng hỗn hợp 10 phần trăm. Lịch sử thanh toán đo lường xem tài khoản tín dụng có được thanh toán đúng hạn hay không. Báo cáo tín dụng hiển thị thanh toán cho tất cả các dòng tín dụng và cho biết nếu thanh toán được nhận 30, 60, 90, 120 hoặc nhiều ngày trễ hơn. Thanh toán đúng hạn nói chung sẽ ngăn chặn sự theo đuổi số dư. Các tài khoản nợ trong điểm FICO có nghĩa là tổng số tiền nợ. Nợ cao không nhất thiết có nghĩa là điểm tín dụng thấp. FICO xem xét tỷ lệ tiền nợ với số tiền tín dụng có sẵn. Vì vậy, phần trăm tín dụng được sử dụng càng thấp thì điểm số càng tốt.
Truy đuổi số dư và Điểm FICO
Nếu chủ thẻ vay tối đa trên hạn mức tín dụng 5.000 đô la, tín dụng của họ được sử dụng là 100%. Nếu họ trả số dư đó xuống còn 4.000 đô la và hạn mức tín dụng vẫn ở mức 5.000 đô la, thì tín dụng được sử dụng giảm xuống 80%. Nhưng nếu nhà phát hành thẻ tín dụng theo đuổi số dư và cắt giới hạn tín dụng xuống còn 4.000 đô la ngay khi họ thanh toán, tín dụng được sử dụng vẫn ở mức 100 phần trăm và điểm tín dụng của họ sẽ không được cải thiện. Nếu chủ thẻ tiếp tục mua hàng mới, họ cần phải biết về giới hạn cho phép. Theo đuổi số dư có thể dẫn đến giảm bất ngờ mức tối đa cho phép và khiến các giao dịch mua tiếp theo đã cố gắng bị từ chối tại điểm bán. Nếu chủ thẻ đã chọn tham gia để tăng phí, các giao dịch mới có thể được chấp thuận nhưng với phí được tính vượt quá giới hạn tín dụng.
