Xếp hạng ngân hàng là gì?
Tập đoàn bảo hiểm tiền gửi liên bang (FDIC) và / hoặc các công ty tư nhân khác cung cấp xếp hạng ngân hàng cho công chúng về sự an toàn và lành mạnh của nó. Điều này áp dụng cho các ngân hàng và các tổ chức tiết kiệm khác.
Xếp hạng ngân hàng thường sẽ chỉ định một loại thư hoặc xếp hạng số, dựa trên các công thức độc quyền. Các công thức này thường bắt nguồn từ vốn ngân hàng, chất lượng tài sản, quản lý, thu nhập, thanh khoản và độ nhạy cảm với rủi ro thị trường (CAMELS).
Hiểu xếp hạng ngân hàng
Các cơ quan quản lý của chính phủ chỉ định xếp hạng CAMELS theo thang điểm từ 1 đến 5, với 1 và 2 được chỉ định cho các tổ chức tài chính ở trong điều kiện cơ bản tốt nhất. Xếp hạng 4 hoặc 5 thường chỉ ra các vấn đề nghiêm trọng đòi hỏi phải hành động ngay lập tức hoặc theo dõi cẩn thận. Xếp hạng 5 được trao cho một tổ chức có xác suất thất bại cao trong vòng 12 tháng tới.
Các cơ quan không phải lúc nào cũng công bố xếp hạng CAMELS cho công chúng. Họ có thể được giữ bí mật. Vì lý do này, các công ty xếp hạng ngân hàng tư nhân cũng sử dụng các công thức độc quyền trong nỗ lực tái tạo thông tin. Vì không có dịch vụ xếp hạng nào giống hệt nhau, nhà đầu tư và khách hàng nên tham khảo nhiều xếp hạng khi phân tích các tổ chức tài chính của họ.
Xếp hạng ngân hàng và ví dụ về tiêu chí CAMELS
Như đã nêu ở trên, nhiều cơ quan sử dụng CAMELS hoặc các tiêu chí tương tự để đánh giá các ngân hàng. Ví dụ: nếu một cơ quan xem xét vụ A A trong CAMELS: thì A A là viết tắt của chất lượng tài sản, có thể đưa ra đánh giá hoặc đánh giá rủi ro tín dụng liên quan đến tài sản chịu lãi của ngân hàng, chẳng hạn như các khoản vay. Các tổ chức xếp hạng cũng có thể xem xét danh mục đầu tư của ngân hàng có được đa dạng hóa phù hợp hay không (ví dụ: chính sách nào đã được đưa ra để hạn chế rủi ro tín dụng và cách sử dụng hiệu quả các hoạt động).
Các cơ quan cũng có thể nhìn vào quản lý của Miên. Họ sẽ muốn đảm bảo rằng các nhà lãnh đạo của các ngân hàng hiểu được tổ chức của họ đang đứng đầu ở đâu và đã có kế hoạch cụ thể để tiến lên trong một môi trường pháp lý nhất định, cùng với các đồng nghiệp của họ. Hình dung những gì có thể, đặt một ngân hàng trong bối cảnh với các xu hướng của ngành và chấp nhận rủi ro để phát triển doanh nghiệp là tất cả những yêu cầu của các nhà lãnh đạo mạnh mẽ.
Cuối cùng, các tổ chức có thể tập trung vào các loại E E hoặc thu nhập. Báo cáo tài chính ngân hàng thường khó giải mã hơn các công ty khác, do các mô hình kinh doanh khác biệt của họ. Các ngân hàng nhận tiền gửi từ người tiết kiệm và trả lãi cho một số tài khoản này. Để tạo doanh thu, họ sẽ chuyển các khoản tiền này cho người vay dưới dạng cho vay và nhận lãi cho họ. Lợi nhuận của họ có được từ sự chênh lệch giữa tỷ lệ họ trả cho tiền và tỷ lệ họ nhận được từ người vay.
