Basel tôi là gì?
Basel I là một bộ quy định ngân hàng quốc tế do Ủy ban giám sát ngân hàng Basel (BCBS) đưa ra, đưa ra các yêu cầu về vốn tối thiểu của các tổ chức tài chính với mục tiêu giảm thiểu rủi ro tín dụng.
Basel I là hiệp ước đầu tiên của BCBS. Nó được ban hành vào năm 1988 và tập trung chủ yếu vào rủi ro tín dụng bằng cách tạo ra một hệ thống phân loại tài sản ngân hàng.
Các ngân hàng hoạt động quốc tế được yêu cầu duy trì một lượng vốn tối thiểu (8%) dựa trên phần trăm tài sản có rủi ro. Basel I là bộ đầu tiên trong ba bộ quy định được gọi riêng là Basel I, II và III, và cùng với nhau là Hiệp định Basel.
Basel tôi
Hiểu Basel I
BCBS được thành lập vào năm 1974 như một diễn đàn quốc tế nơi các thành viên có thể hợp tác về các vấn đề giám sát ngân hàng. BCBS nhằm mục đích tăng cường "sự ổn định tài chính bằng cách cải thiện bí quyết giám sát và chất lượng giám sát ngân hàng trên toàn thế giới". Điều này được thực hiện thông qua các quy định được gọi là hiệp định.
Các quy định BCBS không có lực lượng pháp lý. Các thành viên chịu trách nhiệm cho việc thực hiện của họ ở nước họ. Basel I ban đầu kêu gọi tỷ lệ vốn tối thiểu của vốn đối với tài sản có rủi ro 8% sẽ được thực hiện vào cuối năm 1992. Vào tháng 9 năm 1993, BCBS đã ban hành một tuyên bố xác nhận rằng các ngân hàng của các nước G10 có hoạt động kinh doanh ngân hàng quốc tế vật chất đang họp các yêu cầu tối thiểu được nêu trong Basel I.
Theo BCBS, khung tỷ lệ vốn tối thiểu đã được giới thiệu ở các quốc gia thành viên và hầu như tất cả các quốc gia khác có ngân hàng quốc tế đang hoạt động.
Yêu cầu đối với Basel I và Phân loại
Hệ thống phân loại Basel I nhóm tài sản của ngân hàng thành năm loại rủi ro, được phân loại theo tỷ lệ phần trăm: 0%, 10%, 20%, 50% và 100%. Tài sản của một ngân hàng được đặt vào một danh mục dựa trên bản chất của con nợ.
Nhóm rủi ro 0% bao gồm tiền mặt, nợ ngân hàng trung ương và nợ chính phủ và bất kỳ khoản nợ chính phủ nào của Tổ chức Hợp tác và Phát triển Kinh tế (OECD). Nợ khu vực công có thể được đặt trong các loại 0%, 10%, 20% hoặc 50%, tùy thuộc vào con nợ.
Nợ ngân hàng phát triển, nợ ngân hàng OECD, nợ công ty chứng khoán OECD, nợ ngân hàng không thuộc OECD (dưới một năm đáo hạn), nợ khu vực công không thuộc OECD và thu tiền mặt bao gồm 20%. Loại 50% là thế chấp nhà ở, và loại 100% được thể hiện bằng nợ của khu vực tư nhân, nợ ngân hàng không thuộc OECD (đáo hạn hơn một năm), bất động sản, nhà máy và thiết bị, và các công cụ vốn được phát hành tại các ngân hàng khác.
Ngân hàng phải duy trì vốn (Cấp 1 và Cấp 2) bằng ít nhất 8% tài sản có rủi ro. Ví dụ: nếu một ngân hàng có tài sản có rủi ro 100 triệu đô la, thì cần phải duy trì vốn ít nhất là 8 triệu đô la.
Chìa khóa chính
- Basel I, tiếp theo là Basel II và III, đã đặt ra khuôn khổ cho các ngân hàng để giảm thiểu rủi ro theo luật định.asel I được coi là quá đơn giản, nhưng là đầu tiên trong ba "hiệp định Basel". Các ngân hàng được phân loại theo rủi ro và bắt buộc phải duy trì vốn khẩn cấp dựa trên phân loại đó. Theo Basel I, các ngân hàng được yêu cầu giữ vốn ít nhất 8% trong hồ sơ rủi ro được xác định trong tay.
Lợi ích của Basel I
Mặc dù một số người sẽ cho rằng Basel phù hợp với hoạt động của ngân hàng, Basel I được phát triển để giảm thiểu rủi ro cho cả người tiêu dùng và tổ chức. Basel II, đưa ra một số năm sau đó, giảm bớt các yêu cầu cho các ngân hàng. Điều này đã bị chỉ trích từ công chúng, nhưng vì Basel II không thay thế Basel II, nhiều ngân hàng đã tiến hành hoạt động theo khuôn khổ Basel I ban đầu, được bổ sung bởi các phụ lục Basel III.
Basel I đã hạ thấp hầu hết các hồ sơ rủi ro của các ngân hàng, từ đó đẩy đầu tư trở lại vào các ngân hàng không tin tưởng chính đáng sau vụ sụp đổ thế chấp chính năm 2008. Công chúng cần, thậm chí còn hơn cả các biện pháp bảo vệ mà Basel đưa ra để tin tưởng các ngân hàng với tài sản của họ một lần nữa. Basel I là động lực thúc đẩy dòng vốn rất cần thiết cho các ngân hàng.
Có lẽ đóng góp lớn nhất của Basel I là nó đã góp phần điều chỉnh các quy định ngân hàng và thực tiễn tốt nhất, mở đường cho các biện pháp bổ sung bảo vệ ngân hàng, người tiêu dùng và nền kinh tế tương ứng của họ.
