Tỷ lệ chi phí đốt cháy là gì?
Trong lĩnh vực bảo hiểm, thuật ngữ tỷ lệ chi phí đốt cháy của nhóm dùng để chỉ một số liệu có thể được tính bằng cách chia tổn thất vượt mức cho tổng phí bảo hiểm. Con số này chủ yếu được sử dụng để xác định tỷ lệ vượt quá tái bảo hiểm tổn thất, là bảo hiểm mà các công ty bảo hiểm tự mua, để đảm bảo rằng họ vẫn duy trì được dung môi, nếu họ không thu được phí bảo hiểm đầy đủ cần thiết để chi trả cho toàn bộ yêu cầu bồi thường.
Tỷ lệ đốt chi phí hoạt động như thế nào
Tính toán tỷ lệ chi phí đốt là một trong một số phương pháp xếp hạng được sử dụng rộng rãi, nhưng nó đòi hỏi một lượng lớn dữ liệu khiếu nại phải chính xác. Tính toán này liên quan chặt chẽ đến một loại thống kê được gọi là ước tính tỷ lệ.
Tỷ lệ chi phí đốt được cho là cách tiếp cận đơn giản và trực quan nhất để tìm ra chi phí. Nó hoạt động bằng cách ước tính tổn thất dự kiến cho chính sách dựa trên tổn thất trung bình trong những năm qua, sau khi cho phép khiếu nại lạm phát, thay đổi tiếp xúc, phát sinh nhưng không báo cáo (IBNR) và bất kỳ sửa đổi nào khác cần thực hiện để đưa ra dữ liệu khiếu nại trong quá khứ liên quan đến tình hình ngày nay.
Ở dạng đơn giản nhất, tỷ lệ chi phí đốt dựa trên tổn thất tổng hợp. Cần lưu ý rằng phương pháp này dễ dàng bị phá vỡ trong sự hiện diện của các khoản khấu trừ và giới hạn, vì chính sách có thể có các mức khấu trừ khác nhau trong những năm qua. Hơn nữa, ảnh hưởng của lạm phát là phi tuyến tính với sự có mặt của khoản khấu trừ.
Bồi thường chi phí công nhân
Nhiều công ty lớn đang thực hiện các chính sách chi phí đốt cháy, đặc biệt là bảo hiểm bồi thường cho công nhân của họ. Các chính sách này đặt số tiền cuối cùng cho phí bảo hiểm, theo kinh nghiệm khiếu nại thực tế của một tổ chức cho giai đoạn có liên quan.
Các công ty doanh nghiệp chọn một chính sách với giá đốt cháy thay vì phí bảo hiểm theo giá thông thường có thể gặt hái những lợi ích tài chính đáng kể, nhưng họ cũng có thể bị tác động tiêu cực bởi chi phí khiếu nại không lường trước. Ví dụ, chủ lao động có thể trả phí bảo hiểm thấp hơn cho bảo hiểm bồi thường cho công nhân của họ. Mặc dù nó cũng có nguy cơ cuối cùng cao hơn tỷ lệ thông thường. CFO và các nhà môi giới nên nhận thức được những rủi ro khi lựa chọn chính sách lương thưởng của công nhân. Bồi thường của người lao động thường là chi phí bảo hiểm cao nhất mà một doanh nghiệp sẽ phải đối mặt, do đó, kiểm tra các lựa chọn và tác động tiềm năng là một bài tập đáng giá.
Lợi thế chính
Ưu điểm chính của việc định giá chi phí là nó cung cấp một động lực tài chính trực tiếp cho các công ty hoạt động hiệu quả và ưu tiên an toàn và phục hồi công nhân. Chi phí phát sinh nhưng không được báo cáo (IBNR) cũng nên được xem xét, chẳng hạn như chi phí y tế đang diễn ra do chấn thương có vấn đề. Các quan chức của công ty cũng nên có quản lý rủi ro toàn diện và các chương trình hoàn trả công việc tốt nhất để tối đa hóa lợi ích của việc sử dụng tỷ lệ chi phí đốt cho bảo hiểm bồi thường của công nhân.
