Quỹ tiết kiệm trung ương là gì?
Quỹ tiết kiệm trung ương (CPF) là một tài khoản lợi ích bắt buộc cung cấp thu nhập hưu trí và chăm sóc sức khỏe cho người dân Singapore. Đóng góp cho tài khoản hưu trí bắt nguồn từ cả người lao động và người sử dụng lao động. Có ba loại tài khoản CPF, tài khoản thông thường, đặc biệt và tài khoản trung gian.
Chìa khóa chính
- Quỹ tiết kiệm trung ương (CFP) là một tài khoản lợi ích bắt buộc (cho nghỉ hưu, chăm sóc sức khỏe và nhà ở) tại Singapore mà tất cả cư dân được yêu cầu đóng góp. Cư dân có thể rút khỏi CPF ở tuổi 55. Giống như hệ thống An sinh xã hội Hoa Kỳ, trì hoãn rút tiền CPF có nghĩa là một khoản thanh toán cao hơn sau này trong cuộc sống. CPF là bắt buộc, không giống như công ty 401 (k) mà nhân viên có thể từ chối.
Hiểu về Quỹ tiết kiệm trung ương
Quỹ tiết kiệm trung ương bắt đầu vào năm 1955 như một cách để đảm bảo tất cả người dân Singapore sẽ có thu nhập và ổn định tài chính khi nghỉ hưu. CPF đã gây tranh cãi khi lần đầu tiên được giới thiệu với sự phản đối đáng kể đối với khái niệm chương trình nghỉ hưu bắt buộc, nhưng nó đã trở nên phổ biến hơn trong những năm qua và đã mở rộng để bao gồm chăm sóc sức khỏe (medisave) và hỗ trợ nhà ở công cộng.
Người Singapore có thể bắt đầu rút tiền từ tài khoản hưu trí của mình ở tuổi 55, và tương tự như hệ thống An sinh xã hội ở Mỹ, chờ nhận tiền cho đến khi về già có nghĩa là sẽ có nhiều tiền hơn trong tài khoản.
Mỗi nhân viên và chủ lao động đều đóng góp vào tài khoản CPF. Các khoản tiền trong tài khoản CPF được đầu tư một cách thận trọng để kiếm khoảng 5% mỗi năm. Năm 1968, CPF mở rộng để cung cấp nhà ở theo Chương trình nhà ở công cộng Singapore. Vào những năm 1980, chương trình mở rộng một lần nữa để cung cấp bảo hiểm y tế cho tất cả những người tham gia.
Một số người tham gia CPF muốn có một tùy chọn chấp nhận rủi ro đầu tư nhiều hơn để kiếm được lợi nhuận tốt hơn mức trung bình 5%, vì vậy vào năm 1986, một lựa chọn đầu tư mới cho phép người tham gia quản lý tài khoản của chính họ. Ngay sau đó, chương trình đã thêm một tùy chọn để chuyển đổi tài khoản thành một niên kim cố định khi nghỉ hưu.
Vào thời điểm hiện tại, những người tham gia có số dư tối thiểu 40.000 đô la trong tài khoản của họ ở tuổi 55 hoặc 60.000 đô la ở tuổi 65, có thể chọn chương trình niên kim CPF LIFE. Không có yêu cầu chuyển đổi sang niên kim nếu người tham gia kế hoạch thích giữ tài sản của họ trong tài khoản hưu trí hiện tại.
Cân nhắc đặc biệt
CPF là một hệ thống hưu trí bắt buộc không giống như kế hoạch 401 (k) ở Mỹ, nơi nhân viên có thể chọn từ chối kế hoạch 401 (k) của công ty nếu họ chọn. Nhiều kế hoạch của công ty 401 (k) ở Mỹ sẽ tự động đăng ký nhân viên mới vào kế hoạch nghỉ hưu của họ và thường khấu trừ 3% tiền lương của họ trên cơ sở trước thuế trừ khi nhân viên yêu cầu cụ thể bằng văn bản không tham gia. Tác động của sự lựa chọn này có thể ảnh hưởng sâu rộng đối với những người lao động trẻ tuổi, những người không tham gia trong nhiều năm bị mất lãi gộp.
Trọng tâm của CPF và kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) là sự khôn ngoan trong việc tự trả tiền trước thông qua hệ thống khấu trừ tiền lương tự động. Những đóng góp thường xuyên này được người sử dụng lao động phù hợp với mức độ nhất định, người có hiệu lực cho nhân viên trả thêm tiền để hỗ trợ họ khi nghỉ hưu, vì vậy chọn không tham gia vào kế hoạch có nghĩa là từ chối khoản lương thêm đó.
