Công cụ lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) là gì?
Certified Financial Planner (CFP) là sự công nhận chính thức về chuyên môn trong các lĩnh vực lập kế hoạch tài chính, thuế, bảo hiểm, kế hoạch bất động sản và nghỉ hưu (chẳng hạn như với 401ks). Được sở hữu và trao tặng bởi Hội đồng Tiêu chuẩn Tài chính Chứng nhận, Inc., chỉ định được trao cho các cá nhân hoàn thành thành công kỳ thi ban đầu của Hội đồng CFP, sau đó tiếp tục các chương trình giáo dục hàng năm để duy trì các kỹ năng và chứng nhận của họ.
Những gì cần thiết để trở thành một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận?
Kiếm được chỉ định CFP bao gồm các yêu cầu đáp ứng trong bốn lĩnh vực: giáo dục chính thức, thực hiện bài kiểm tra CFP, kinh nghiệm làm việc có liên quan và đạo đức nghề nghiệp thể hiện.
Các yêu cầu giáo dục bao gồm hai thành phần chính. Ứng viên phải xác minh rằng mình có bằng cử nhân hoặc cao hơn từ một trường đại học hoặc cao đẳng được công nhận bởi Bộ Giáo dục Hoa Kỳ. Thứ hai, anh ta hoặc cô ta phải hoàn thành một danh sách các khóa học cụ thể trong kế hoạch tài chính, theo quy định của Hội đồng CFP. Phần lớn yêu cầu thứ hai này thường được miễn nếu ứng viên nắm giữ một số chỉ định tài chính được chấp nhận, chẳng hạn như CFA hoặc CPA, hoặc có bằng cấp cao hơn trong kinh doanh, chẳng hạn như MBA.
Bài kiểm tra CFP bao gồm 170 câu hỏi trắc nghiệm bao gồm hơn 100 chủ đề liên quan đến kế hoạch tài chính. Phạm vi bao gồm các hành vi và quy định chuyên nghiệp, nguyên tắc lập kế hoạch tài chính, kế hoạch giáo dục, quản lý rủi ro, bảo hiểm, đầu tư, kế hoạch thuế, kế hoạch nghỉ hưu và kế hoạch bất động sản. Các lĩnh vực chủ đề khác nhau có trọng số, và trọng số gần đây nhất có sẵn trên trang web của hội đồng CFP. Các câu hỏi tiếp theo kiểm tra chuyên môn của ứng viên trong việc thiết lập mối quan hệ kế hoạch khách hàng và thu thập thông tin liên quan cũng như khả năng phân tích, phát triển, giao tiếp, thực hiện và giám sát các khuyến nghị mà họ đưa ra cho khách hàng.
Đối với kinh nghiệm chuyên môn, ứng viên phải chứng minh họ có ít nhất ba năm (hoặc 6.000 giờ) kinh nghiệm chuyên môn toàn thời gian trong ngành, hoặc hai năm (4.000 giờ) trong vai trò học việc, sau đó phải tuân theo các yêu cầu cá nhân hơn nữa.
Cuối cùng, các ứng cử viên và chủ sở hữu CFP phải tuân thủ các tiêu chuẩn ứng xử chuyên nghiệp của Hội đồng CFP. Họ cũng phải thường xuyên tiết lộ thông tin về sự tham gia của họ trong nhiều lĩnh vực, chẳng hạn như hoạt động tội phạm, yêu cầu của các cơ quan chính phủ, phá sản, khiếu nại của khách hàng hoặc chấm dứt của chủ lao động. Hội đồng CFP cũng tiến hành kiểm tra lý lịch rộng rãi cho tất cả các ứng cử viên trước khi cấp chứng nhận.
Ngay cả việc hoàn thành thành công các bước trên cũng không đảm bảo nhận được chỉ định CFP. Hội đồng CFP có toàn quyền quyết định về việc có trao giải chỉ định cho một cá nhân hay không.
Chi tiết về kỳ thi CFP
Dưới đây là một số thông tin bổ sung về quản trị, chi phí và tính điểm của kỳ thi CFP.
- Thời gian: Thí sinh ngồi trong hai buổi ba giờ trong một ngày; thời gian nghỉ 40 phút phân tách các phiên. Các kỳ thi thường được cung cấp trong ba cửa sổ một tuần khác nhau, vào tháng ba, tháng bảy và tháng mười một. Chi phí: $ 725 cho một bài kiểm tra được quản lý tại trang web UStest, với chiết khấu cho các đơn đăng ký sớm và phụ phí cho các bài thi muộn. Điểm vượt qua: Đây là tiêu chí tham chiếu, có nghĩa là hiệu suất được đo theo mức độ năng lực cần thiết, thay vì so với điểm của các cá nhân khác đã viết bài kiểm tra tương tự. Điều này ngăn chặn bất kỳ lợi thế hoặc bất lợi có thể xảy ra khi các kỳ thi trước đây có độ khó thấp hơn hoặc cao hơn. Làm lại bài kiểm tra: Năm 2018, khoảng 60% những người tham gia bài kiểm tra đã vượt qua. nếu bạn thất bại, bạn có thể làm lại bài kiểm tra tối đa bốn lần trong suốt cuộc đời của bạn.
