CFA so với CFP: Tổng quan
Sự khác biệt giữa một nhà phân tích tài chính điều lệ (CFA) và một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận (CFP®) là rất nhiều. Nhưng sự khác biệt chính thường xuất phát từ việc CFP® làm việc với các khách hàng cá nhân để đạt được các mục tiêu tài chính cá nhân của họ, trong khi CFA tập trung đầu tư vào các tình huống quy mô lớn của công ty.
Chìa khóa chính
- CFA và CFP® là hai chứng chỉ tài chính được công nhận và tôn trọng rộng rãi mà các chuyên gia kiếm được. Chương trình CFA rất rộng và có thể được mô tả một cách thông minh tương đương với bằng thạc sĩ tài chính với các vị thành niên đi kèm về kế toán, kinh tế, phân tích thống kê và danh mục đầu tư sự quản lý. Trọng tâm của CFP® là đào tạo các cố vấn tài chính để tạo và thực hiện các kế hoạch tài chính cho các nhà đầu tư.
Công cụ lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP®)
Công cụ lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP®) giúp các cá nhân lập kế hoạch tương lai tài chính của họ. CFP không chỉ tập trung vào đầu tư; họ giúp khách hàng của họ đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn cụ thể, chẳng hạn như tiết kiệm cho nghỉ hưu, mua nhà hoặc bắt đầu một quỹ đại học cho con cái của họ.
Để trở thành CFP®, một người phải hoàn thành khóa học và sau đó vượt qua kỳ kiểm tra hai ngày. Kỳ thi bao gồm quản lý tài sản, lập kế hoạch thuế, bảo hiểm, kế hoạch nghỉ hưu, kế hoạch bất động sản và các chủ đề tài chính cá nhân cơ bản khác. Những chủ đề này đều quan trọng đối với ai đó đang tìm cách giúp khách hàng đạt được mục tiêu tài chính.
Nhà phân tích tài chính điều lệ (CFA)
Mặt khác, CFA tiến hành đầu tư vào các thiết lập lớn hơn, thông thường đối với các công ty đầu tư lớn ở cả bên mua và bên bán, quỹ tương hỗ hoặc quỹ phòng hộ. CFA cũng có thể cung cấp phân tích tài chính nội bộ cho các tập đoàn không thuộc ngành đầu tư. Mặc dù CFP® tập trung vào quản lý và lập kế hoạch tài sản cho các khách hàng cá nhân, CFA tập trung vào quản lý tài sản cho một tập đoàn.
Để trở thành CFA, một người phải hoàn thành một khóa học nghiêm ngặt và vượt qua ba kỳ thi trong suốt hai năm trở lên. Ngoài ra, ứng viên phải tuân thủ một bộ quy tắc đạo đức nghiêm ngặt và có bốn năm kinh nghiệm làm việc trong một thiết lập ra quyết định đầu tư.
Sự khác biệt chính
Sự khác biệt chính giữa hai chỉ định có liên quan đến vai trò hoặc công việc mà cá nhân chủ yếu quan tâm. Cung cấp tư vấn và lập kế hoạch tài chính cho các cá nhân và gia đình rất có thể sẽ được bảo vệ bởi chương trình đào tạo và chương trình giảng dạy được cung cấp bởi các nhà hoạch định tài chính được chứng nhận và các dịch vụ mà họ cung cấp. Chúng bao gồm khuyến nghị danh mục đầu tư, sản phẩm bảo hiểm và hướng dẫn về thuế.
Mặt khác, các chủ hợp đồng CFA rất có thể làm việc cho một tổ chức tài chính như ngân hàng, quỹ phòng hộ, lương hưu hoặc công ty quỹ tương hỗ. Những chuyên gia này chủ động quản lý danh mục đầu tư, tham gia nghiên cứu vốn hoặc phân tích tài chính và tài sản thương mại như phái sinh, hàng hóa hoặc tiền tệ.
Tuy nhiên, một số chủ hợp đồng CFA có thể tham gia tư vấn tài chính hoặc điều hành hoạt động tư vấn. Tương tự, các cá nhân được chứng nhận CFP® có thể làm việc cho một ngân hàng hoặc công ty thương mại. Trong một số trường hợp, việc nắm giữ cả hai chỉ định là mong muốn để đạt được một bộ kỹ năng và kiến thức hoàn chỉnh cho công việc bạn làm.
Khi chọn một chỉ định để theo đuổi, hãy tự hỏi loại công việc bạn muốn làm, nơi bạn muốn làm việc và nếu bạn muốn làm nhân viên với mức lương đảm bảo hoặc một doanh nhân nơi bầu trời (và tầng hầm) là giới hạn. Cho dù bạn chọn cách nào, mỗi chỉ định tài chính này sẽ cung cấp nhiều cơ hội nghề nghiệp cho những người dành thời gian và sức lực để kiếm được chúng.
Cố vấn cái nhìn sâu sắc
Scott Giám mục, CPA, PFS, CFP®
Quản lý tài sản STA, LLC, Houston, TX
Với tất cả các chỉ định và từ viết tắt trong ngành dịch vụ tài chính, không có gì đáng ngạc nhiên khi bạn có thể bị nhầm lẫn bởi các thuật ngữ nghe có vẻ tương tự này.
Trở thành CFP hoặc CFA là khó khăn. Mỗi bài kiểm tra nghiêm ngặt cần phải được thông qua. Cả hai cũng yêu cầu giáo dục thường xuyên để giữ chỉ định.
CFP chủ yếu đưa ra lời khuyên cho các cá nhân, nhưng một số cũng khuyên các chủ doanh nghiệp nhỏ. CFP cũng giúp lập kế hoạch nghỉ hưu, đầu tư và lập kế hoạch tài chính khác.
Mặt khác, CFA đưa ra lời khuyên cho các tổ chức khác nhau, chẳng hạn như ngân hàng, quỹ tương hỗ, quỹ hưu trí, công ty bảo hiểm và công ty chứng khoán. Họ tập trung vào cổ phiếu và phân tích thị trường, giúp các công ty và tổ chức đưa ra quyết định đầu tư tốt. CFA cũng tập hợp phân bổ danh mục đầu tư cho các cá nhân.
