Tập đoàn Charles Schwab (NYSE: SCHW) và Tập đoàn ủy thác nhân viên đều là những công ty thuộc sở hữu của Mỹ cung cấp các kế hoạch 401 (k). Các quy định liên quan đến kế hoạch 401 (k) là giống nhau cho tất cả các công ty bất kể quy mô. Do đó, khi phân tích từng công ty, điều quan trọng là phải xem toàn bộ mỗi công ty và so sánh các khoản tiền được cung cấp cũng như các tính năng cụ thể của các quỹ.
Cơ cấu công ty
Tập đoàn Charles Schwab cung cấp dịch vụ trong bốn bộ phận: đầu tư, ngân hàng, thương mại và quản lý tài sản. Vào tháng 11 năm 2019, Charles Schwab tuyên bố đề xuất mua lại TD Ameritrade cho giao dịch chứng khoán trị giá 26 tỷ đô la. Theo CNBC, "hai công ty sẽ phục vụ 24 triệu tài khoản môi giới, chiếm hơn 5 nghìn tỷ đô la tài sản của khách hàng".
Công ty ủy thác nhân viên được sở hữu 100% bởi các nhân viên và chỉ tập trung vào các kế hoạch nghỉ hưu. Tính đến năm 2019, Nhân viên ủy thác đã cung cấp hơn 30.000 quỹ tương hỗ, dịch vụ hơn 2.700 gói trị giá hơn 2, 8 tỷ USD và chi trả cho khoảng 75.000 khách hàng. Mỗi tháng, Nhân viên ủy thác xử lý 25 triệu đô la đóng góp kế hoạch và hoàn thành hơn 500 phân phối cho người tham gia.
Kế hoạch 401 (k) là một lợi ích nhân viên mà nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ đấu tranh để cung cấp. Các quy định là nghiêm ngặt, và cần một đội ngũ nhân viên tận tụy để đảm bảo rằng nhân viên đang nhận được số tiền thích hợp. Thông thường, các doanh nghiệp nhỏ không có khả năng cung cấp nhân viên tận tâm, vì vậy họ phải chọn các nhà cung cấp hưu trí cung cấp hỗ trợ trong việc giám sát việc áp dụng kế hoạch 401 (k).
So sánh các quỹ
Kể từ năm 2019, Charles Schwab cung cấp nhiều kế hoạch khác nhau cho các chủ doanh nghiệp. Một kế hoạch cá nhân 401 (k) cho chủ sở hữu không có nhân viên; SEP-IRA cho chủ sở hữu chỉ có một vài nhân viên; IRA đơn giản cho các doanh nghiệp có tới 100 nhân viên; một kế hoạch lợi ích cá nhân được xác định cho các chủ sở hữu có tối đa năm nhân viên; và một kế hoạch kinh doanh 401 (k) cho các công ty có số lượng nhân viên không giới hạn.
Thế mạnh chính của Charles Schwab là khả năng tiếp cận nhiều khách hàng có nhu cầu riêng biệt. Charles Schwab cung cấp nhiều hơn các dịch vụ hưu trí, vì quản lý tài sản là một phần lớn trong các dịch vụ của công ty. Dịch vụ bổ sung này có thể hấp dẫn đối với các doanh nghiệp lớn tìm cách giảm thiểu số lượng nhà cung cấp mà họ làm việc. Cách Charles Schwab xử lý các kế hoạch 401 (k) là một thế mạnh lớn của công ty bởi vì nó có thể xử lý các công ty lớn cũng như các doanh nghiệp nhỏ.
Nhân viên ủy thác là một tập đoàn nhỏ hơn và tập trung vào việc cung cấp kế hoạch 401 (k) cho các doanh nghiệp nhỏ thông qua 377 quỹ. Nhân viên ủy thác là một doanh nghiệp nhỏ so với Charles Schwab. Quy mô của công ty, cũng như thực tế là nó chỉ cung cấp kế hoạch nghỉ hưu cho các doanh nghiệp nhỏ, có nghĩa là nó có thể phục vụ khách hàng của mình theo cách cá nhân hơn. Vì là một doanh nghiệp nhỏ, các nhân viên rất thành thạo các nhu cầu cụ thể của các doanh nghiệp nhỏ khác và được trang bị tốt để cung cấp lời khuyên. Điểm mạnh này cũng là một điểm yếu, tuy nhiên, vì Nhân viên ủy thác đang ở trong một thị trường thích hợp. Công ty không được trang bị để cung cấp dịch vụ cho các doanh nghiệp lớn và chỉ giới hạn ở kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) trong khi Charles Schwab cung cấp tư vấn đầu tư, giao dịch, ngân hàng và quản lý tài sản.
Các tính năng của hai nhà cung cấp dịch vụ
Cả hai công ty đều cung cấp tài liệu tham khảo giải thích các kế hoạch 401 (k) khác nhau có sẵn và cách quản lý quỹ. Mỗi công ty cung cấp dịch vụ điện thoại và kỹ thuật số. Trang web Charles Schwab cung cấp các công cụ để giúp khách hàng đưa ra quyết định có học thức, bao gồm cả máy tính IRA, trong khi trang web Nhân viên Nhân viên giới thiệu khách hàng đến các trang web của bên thứ ba để tính toán tương tự.
Quyết định lựa chọn công ty nào phụ thuộc vào nhu cầu cá nhân của khách hàng. Khách hàng nên cảm thấy thoải mái với nhà cung cấp hưu trí của họ và cách quản lý tiền của họ.
