Chartered Life Underwriter là gì?
Chartered life underwriter (CLU) là một chỉ định chuyên nghiệp cho các cá nhân muốn chuyên về bảo hiểm nhân thọ và lập kế hoạch bất động sản. Những người nắm giữ chỉ định của Nhà hoạch định tài chính được chứng nhận (CFP) thường sẽ thêm CLU vào thông tin đăng nhập của họ để thể hiện chuyên môn về vấn đề bổ sung. Các cá nhân phải vượt qua một loạt các khóa học và kiểm tra để nhận được chỉ định.
Hiểu biết về bảo lãnh cuộc sống
Ký hiệu CLU là một trong những thông tin lâu đời nhất và được tôn trọng nhất trong các dịch vụ tài chính, có từ cuối những năm 1920. Nó đại diện cho một sự hiểu biết thấu đáo về một loạt các vấn đề quản lý rủi ro cá nhân và kế hoạch bảo hiểm nhân thọ. Chương trình cũng nhấn mạnh đạo đức, tính chuyên nghiệp và kiến thức chuyên sâu khi đưa ra lời khuyên trong các lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, lập kế hoạch kinh doanh và lập kế hoạch bất động sản. Có kiến thức bổ sung trong các lĩnh vực này giúp các nhà hoạch định tài chính có lợi thế cạnh tranh so với các nhà hoạch định khác với ít thông tin đăng nhập hơn.
Chìa khóa chính
- Chartered Life Underwriter là một chỉ định thể hiện chuyên môn về lập kế hoạch bất động sản, bảo hiểm nhân thọ và lập kế hoạch kinh doanh. Các nhà quản lý phải hoàn thành một loạt các khóa học và bài kiểm tra để được chỉ định. Nhiều nhà hoạch định tài chính được chứng nhận bổ sung CLU vào chứng chỉ chuyên môn của họ. Trường Cao đẳng Dịch vụ Tài chính Hoa Kỳ trao quyền chỉ định CLU và khuyến khích người nắm giữ tuân thủ các tiêu chuẩn cao. Tình trạng của LU có thể bị thu hồi vì hành vi sai trái.
Theo Đại học Dịch vụ Tài chính Hoa Kỳ, nơi chỉ định CLU, các chuyên gia tài chính nắm giữ chỉ định CLU có thể thu nhập trung bình cao hơn 51% so với các đối tác của họ vì họ có các kỹ năng chuyên môn để giúp khách hàng. Chương trình dạy nhiều khía cạnh của kế hoạch tài chính cá nhân và kinh doanh:
- Cách thiết lập và đạt được các mục tiêu tài chính bằng cách phân tích đời sống tài chính của khách hàng và xác định nhu cầu bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe cũng như rủi ro về tài sản và trách nhiệm cá nhân Để đạt được an ninh tài chính lớn hơn thông qua bảo hiểm nhân thọ và sản phẩm niên kim Làm thế nào để quản lý các doanh nghiệp thành công với tổ chức chiến lược và lập kế hoạch phòng ngừa nâng cao giá trị bất động sản, bảo tồn các tài sản hiện có và cung cấp bảo đảm tài chính trong thời gian nghỉ hưu.
Trình độ chuyên môn cho CLU
Trường Cao đẳng Dịch vụ Tài chính Hoa Kỳ là một tổ chức giáo dục phi lợi nhuận được công nhận thành lập năm 1927. Nó có mức độ chứng nhận giáo dục cao nhất trong khu vực giáo dục, thông qua Ủy ban Trung học về Giáo dục Đại học. Trường có một đội ngũ chuyên gia toàn thời gian và là một trong những nhà giáo dục hàng đầu của các chuyên gia tài chính tại Hoa Kỳ.
Để kiếm được CLU, các cá nhân phải hoàn thành năm khóa học cốt lõi cộng với ba khóa học tự chọn và vượt qua tám kỳ thi 100 câu hỏi, hai giờ. Các khóa học bắt buộc bao gồm Nguyên tắc cơ bản về lập kế hoạch bảo hiểm, Bảo hiểm nhân thọ cá nhân, Luật bảo hiểm nhân thọ, Nguyên tắc cơ bản về lập kế hoạch và lập kế hoạch cho chủ doanh nghiệp và chuyên gia . Các chủ đề khóa học khác bao gồm lập kế hoạch tài chính, bảo hiểm y tế, thuế thu nhập, lợi ích nhóm, đầu tư và kế hoạch nghỉ hưu.
Một người bảo lãnh cho cuộc sống được thuê tàu phải tuân thủ Quy tắc đạo đức của Trường Cao đẳng Dịch vụ Tài chính Hoa Kỳ, bao gồm các cam kết chuyên nghiệp sau đây:
Tôi sẽ, trong mọi điều kiện xung quanh những điều tôi phục vụ, tôi sẽ nỗ lực hết sức để xác định và hiểu, đưa ra dịch vụ đó, trong cùng hoàn cảnh, tôi sẽ áp dụng cho chính mình.
Hơn nữa, việc duy trì chỉ định đòi hỏi 30 giờ giáo dục thường xuyên mỗi năm và việc chỉ định có thể được gỡ bỏ vì hành vi phi đạo đức thông qua ủy ban chứng nhận của Hội đồng quản trị của Đại học Mỹ.
