Hồ sơ tín dụng tiêu dùng là gì
Tệp tín dụng tiêu dùng là tập hợp dữ liệu về hoạt động vay và trả nợ của một cá nhân. Hồ sơ tín dụng của bạn chứa thông tin xác định điểm tín dụng của bạn. Khi bạn nộp đơn xin vay mua ô tô, thế chấp hoặc các loại hình cho vay khác, tổ chức tài chính sẽ kiểm tra hồ sơ tín dụng của bạn để xem liệu bạn có vẻ là một rủi ro tín dụng tốt hay xấu. Bạn có thể xem những gì trong hồ sơ tín dụng của mình bằng cách yêu cầu báo cáo tín dụng của bạn từ mỗi trong ba văn phòng tín dụng chính.
BREAKING DOWN Tập tin tín dụng tiêu dùng
Tệp tín dụng tiêu dùng chứa thông tin nhận dạng cơ bản của bạn, bao gồm tên, số An sinh xã hội, địa chỉ và số điện thoại, cùng với bất kỳ tên, địa chỉ và số điện thoại nào trước đó. Nó đôi khi cho thấy các nhà tuyển dụng hiện tại và trước đây của bạn là tốt. Hồ sơ tín dụng cho biết loại nợ nào bạn có, có thể bao gồm thẻ tín dụng, cho vay trả góp, thế chấp và hơn thế nữa. Nó cho thấy ai đã hỏi về tín dụng của bạn trong hai năm qua và khi họ hỏi, và nó chứa bất kỳ thông tin tín dụng tiêu cực nào như phá sản, thế chấp, phán quyết và tài khoản quá hạn đã được gửi đến các bộ sưu tập.
Hầu hết các tệp tín dụng tiêu dùng của bạn được dành riêng cho thông tin về các tài khoản hiện tại và trước đây của bạn, bao gồm cả khi bạn mở từng tài khoản, số dư cao nhất của bạn là gì, loại tài khoản (cho dù là tài khoản cá nhân hay tài khoản chung), số dư tài khoản, ngày thanh toán cuối cùng của bạn và số tiền thanh toán cuối cùng của bạn. Đối với mỗi tài khoản, tệp tín dụng của bạn cũng cho biết bạn có thực hiện thanh toán đúng hạn mỗi tháng hay không, bất kỳ khoản thanh toán trễ nào đã bị trễ và liệu tài khoản của bạn có bị trễ hạn hay không.
Người tiêu dùng có ba hồ sơ tín dụng, một với ba trong số ba văn phòng tín dụng chính: Experian, Equachus và TransUnion. Đôi khi cả ba tệp chứa thông tin giống hệt nhau, nhưng đôi khi một tệp sẽ chứa một tài khoản mà tệp khác không có. Một số người cho vay và chủ nợ không báo cáo hoạt động vay và trả nợ của khách hàng của họ cho cả ba văn phòng, điều này tạo ra sự khác biệt giữa các hồ sơ tín dụng của cùng một người tiêu dùng.
Hồ sơ tín dụng xác định điểm tín dụng
Đôi khi, người tiêu dùng nhầm lẫn giữa các điều khoản tập tin tín dụng và điểm tín dụng, hoặc sử dụng chúng thay thế cho nhau. Một cách để nghĩ về nó là thông tin trong hồ sơ tín dụng của bạn xác định điểm tín dụng của bạn. Bản thân điểm tín dụng là một số thống kê dựa trên thuật toán đo lường rủi ro tín dụng của bạn bằng cách sử dụng thông tin trong hồ sơ tín dụng của bạn. Nhiều người tiêu dùng biết rằng chủ nợ và người cho vay sử dụng điểm tín dụng để giúp xác định xem có nên cấp tín dụng cho bạn hay không. Nhưng cũng hữu ích khi biết rằng điểm tín dụng của bạn thường được sử dụng để giúp xác định các điều khoản bạn được cung cấp hoặc lãi suất bạn sẽ trả cho một khoản vay. Thông thường, điểm tín dụng của bạn càng cao, lãi suất bạn phải trả càng thấp.
