Đối với hầu hết các nhà đầu tư, nghỉ hưu an toàn và hợp lý là ưu tiên số một. Phần lớn tài sản của nhiều người nằm trong các tài khoản dành riêng cho mục đích đó; tuy nhiên, việc nản lòng với một nhiệm vụ như tiết kiệm cho nghỉ hưu thoải mái là, sống nhờ vào các khoản đầu tư của bạn một khi cuối cùng bạn nghỉ hưu cũng khó khăn không kém.
Hầu hết các phương thức rút tiền yêu cầu kết hợp chi tiêu thu nhập lãi từ trái phiếu và bán cổ phiếu quỹ / cổ phiếu để trang trải phần còn lại. Quy tắc bốn phần trăm nổi tiếng của tài chính cá nhân phát triển mạnh trên thực tế này. Quy tắc bốn phần trăm tìm cách cung cấp một dòng tiền ổn định cho người về hưu, đồng thời giữ số dư tài khoản sẽ cho phép rút tiền trong một số năm. Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu có một cách khác để có được bốn phần trăm trở lên từ danh mục đầu tư của bạn mỗi năm, mà không bán cổ phiếu và giảm tiền gốc?
Một cách để tăng thu nhập hưu trí của bạn là đầu tư vào cổ phiếu trả cổ tức và quỹ tương hỗ. Theo thời gian, dòng tiền được tạo ra bởi các khoản thanh toán cổ tức đó có thể bổ sung cho An sinh xã hội và thu nhập lương hưu của bạn hoặc có thể cung cấp tất cả số tiền bạn cần để duy trì lối sống trước khi nghỉ hưu. Có thể sống nghiêm túc từ cổ tức của bạn nếu bạn lập một kế hoạch nhỏ.
Chìa khóa chính
- Kế hoạch thu nhập hưu trí có thể khó khăn và không chắc chắn. Đưa ra mức tăng tài khoản hưu trí của bạn với một dòng thu nhập cổ tức có thể là một cách tốt để làm giảm thu nhập hưu trí., các nhà đầu tư và người về hưu giống nhau không nên từ bỏ các cổ phiếu tăng trưởng hoàn toàn có lợi cho lợi suất.
Đó là tất cả về tăng trưởng cổ tức
Một trong những lý do tốt nhất khiến cổ phiếu nên là một phần trong danh mục đầu tư của mọi nhà đầu tư là, không giống như lãi suất từ trái phiếu, cổ tức cổ phiếu có xu hướng tăng theo thời gian. Quan trọng hơn, sự tăng trưởng cổ tức đó trong lịch sử đã vượt qua lạm phát. Đối với những nhà đầu tư có thời gian dài, thực tế này có thể được khai thác để tạo ra một danh mục đầu tư có thể được sử dụng nghiêm ngặt cho cuộc sống thu nhập cổ tức.
Chiến lược thông minh nằm trong việc sử dụng các khoản cổ tức đó để mua thêm cổ phiếu của một công ty để họ sẽ nhận được nhiều cổ tức hơn và mua nhiều cổ phiếu hơn nữa.
Ví dụ: giả sử bạn đã mua 1.000 cổ phiếu của một cổ phiếu được giao dịch với giá 100 đô la, với tổng vốn đầu tư là 100.000 đô la. Cổ phiếu có tỷ lệ cổ tức 3%, vì vậy trong năm qua, bạn đã nhận được 3 đô la cho mỗi cổ phiếu hoặc tổng cộng 3.000 đô la cổ tức. Giả sử giá cổ phiếu không biến động nhiều, nhưng công ty tăng cổ tức 6% mỗi năm, sau 10 năm, danh mục đầu tư giả định sẽ có 7.118 đô la cổ tức. Sau 20 năm tái đầu tư cổ tức, bạn sẽ nhận được hơn 24.289 đô la một năm cổ tức.
Nhưng nếu bạn đã nghỉ hưu thì sao?
Tổng hợp thu nhập cổ tức chắc chắn là lợi thế nếu bạn có thời gian dài hạn, nhưng nếu bạn chuẩn bị nghỉ hưu thì sao? Đối với các nhà đầu tư này, tăng trưởng cổ tức cộng với lợi suất cao hơn một chút có thể làm nên chuyện.
Đầu tiên, các nhà đầu tư đã nghỉ hưu muốn kiếm tiền từ cổ tức của họ có thể muốn tăng lãi suất của họ. Các cổ phiếu và chứng khoán có năng suất cao, chẳng hạn như quan hệ đối tác hạn chế chính, REIT và cổ phiếu ưu đãi, thường không tạo ra nhiều trong cách phân phối tăng trưởng; tuy nhiên, thêm chúng vào danh mục đầu tư sẽ tăng năng suất danh mục đầu tư hiện tại của bạn. Điều đó sẽ đi một chặng đường dài để giúp thanh toán các hóa đơn hiện tại.
Cổ tức được trả trong một IR IR, như lãi vốn, không phải chịu thuế thu nhập.
Tuy nhiên, các nhà đầu tư đã nghỉ hưu không nên né tránh các cổ phiếu tăng trưởng cổ tức cổ điển như Procter & Gamble. Các công ty này - đặc biệt là những công ty có tỷ lệ tăng trưởng cổ tức trung bình cao hơn - sẽ tăng thu nhập cổ tức bằng hoặc cao hơn tỷ lệ lạm phát và giúp tăng thu nhập trong tương lai. Bằng cách thêm các loại công ty này vào một danh mục đầu tư, các nhà đầu tư hy sinh một số lợi nhuận hiện tại để chi trả lớn hơn.
Mặc dù một nhà đầu tư có danh mục đầu tư nhỏ có thể gặp khó khăn trong việc hoàn toàn chia cổ tức, các khoản thanh toán tăng và ổn định sẽ đi một chặng đường dài để giúp giảm rút tiền gốc.
Điểm mấu chốt
Trong khi hầu hết các phương thức rút tiền danh mục đầu tư liên quan đến việc kết hợp bán tài sản với thu nhập lãi từ trái phiếu, có một cách khác để đạt được quy tắc bốn phần trăm quan trọng đó. Bằng cách đầu tư vào cổ phiếu chất lượng với tỷ lệ chi trả tăng, cả nhà đầu tư trẻ và già đều có thể hưởng lợi từ việc gộp cổ phiếu và lạm phát phân phối, tăng trưởng phân phối trong lịch sử. Tất cả chỉ là một kế hoạch nhỏ và các nhà đầu tư có thể sống nhờ dòng thanh toán cổ tức của họ.
