Giới hạn tín dụng là gì?
Hạn mức tín dụng có nghĩa là số tiền tín dụng tối đa mà tổ chức tài chính dành cho khách hàng. Một tổ chức cho vay mở rộng giới hạn tín dụng trên thẻ tín dụng hoặc hạn mức tín dụng. Người cho vay thường đặt giới hạn tín dụng dựa trên thông tin trong đơn của người tìm kiếm tín dụng.
Giới hạn tín dụng là một trong những yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng của người tiêu dùng và có thể ảnh hưởng đến khả năng nhận tín dụng của họ trong tương lai.
Chìa khóa chính
- Hạn mức tín dụng có nghĩa là mức tín dụng tối đa mà tổ chức tài chính dành cho khách hàng. Người cho vay thường đặt giới hạn tín dụng dựa trên báo cáo tín dụng của người tiêu dùng. Người cho vay thường cho người vay có rủi ro cao giới hạn tín dụng thấp hơn vì họ không thể trả được nợ. Con nợ rủi ro thấp thường có giới hạn tín dụng cao hơn, giúp họ linh hoạt hơn khi chi tiêu.
6 lợi ích của việc tăng giới hạn tín dụng của bạn
Hiểu giới hạn tín dụng
Giới hạn tín dụng là số tiền tối đa mà người cho vay sẽ cho phép người tiêu dùng chi tiêu bằng thẻ tín dụng hoặc dòng tín dụng quay vòng. Các giới hạn được xác định bởi các ngân hàng, người cho vay thay thế và các công ty thẻ tín dụng dựa trên một số thông tin liên quan đến người vay. Họ kiểm tra xếp hạng tín dụng của người vay, thu nhập cá nhân, lịch sử trả nợ và các yếu tố khác.
Cố vấn cái nhìn sâu sắc
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
Khi đăng ký tín dụng, hãy xem xét danh sách kiểm tra sau đây để được chuẩn bị kỹ lưỡng nhất:
- Hãy chắc chắn rằng người cho vay biết lý do tại sao bạn cần tiền. Tại sao bạn yêu cầu tín dụng? Có một lý do rõ ràng sẽ khiến họ cảm thấy thoải mái hơn. Có một báo cáo tài chính cá nhân đã hoàn thành. Ngân hàng sẽ yêu cầu điều này, vì vậy hãy chuẩn bị. Hãy khai thuế từ hai đến ba năm trước - ngân hàng cũng sẽ yêu cầu điều này. Bạn sẵn sàng liệt kê một tài sản của bạn làm tài sản thế chấp để đảm bảo một số hoặc tất cả tín dụng. Đây có thể là những thứ như bất động sản, bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt hoặc tài sản kinh doanh. Đừng cung cấp điều này ngay lập tức, nhưng hãy sử dụng nó như một con chip thương lượng. Đừng ngại thử và thương lượng lãi suất cho khoản tín dụng. Việc chuẩn bị sẽ cho thấy người cho vay rằng bạn có tổ chức, nghiêm túc và hy vọng sẽ khiến họ cảm thấy bạn là người đi vay có rủi ro thấp hơn
Giới hạn có thể được đặt cho cả tín dụng không có bảo đảm và tín dụng được bảo đảm. Tín dụng không có bảo đảm với các giới hạn thường liên quan đến thẻ tín dụng và hạn mức tín dụng không được bảo đảm. Nếu dòng tín dụng được bảo đảm, được hỗ trợ bởi tài sản thế chấp, người cho vay sẽ tính giá trị của tài sản thế chấp. Ví dụ: nếu ai đó rút ra một khoản tín dụng vốn chủ sở hữu nhà, thì giới hạn tín dụng sẽ thay đổi dựa trên vốn chủ sở hữu trong nhà của người vay.
Người cho vay không muốn đưa ra giới hạn tín dụng cao cho người không thể trả lại. Nếu người tiêu dùng có giới hạn tín dụng cao, điều đó có nghĩa là chủ nợ coi người vay là người vay có rủi ro thấp. Người vay đó cũng có sự linh hoạt hơn để chi tiêu như thế nào và khi nào cô ấy cần với giới hạn cao hơn.
Quan trọng
Giới hạn tín dụng cao có thể gây rắc rối, vì bội chi có thể gây khó khăn cho việc thanh toán.
Giới hạn tín dụng hoạt động như thế nào?
Hạn mức tín dụng hoạt động theo cùng một cách bất kể người vay có thẻ tín dụng hay hạn mức tín dụng hay không. Một người vay có thể chi tiêu đến giới hạn tín dụng, nhưng nếu vượt quá số tiền đó, anh ta thường phải đối mặt với các khoản tiền phạt hoặc tiền phạt trên khoản thanh toán thông thường của họ. Nếu người vay chi tiêu ít hơn giới hạn, anh ta có thể tiếp tục sử dụng thẻ hoặc hạn mức tín dụng cho đến khi đạt đến giới hạn.
Hạn mức tín dụng so với tín dụng khả dụng
Giới hạn tín dụng và tín dụng khả dụng không giống nhau. Nếu người vay có thẻ tín dụng có hạn mức tín dụng 1.000 đô la và cô ấy chi 600 đô la, cô ấy có thêm 400 đô la để chi tiêu. Nếu người vay thực hiện thanh toán 40 đô la và chịu khoản phí tài chính là 6 đô la, số dư của cô ấy giảm xuống còn 566 đô la và hiện cô ấy có 434 đô la tín dụng khả dụng.
Người cho vay có thể thay đổi giới hạn tín dụng?
Trong hầu hết các trường hợp, người cho vay có quyền thay đổi giới hạn tín dụng. Nếu người vay thanh toán hóa đơn đúng hạn hàng tháng và không sử dụng tối đa thẻ tín dụng hoặc hạn mức tín dụng, người cho vay có thể tăng hạn mức tín dụng, có một số lợi ích. Chúng bao gồm tăng điểm tín dụng tổng thể và tiếp cận với tín dụng ngày càng rẻ hơn.
Ngược lại, nếu người đi vay không trả được nợ hoặc nếu có dấu hiệu rủi ro khác, người cho vay có thể lựa chọn giảm giới hạn tín dụng. Việc giảm giới hạn tín dụng của người vay làm tăng giới hạn tỷ lệ số dư. Nếu người vay đang sử dụng nhiều tín dụng của mình, anh ta trở thành rủi ro cao hơn đối với những người cho vay hiện tại và tương lai.
Giới hạn tín dụng và điểm tín dụng
Báo cáo tín dụng của một người cho thấy các phương tiện tín dụng của anh ta, cùng với hạn mức tín dụng của tài khoản, số dư cao và số dư hiện tại. Giới hạn tín dụng cao và nhiều dòng tín dụng có thể ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng chung của một người.
Những người cho vay mới tiềm năng có thể thấy người nộp đơn có quyền truy cập vào một lượng lớn tín dụng mở. Điều này sẽ gửi một lá cờ đỏ cho người cho vay chỉ đơn giản vì người vay có thể chọn tối đa hóa hạn mức tín dụng và thẻ tín dụng của mình, vượt quá các khoản nợ của mình và không thể trả được nợ. Vì giới hạn tín dụng cao có ảnh hưởng tiềm năng này đến điểm tín dụng, một số người vay thỉnh thoảng yêu cầu chủ nợ giảm giới hạn tín dụng.
