Lãi suất tích lũy là gì?
Tiền lãi cộng dồn là tổng của tất cả các khoản thanh toán lãi được thực hiện cho một khoản vay trong một khoảng thời gian nhất định. Đối với khoản vay khấu hao, lãi lũy kế sẽ tăng với tốc độ giảm dần, vì mỗi khoản thanh toán định kỳ tiếp theo cho khoản vay là tỷ lệ cao hơn của khoản nợ gốc và tỷ lệ lãi thấp hơn.
Sử dụng lãi tích lũy
Lãi lũy kế đôi khi được sử dụng để xác định khoản vay nào trong một chuỗi là kinh tế nhất. Tuy nhiên, riêng tiền lãi cộng dồn không tính đến các yếu tố quan trọng khác, chẳng hạn như chi phí cho vay ban đầu (nếu người cho vay trả các chi phí này bằng tiền túi thay vì chuyển chúng vào số dư của khoản vay) và giá trị thời gian của tiền.
Giá trị thời gian của tiền (TVM), còn được gọi là tỷ lệ chiết khấu hiện tại, là một khái niệm cốt lõi trong tài chính. Nó tập trung vào khái niệm rằng tiền có sẵn hiện tại có giá trị cao hơn cùng số tiền trong tương lai, do khả năng kiếm tiền tiềm năng của nó. Cung cấp tiền có thể kiếm được tiền lãi, bất kỳ số tiền nào có giá trị nhiều hơn càng sớm nhận được.
Công thức chung cho TVM là: FV = PV x (1 + (i / n)) ^ (nxt)
FV = Giá trị tương lai của tiền
PV = Giá trị hiện tại của tiền
i = lãi suất
n = số giai đoạn gộp mỗi năm
t = số năm
Lãi cộng dồn so với lãi gộp
Mặc dù lãi suất tích lũy là phụ gia, nhưng lãi kép có thể được coi là lãi suất lãi trên lãi suất. Công thức như sau:
Lãi gộp = Tổng số tiền gốc và lãi trong tương lai (hoặc Giá trị tương lai) ít hơn Số tiền gốc hiện tại (hoặc Giá trị hiện tại)
= - P
= P
(Trong đó P = Tiền gốc, i = lãi suất danh nghĩa hàng năm tính theo tỷ lệ phần trăm và n = số kỳ tính gộp.)
Ví dụ, số tiền lãi sẽ là bao nhiêu đối với khoản vay năm năm là 10.000 đô la với lãi suất 5% mà các hợp chất hàng năm? Trong trường hợp này, nó sẽ là: 10.000 đô la - 1 = 10.000 đô la = 2.762, 82 đô la.
Chọn lãi kép sẽ làm cho một khoản tiền tăng trưởng với tốc độ nhanh hơn lãi suất đơn giản, chỉ được tính trên số tiền gốc. Điều này xảy ra bởi vì, khi lãi gộp, tiền kiếm được thông qua tiền lãi được thêm vào tiền gốc theo định kỳ, do đó sẽ thu được nhiều tiền lãi hơn trong kỳ tiếp theo. Quá trình này lặp lại chính nó, dẫn đến lợi nhuận lớn hơn do lãi suất.
Lãi lũy kế và các biện pháp thực hiện trái phiếu
Mặc dù lãi lũy kế là một phương pháp tính toán đầu tư trái phiếu hoạt động tốt như thế nào, sau đây là các phương pháp lợi suất toàn diện hơn: năng suất danh nghĩa, sản lượng hiện tại, lợi tức hàng năm hiệu quả và năng suất đến hạn.
Ví dụ lãi tích lũy
Tiền lãi cộng dồn đề cập đến tất cả tiền lãi kiếm được hoặc trả trong suốt thời gian bảo đảm hoặc khoản vay, được cộng lại. Nếu bạn đã vay 10.000 đô la với lãi suất 3% hàng năm, bạn sẽ trả 300 đô la tiền lãi trong năm đầu tiên. Nếu bạn đã trả hết 1200 đô la trong năm đầu tiên và chỉ còn nợ $ 8, 800 trong năm thứ hai, tiền lãi của bạn cho năm thứ hai sẽ là $ 264. Tiền lãi tích lũy của bạn trong năm một và hai sẽ là 564 đô la.
