Giảm nợ là gì?
Giảm nợ là tổ chức lại nợ dưới bất kỳ hình thức hoặc hình thức nào để cung cấp cho bên mắc nợ một biện pháp cứu trợ, toàn bộ hoặc một phần. Giảm nợ có thể có một số hình thức: giảm số tiền gốc chưa thanh toán (một lần nữa, một phần hoặc toàn bộ), giảm lãi suất cho các khoản vay đến hạn, và / hoặc kéo dài thời hạn của khoản vay, trong số các hình thức khác.
Các chủ nợ chỉ có thể sẵn sàng xem xét các biện pháp giảm nợ khi hậu quả của sự vỡ nợ của bên nợ hoặc các bên bị coi là quá nghiêm trọng đến mức giảm nhẹ nợ là một biện pháp thay thế tốt hơn. Việc xóa nợ có thể được mở rộng cho bất kỳ bên nào mắc nợ cao, từ các cá nhân và doanh nghiệp nhỏ đến các công ty lớn, thành phố và thậm chí cả các quốc gia có chủ quyền.
Chìa khóa chính
- Giảm nợ liên quan đến các biện pháp giảm hoặc tái cấp vốn nợ để giúp người vay dễ dàng trả nợ hơn. Giảm nhẹ có thể đòi hỏi phải tha thứ cho một phần nợ gốc, giảm lãi suất hoặc hợp nhất một số khoản nợ thành một mức lãi suất thấp hơn loan.Consumers, công ty, và thậm chí các quốc gia đều có thể được giảm nợ trong những lúc cần thiết để tránh phá sản.
Cách thức xử lý nợ
Trong một số tình huống giảm nợ có thể là cách hành động duy nhất để tránh phá sản. Ví dụ, nếu một khoản nợ lớn gây khó khăn cho việc vay dịch vụ, các chủ nợ có thể có khả năng tái cơ cấu nợ và cung cấp cứu trợ thay vì mạo hiểm cho người vay mặc định nghĩa vụ của mình và tăng rủi ro tín dụng chung. Tái cấp vốn thế chấp với lãi suất thấp hơn là một ví dụ đơn giản về giảm nợ.
Một hình thức giảm nợ phổ biến khác liên quan đến hợp nhất nợ, hoặc kết hợp một số khoản vay lãi suất cao hơn thành một khoản vay lãi suất thấp hơn. Có một số cách người tiêu dùng có thể gộp các khoản nợ vào một khoản thanh toán. Một phương pháp là hợp nhất tất cả các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng của họ vào một thẻ tín dụng mới, đó có thể là một ý tưởng hay nếu thẻ tính phí ít hoặc không tính lãi trong một khoảng thời gian. Họ cũng có thể sử dụng tính năng chuyển số dư của thẻ tín dụng hiện có (đặc biệt nếu nó cung cấp khuyến mãi đặc biệt cho giao dịch).
Cho vay vốn chủ sở hữu nhà và các khoản tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HelOC) là một hình thức hợp nhất khác được một số người tìm kiếm. Thông thường, tiền lãi cho loại khoản vay này được khấu trừ cho những người nộp thuế ghi rõ các khoản khấu trừ của họ. Ngoài ra còn có một số tùy chọn hợp nhất có sẵn từ chính phủ liên bang cho những người có khoản vay sinh viên.
Nợ tiêu dùng bao gồm các khoản nợ được trả do mua hàng hóa có thể tiêu thụ và / hoặc không đánh giá cao. Tính đến quý 3 năm 2019, nợ tiêu dùng của Mỹ đã đạt mức cao mới chỉ hơn 14 nghìn tỷ đô la, cao hơn khoảng 1, 3 nghìn tỷ đô la so với kỷ lục trước đó, được thiết lập trong cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008. Điều này được cho là do các khoản vay sinh viên và ô tô tăng vọt, cùng với tổng nợ thẻ tín dụng. Các lựa chọn để giảm thiểu nợ tiêu dùng bao gồm nói chuyện với chủ nợ về các biện pháp xóa nợ, chẳng hạn như cơ cấu lại các khoản vay, tha thứ cho vay hoặc tuyên bố phá sản cá nhân, hai trong số đó là các hình thức xử lý nợ.
Ví dụ về giảm nợ
Giảm nợ không dành riêng cho người vay cá nhân. Các công ty và thậm chí các quốc gia có thể thấy mình phải tuân theo nó. Ví dụ, Jubilee 2000 là một chiến dịch vào những năm 1990 bởi một loạt các tổ chức phi lợi nhuận, các tổ chức Kitô giáo và các tổ chức khác để giảm nợ cho các quốc gia đang phát triển vào năm 2000. Bản kiến nghị đã có hơn 21 triệu người ký. Kết quả bao gồm xóa sạch khoảng 100 tỷ đô la nợ từ 35 quốc gia, cùng với nhận thức ngày càng tăng về bản chất và quy mô của nợ hiện tại và tham nhũng đáng kể đằng sau việc cho vay và vay mượn nhiều.
Trách nhiệm của chính phủ sau đó đã tăng lên về vấn đề này. Tiết kiệm được sử dụng để giảm nghèo và tài trợ cho các chương trình y tế, giáo dục và xây dựng lại ở các quốc gia này. Trong số 40 quốc gia được phục vụ, 32 quốc gia thuộc tiểu vùng Sahara Châu Phi.
Lợi dụng giảm nợ có thể làm tổn thương điểm tín dụng của bạn, vì vậy đừng tạo thói quen.
Nhược điểm của việc xóa nợ
Những hạn chế có thể có của việc giảm nợ là nó có thể khuyến khích hành vi thiếu thận trọng và liều lĩnh của các bên vô trách nhiệm trong lịch sử. Các bên này có khả năng bắt tay vào việc vay tiền với hy vọng chủ nợ của họ cuối cùng sẽ bảo lãnh cho họ.
Những hạn chế khác bao gồm việc kéo dài nợ do hợp nhất, theo đó lãi suất được hạ xuống nhưng thời hạn được kéo dài. Trong các biện pháp giảm nợ nói chung cũng có thể tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn, vì vậy bạn nên sử dụng chúng một cách tiết kiệm.
