Số dư thiếu hụt là gì
Số dư thiếu là chênh lệch giữa số tiền còn nợ trong khoản vay có bảo đảm và số tiền mà tài sản thế chấp được bán.
Số dư thiếu hụt BREAKING
Số dư thiếu thường được tạo ra trong các tình huống mà người vay không còn đủ khả năng thanh toán. Người đi vay hoặc thương lượng giải quyết thấp hơn về những gì còn nợ hoặc hoàn toàn mặc định về toàn bộ khoản vay. Điều này đôi khi cũng được gọi là đảo lộn trong một khoản vay. Người vay còn lại số dư có trách nhiệm có thể được chủ nợ tăng thêm để trang trải mọi chi phí pháp lý bổ sung mà họ có thể phải chịu trong quá trình lấy lại quyền sở hữu tài sản thế chấp. Số dư thiếu có thể được người cho vay hấp thụ hoặc người cho vay có thể chuyển trách nhiệm trả lại nợ cho người vay.
Với các khoản vay tự động, chi phí này thường được chuyển lại cho người vay và là một phần của việc thu hồi vốn. Với các khoản thế chấp, bên chịu trách nhiệm về số dư thường được thương lượng giữa người phục vụ khoản vay và chủ nhà. Đôi khi nó có thể được thương lượng bởi một đại lý bên thứ ba thay mặt chủ nhà. Các quy trình này được gọi là tịch thu hoặc bán hàng ngắn.
Khi người cho vay thực thi trách nhiệm của người vay đối với khoản nợ còn lại, tài khoản sẽ tiếp tục báo cáo như mở trên báo cáo tín dụng của họ cho đến khi được thanh toán đầy đủ. Khi số tiền không được chuyển cho người vay và người phục vụ sẽ từ bỏ số dư còn lại để trả nợ, báo cáo tín dụng sẽ phản ánh cách thức trả nợ. Nói chung, khi một khoản vay được đóng một cách thỏa đáng, nó sẽ hiển thị như đã trả theo thỏa thuận. Khi nó được đóng lại với số dư thiếu hụt, nó có thể được báo cáo theo một số cách khác nhau, nhưng thường được gọi là giảm giá, giải quyết hoặc chứng thư thay thế.
Người tiêu dùng cần lưu ý rằng Dịch vụ Doanh thu Nội bộ có thể tính các thiếu sót được miễn là thu nhập kiếm được. Một chuyên gia thuế được chứng nhận nên được tư vấn để xác định tiềm năng của người vay về trách nhiệm thuế bổ sung.
Một ví dụ về số dư thiếu
Xem xét số dư thiếu trong ví dụ về bán khống. John và Mary sở hữu một ngôi nhà với số dư thế chấp còn lại là 250.000 đô la mà họ không còn đủ khả năng để thanh toán hàng tháng. Giá trị căn nhà của họ chỉ là 200.000 đô la, đó là số tiền mà họ có thể bán nó. Điều này để lại thiếu 50.000 đô la, không bao gồm bất kỳ chi phí hoặc phí nào liên quan đến việc thực hiện việc bán nhà. John và Mary đã thương lượng một cuộc bán ngắn với người phục vụ của họ và đã đồng ý chấp nhận ít hơn số tiền còn nợ trên tài sản để đáp ứng thế chấp. Sau khi đóng cửa diễn ra, người phục vụ xóa số dư 50.000 đô la còn lại và đóng thế chấp mà không chịu trách nhiệm thêm cho người vay.
Một người cho vay tự động có thể có một cách tiếp cận khác. Hãy tưởng tượng tình huống tương tự với chiếc xe mà John và Mary không còn đủ khả năng. Người cho vay tự động trả lại xe. John và Mary nợ 10.000 đô la, nhưng người cho vay chỉ có thể bán chiếc xe với giá 8.500 đô la. Số dư thiếu là 1.500 đô la và người cho vay tự động chuyển chi phí này lại cho John và Mary. Người cho vay tự động liên hệ với một luật sư và họ đánh thuế John và Mary cho số dư 1.500 đô la còn lại và thêm 500 đô la phí mà họ phải chịu như một phần của việc thu hồi.
