Charles Schwab Corp (SCHW) được xếp hạng trong số những công ty hàng đầu trong lĩnh vực dịch vụ tư vấn, tự hào với 11, 3 triệu tài khoản và xử lý hơn 7% trong số 45 nghìn tỷ đô la mà mọi người ở Mỹ có thể đầu tư. Giờ đây, công ty dịch vụ tài chính đang dẫn đầu những thay đổi lớn trong toàn ngành với quyết định tính phí hàng tháng cho cố vấn robo của mình, giống như Netflix Inc. (NFLX) và Spotify Technology SA (SPOT) tính phí hàng tháng cho dịch vụ tiêu dùng của họ. Việc tránh xa việc thu phí trực tiếp để tư vấn tài chính dự kiến sẽ gây ra hiệu ứng gợn sóng trong toàn ngành, theo các chuyên gia trong ngành và theo dõi thị trường.
Dịch vụ đăng ký mới của Schwab
- Phí 300 đô la một lần để lập kế hoạch đăng ký hàng tháng $ 30 trên tất cả các cấp tài sản $ 360 hàng năm sau năm đầu tiên bao gồm quản lý đầu tư, kế hoạch tài chính, hướng dẫn không giới hạn từ người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, các công cụ quản lý tài sản khác
Dịch vụ mới với giá $ 360 mỗi năm
Schwab đang triển khai dịch vụ thuê bao hàng tháng cho nhà tư vấn robo lai, một loại hình đầu tư phổ biến rộng rãi trong các thiên niên kỷ sử dụng các nền tảng đối thủ như Robinhood và Wealthfront. Thay vì phí dựa trên tài sản trước đây ở mức 0, 28% AUM, Schwab hiện đang tính phí 300 đô la một lần ban đầu để lập kế hoạch và đăng ký hàng tháng 30 đô la không thay đổi ở mức tài sản cao hơn. Đối với những người đăng ký với Schwab Intelligence Portheadsios Premium, với mức giá hàng năm là 360 đô la sau năm đầu tiên, họ sẽ nhận được quyền truy cập vào quản lý đầu tư, kế hoạch tài chính và hướng dẫn không giới hạn từ một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận, bất kể giá trị của danh mục đầu tư của họ. Dịch vụ này cũng cung cấp các công cụ có thể giúp khách hàng đặt mục tiêu, xác định rủi ro, giảm thiểu thuế, tiết kiệm cho trường đại học, tài trợ nhà, quản lý nợ, v.v.
Jason Zweig, một chuyên gia đầu tư của Tạp chí Phố Wall, lập luận rằng mô hình quản lý tài sản cũ, có thể thu phí hàng năm khổng lồ dựa trên quy mô danh mục đầu tư, khiến cho quần chúng tin rằng đầu tư mạnh mẽ và tốn kém, trong khi kế hoạch tài chính là trần tục và không quan trọng. Tuy nhiên, gần đây, phí quản lý đầu tư đã giảm, trong khi lời khuyên từ một nhà hoạch định tài chính lành nghề đã được chứng minh cho những điều kỳ diệu đối với giá trị ròng của bạn, một chuyên gia trong ngành.
Động thái của Schw Schwab sẽ gửi một làn sóng chấn động khắp thị trường: Kế hoạch tài chính là dịch vụ đáng để trả nhiều tiền hơn, trong khi đó, quản lý đầu tư phải gần với miễn phí, Zweig nói.
Hiệu ứng gợn sóng
Quy mô và tầm ảnh hưởng của Schwab đối với cộng đồng đầu tư bán lẻ có thể khuyến khích các công ty khác thay đổi cách tiếp cận của họ.
Chúng tôi sẽ nhìn lại ngày hôm nay và nói rằng đó là một sự thay đổi lớn trong hoạt động kinh doanh của chúng tôi, ông Keithin Spitzner, chủ tịch của công ty tư vấn công nghiệp Wealth Consulting Partners, nói với Investment News. Ông liên quan đến thông báo gần đây của Schwab đến năm 1975, khi việc bãi bỏ quy định hoa hồng cho phép tạo ra các công ty môi giới giảm giá như chính Schwab.
Trên thực tế, những người khác trong ngành đã áp dụng mô hình phí thuê bao, bao gồm các cố vấn trong Mạng quy hoạch XY và Tập đoàn tài chính Cetera, theo Tin tức đầu tư.
Những người khác bị ràng buộc phải làm theo, Michael Kitces, đồng sáng lập XY Planning Network, hỗ trợ khoảng 900 cố vấn. Tôi đang cho Vanguard ba tháng - sáu đỉnh - để khởi động một cấp thuê bao hàng tháng cao cho mối quan hệ lập kế hoạch sâu sắc hơn, ông nói, nói thêm rằng, có một công ty lớn như Schwab chuyển sang mô hình hàng tháng để xác nhận tư vấn tài chính Cách tiếp cận ở một cấp độ hoàn toàn khác.
Kitces, công ty đang bổ sung khoảng 30 cố vấn mới mỗi tháng, cho biết có rất nhiều chỗ cho nhiều người tham gia vào thị trường. Ngay bây giờ, đại dương này rất rộng và xanh và sâu.
Cái gì tiếp theo?
Không phải tất cả đều quá lạc quan đối với mô hình lai chi phí thấp hơn, bao gồm Vance Barse, một chiến lược gia giàu có của Manning Wealth Management. Ông cảnh báo rằng các cá nhân có nhu cầu phức tạp có thể bị thu hút bởi mô hình thân thiện với ngân sách, nhưng cuối cùng có thể bị đánh giá thấp.
Có phải những CFP này hoạt động cùng với CPA và luật sư lập kế hoạch bất động sản của khách hàng không? ", Ông Barse hỏi trên Tin tức đầu tư." Tin tức này khiến tôi có nhiều câu hỏi hơn là câu trả lời và tôi có xu hướng mở tài khoản để đánh giá trực tiếp sự phát triển của mình. những người lập kế hoạch này là ai và trải nghiệm của khách hàng là như thế nào."
